相信大家都会在贷款买房时希望每一分钱都花的明明白白，能省的钱尽量省下来，而贷款时很多繁杂的费用也是让很多人头痛的地方，究竟如何做才能让所有钱花的明明白白呢？
根据法律规定，做 Refinance 申请的时候，贷款公司或经纪都必须要提前告知会收取的费用以及利率，包括放款人收取的费用、政府要求的费用、支付给第三方的费用 (如评估人)，以及预付的费用 (如物业税和房主保险)。当贷款公司收到借贷人的报价申请之后，大多会在三个工作日内给到一份所谓的「贷款估算书」。
贷款估算概述了贷款的各个条款，包括利率，每月还款估算，以及其余各类结算费用。结算费用主要由以下这些部分组成：
一、贷款人费用
贷款估算的Section A，此部分列出了放款人费用。在这一部分里面，我们需要确认贷款方给出的利率是最低的，并且贷款方费用的总金额是最低的，以上部分就可以确定在此部分中没有多花钱。
二、第三方供应商费用
第三方费用包括了房屋评估费用、信用报告费、房屋检查费用、代管服务和产权保险公司等等。有些服务是可以协商的，而其他则不是。一般来说，估算表中出现在 Section B 当中的那些是没法杀价的，而 Section C 中列出的第三方可以由借款人选择，往往这些费用是可以与对方协商的。
信贷报告、洪水认证 (flood certifications) 和评估属于 Section B。这部分由放贷人选择，然后费用由借款人出。
产权和托管服务通常属于 Section C，如果州法律允许，借款人可以自主选择产权和托管服务。
想要更低的利率，高的信用分数少不了。专业人士表示，除非借得很少，否则信用和利率有很大关联。若想拿到最好的利息，小额贷款需要740分，大额贷款至少要780分。
提高信用分数有许多方法，除了长期良好的纪录以外，即使到了临贷款时，也有一些快速提高的策略。建议民众在大约两、三个月前就开始注意信用卡的使用，不能用超过额度的30%。比如这张卡的额度是1万元，那就最多用到3000元以下，如果不小心刷过了30%就赶快还。或主动打电话到银行，说需要更大的额度，通常银行都会愿意增加信用卡额度，这样一来就不容易刷超过30%。
此外信用卡也要保持每月还清，否则会给银行留下这个人是先花钱、再还钱的印象，而且还说明钱很紧。注意这些方面可以大大改善分数，有一些案例中的申请人，甚至从630分直升至720分。
此外还有更快速提高的案例。如果民众不小心有未还的欠款被送到催帐公司，很会影响到信用分数。这种情况只要付清后，贷款经纪可以帮忙发删除信（deletion letter）给信用公司，只要花费100多元，三天就可以取掉这个纪录，最多也能上涨100多信用分数。
其实贷款经纪可以帮你做的事情很多，如果信用不好，可以请经纪给一些建议，通常都可以增加一些信用分数。在申请房贷的时候，信用分数每20分是一个阶，稍微做一些补救工作，每提高20分都会获得不同的利息，能省下不少钱。
