着经济全球化，华人越来越富有是全世界有目共睹的。
越来越多的华人走出国门，引领“海淘”成为了一种潮流，讲品质、谈性价比，或者捎回一些在国内买不到的物件。
而精明的华人当然不会放过作为家庭理财重要一环——人寿保险。
不知从什么时候起，许多聪明的富豪们已悄悄地把眼光聚焦在了美国人寿保险上，作为美元资产配置的首选，大额人寿保单成了他们秘而不宣的私藏。
那美国人寿保险的好处到底是什么？美国人寿保险到底好在哪里？
行业成熟、运作规范
美国人寿保险的最大好处是行业成熟。
谈起美国的人寿保险说来话长，自从1759年第一份保单诞生到21世纪的今天，已经有了200多年的历史沉淀，可以说美国保险是一个成熟且发达的市场。
美国对保险业实行联邦政府和州政府双重监管制度，联邦政府和州政府拥有各自独立的保险立法权和管理权。每家保险公司的每个产品都需要通过几十个州的监管部门的审批才能推向市场。
美国保险监管主要包括确保保险公司有财力兑现自己的保险承诺，各州保险法规定设立保险公司的法定最低资本和盈馀标准，当保险公司的资本和盈馀达不到本州规定的最低标准时，监管机构就会进行干预。对不能承受风险的还有再保险公司来承担，这种双保险机制令人安心, 因此美国的保险公司至今没有倒闭的。此外还有市场行为监管以保证价格、产品和交易情况合理公正。
保费低
美国保险保费全球最低美国人寿保险的一大好处是保费全球最低。
美国保险业历史悠久，同时也意味着竞争激烈，据统计美国目前有800多家保险公司，如此高的保有量使得美国保险的保费在全世界来看也是最便宜的。
横向对比，若在相同保额前提下，美国的保单保费与中国的最大差价高达到5倍,台湾的2倍，什麽概念？也就是说同等条件下，美国的保费仅是中国的五分之一，台湾的二分之一！
美国人寿保险采用的生命周期表是到125岁的，加上投资环境稳健，投资渠道透明等，这些因素的影响之下，保险成本较低，所以保费会相对便宜许多。
公司至今没有倒闭的。此外还有市场行为监管以保证价格、产品和交易情况合理公正。
理念领先全球
IUL保险产品理念超前美国人寿保险的第三个好处是理念领先全球。
如果在亚洲购买人寿保险，产品无非是定期寿险，终生寿险，储蓄分红型万能险这3个种类。美国除这三种外，还有指数型万能险和投资型万能险。目前对于在亚洲的客户来说，这些产品都还没有出现。
指数型万能险是一种有保障的投资型保险，优势在于可以循股市获得相同的收益而保证只赚不赔，因此博得了越来越多华人的青睐。目前这样先进的产品都还没有在亚洲市场出现。
根据LIMRA的最新数据，美国金融业中增长幅度最大的产品Indexed Universal LifeInsurance (简称 IUL指数型人寿保险)已经占据美国保险市场的大部分份额，是美国最主流的寿险产品。
重信誉、保险理赔简单
美国人寿保险的另一个好处是重信誉，理赔简单。
前面讲过美国保险公司经历了200多年的沉淀，很多美国保险公司都是名副其实的“百年老店”。
言辞规范而理赔及时，不会玩文字游戏，人死赔钱天经地义。保险公司找藉口不赔或是故意拖延理赔的这在美国从来没有发生过，如对理赔产生争议，法律上绝倾向于受保人。而亚洲国家保险业大多只有几十年历史。特别是寿险，从这点来看和美国保险业没得比。
美国保险实现“严进宽出”的政策，一般核保都比较严格，耗时较长，赔付时却非常的高效。理赔的程序在美国非常简单，只要提出死亡证明以及死亡理赔申请单即可申办理赔。
反观一些亚洲国家因为保险业发展相对年轻，因此理赔体制上相对较不纯熟，除了要提供许多资料正本进行理赔申请，拒绝理赔的现像也常发生。
分散投资保值财产
美国人寿保险的第五个好处是可以“藏钱”。
鸡蛋不能同时放在一个篮子里，这个策略很多人都懂，当然那些精明的中国富豪更是运用的非常娴熟，做为分散投资的一种渠道，买美国保险是最基本也是最有保障的方式。
而且只有美国才有的最新型终身保险还有投资功能，放钱取钱灵活，还有个好处是可以100%免税支取。另外，美国人寿保险上的现金值是不受官司追讨的，具有司法豁免保障。
保险理赔还可用来冲抵遗产税
美国人寿保险的第六个好处是可以对冲遗产税。
很多华人来美买房只看价格地段，但很多人可能不知道非美国人过世后，他所投资美国资产或房产遗产税额度只有6万美元，超过这个6万美元部分税率高达40%，更紧迫的是人过世后必须在9个月用现金付清遗产税后才可以继承财产。但如果有人寿保险这个担心就不存在了。
除此之外，美国有远见的富裕家庭通常会利用人寿保险来帮子女储蓄。政府每年允许$18,000免报赠予。有的父母，祖父母可以用这个机会来帮年轻的孩子买保险储蓄，规划财富传承给下一代，等到年老退休时提出现金值也有基本的生活质量保障。
有效规避CRS
美国人寿保险的七大好处是可以避税。对于非美国居民而言，美国保险的一个强有力的优势就是CRS。由于美国没有加入CRS，因此外国人在美国的保险账户也不用担心会被其他国家税务部门拿到信息。
按保险公司条款，宝宝出生28天以后就可以为其购买各种保险了，为什么？
1、孩子的抵抗力较差
断奶后小孩子容易感冒引发高烧、肺炎、支气管炎、咳嗽、脑炎、手足口等疾病。
2、碰到小意外情况比大人多
1-6岁的孩子开始学走路、奔跑、与宠物玩耍较普遍，附加意外伤害医疗保险，可以包含进口狂犬疫苗、钢钉等社保不包含的项目，与孩子的居民医保形成有效补充。
3、少儿重疾不容忽视
近年来，随着环境污染、食品安全问题的日益突出，儿童重大疾病的发病率逐年上升。央视数据显示：儿童肿瘤的发病率近10年每年都以2.8%的速度在增加，每年新增的恶性肿瘤患儿达到3-4万。平均每1000名儿童，从0岁成长到18岁，就至少有2名身患重疾。
4、提前准备教育婚嫁金
储备保险，保险公司产品的强制性，能保证专款专用，长期理财增值，婚前财产所属，私有财富定位等功能。
5、保险更象征着自由
正像网上流传已久的这段话:今天，我为女儿在保险公司存下一笔钱，不是教育金，也不是婚嫁金，只为了未来女儿远嫁他人见不到妈妈的时候、受委屈的时候能够有一笔完全属于自己的钱随意的“挥霍”，可以旅行，可以买自己喜欢的东西，不用考虑什么所谓的夫妻共同财产，因为它只属于我女儿自己!
6、防止富不过三代的魔咒
父母通过几十年打拼积累的财富，当然想留给孩子，如果有一天事业发生危机，保险就是不能查封的财产，而且，欠债被追讨时，保险资金同样不能拿来抵债，所以买了高额保险，让自己在变幻莫测
的商海中多了一道“安全门”。既能留给孩子，还能借助这份保单化解企业、事业危机，何乐而不为呢?
7、保费豁免避免中途无法缴费风险:
一旦大人出现重疾、伤残、身故等风险，保险公司替孩子交剩余各期保费，但保单继续有效!
孩子是父母的掌上明珠，父母对孩子的关爱除了每天生活上的照顾，还应该考虑的子女未来的教育金，健康医疗费用，人生风险保障。我们都很疼爱自己的孩子，但必须承认无论是谁都不能陪伴孩子一辈子。为了让孩子未来的路走得更稳，降低孩子未来的负担，何不现在就为孩子储备一笔钱呢?
8、爱的体现，让孩子永记父母之恩
爱是享有，也是责任。父母对子女无私的爱就体现在责任方面。
从小给他/她备好保险，不仅可以抵御无法预测的意外、疾病等风险，还可以减轻子女负担，当子女成年时，寿险缴费期已满，子女也不须再交纳保险费，即可拥有终身保障。
若干年以后，银行的存折会被销户，房子会被过户，只有这本薄薄的已经泛黄的保险合同还会伴随着宝贝...上面有我们亲笔签的自己的名字，
是年轻时候的模样。当哪天宝贝翻开保险合同的时候，会想起我们。那是在我的小时候，爸爸妈妈还年轻，送我的一份礼物，一直陪伴着我，到永远!保单发黄，想起爹娘。钱无论多少只是数字，只有赋予意义才有价值!让爱延续下去~~~
当然，给孩子买保险，也应知晓以下技巧哦:
1、先大人再小孩
保险跟消费品不一样，它不是为了享受，而是为了在被保人发生不幸时，家庭的经济可以得到补偿或支援。比如给自己购买意外险、寿险等险种，保障的是自己遭遇不测后，家庭不至于陷入困境，用保险金延续对家庭的关爱。孩子虽然被看成家庭的未来，但是从出生到成年大多都需要依赖父母的呵护。
以家庭为单位投保时，最先考虑的，应当是在这个家庭中经济责任最重的人，正确的投保观念应该是:先保大人、再保小孩。也就是说，在家庭的保险计划里，应该优先保障家庭经济支柱，然后再给孩子配置必要的保险。只有经济支柱有了保险，孩子的成长才会更有保障。
2、先保障后理财
人最重要!人寿保险最开始的初衷也是为了抵御身故、意外、疾病等人生风险。
如果不幸罹患重疾的话，动辄几十万的重疾医疗费用，对大多数家庭都是很大的负担，预算允许的情况下，宝妈可以给孩子购买保额很高的重疾险。而且，儿童阶段购买重疾险，价格非常便宜，保额相同的终身重疾险，孩子的保费可能只有家长的不到一半。
意外、医疗和重疾保险都配置齐全之后，有实力的家庭可以考虑给孩子购买教育金。想通过保险的方式积累教育金，一次性缴费或者3-5年集中缴费、每次5万至10万才是教育金购买的正确打开方式。这种情况下，本金积累快，很快能回本并增值。
3、切忌重复投保
除了重疾险可以重复理赔!实际理赔过程中，保险并非多多益善。
由于未成年人群的自我保护能力非常薄弱，若允许他人投保以儿童死亡为给付要件的人寿保险，尤其是高额保险，容易引发道德危险。保监会规定:对于被保人不满10周岁的，赔付保额不得超过人民币20万;对于被保人已满10周岁但未满18周岁的，赔付保额不得超过人民币50万。也就是说，即使家长购买了超过限额的高保额产品，依旧只能获得规定范围内的赔付。
对于保障性儿童保险产品，保险公司则一般是实施差额赔付的原则，例如某家长为孩子购买了A、B两款意外住院医疗险，当孩子发生意外住院花费了1万，A款产品根据规定赔付了1万，则B款产品不予以赔付，相当于家长多花了一份保险的费用，却没有发生任何作用。
