大约44%的美国投保家庭选择了具有现金价值的人寿保险。人寿保险中的现金价值可供我们提取使用，随着时间的积累，人寿保单中的现金价值数目可观。在日常生活中如果我们遇到一些特殊的情况，那么可以利用人寿保单的现金价值为我们服务。
01.从人寿保单中贷款
美国人寿保险公司为我们提供了保单借贷的方法。通常认为，该贷款优于从保单里直接支取资金，因为从保单中贷款不用缴税。
另外，因为是贷款，所以我们可以选择随时还款，如果我们不打算还款，那么当被保人身故后，会从保单的身故理赔金中扣除贷款。
关于保单贷款，保险公司会收取贷款利息。注意：没有利息的贷款，美国国税局不认为是贷款。保险公司收取的保单贷款利息大约4%-8%之间，具体视各家不同。
02.把人寿保单换成年金保险
国税局允许我们将人寿保单里的现金值转换成年金保险。该过程是免税的，称之为1035 Exchange，也叫保单升级或保单转换。
通过1035 Exchange，原有的人寿保险合约终止，同时，新的年金保险合同生效，该过程不可逆，年金保险可以是不同保险公司的产品。
1035 Exchange好处是，投保人可以获得更多的退休收入。举例说明：人寿保单的现金价值是10万美元，转换成年金保险之后，可能变成12万美元。
03.支付长期护理费用
退休家庭面临的主要财务风险之一就是长期护理费用。如果我们打算申请长期护理保险，那么可供选择的方案就是把现有的终身寿险升级为带有长期护理附加条款的人寿保险产品。
04.用人寿保单抵押贷款
人寿保单的现金价值是资产，可以帮助我们申请贷款，在一些特定的场合下，人寿保险的现金值可以作为贷款的抵押品。
如果我们的生活一帆风顺没有遇到特殊的紧急情况，那么最好的方法就是一直持有人寿保单。
人就是奇怪：钱存银行，得那么点儿可怜的利息，他不纠结，觉得理所应当；钱拿去炒股、投资，亏得血本无归，他也不纠结，觉得是自己运气不好；把辛苦攒了一辈子的钱留给医院，他也不纠结，觉得是人生必然！唯有到买保险，就百般纠结，百般算计。其实哪有那么复杂，就是雪中送炭，雨中送伞而已！
保险就是以法律合同的形式，确保让你在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱！你的钱永远都属于你，而且保值增值。拿出您今天收入的10%，保住你90%的钱。
天有不测风云，人有祸福旦夕；一个人无论多有本事，意外和疾病都是无法预料和难以控制的；一旦人生发生了风险，不但无法赚钱，而且还要把所有的积蓄花光，只有拥有人寿保险，把风险转移到保险公司，才能保住钱财甚至生命。人寿保险是你断炊时的粮食，干渴时的泉水，雨天送伞的真诚朋友。
你再有能力，可以掌控一个企业，但疾病和意外是无法掌控，生命价值与职级高低无关，与学历无关，一件衣服的价值发票可以证明，一个人的价值不好估量，但可以通过保单的总额来衡量，假如灾难在一瞬间不幸来临，你会想到什么，你又能做什么？你会想如果时间倒流，我会拿出更多的时间陪陪家人，如果时间倒流，我会陪着孩子出去旅游，如果时间倒流，我会买一份高保额的保险，即使我不在了，理赔金也能让我的家人生活的更好。如果......
都说生命是无价的，但现实是，很多事情都要用钱来解决，同一场意外事故，两个人同时身亡，一个给家人留下200万保险理赔金，一个给家人留下了房贷、车贷等各种名目的一堆债务，你说，哪个家庭更好过一些？
保险保的不是自己，而是您的家人
保险是一种责任，是责任就的提前准备，也是一种爱和责任的延续，保险不是为死去的人准备的，是为活着的人准备的，千万别让自己走的“太便宜了”！在不幸发生的家庭里，没有保险的家庭因不幸的发生，不但遭遇失去亲人的痛苦，还丧失了经济来源；而有保险的家庭，尽管也遭遇失去亲人的痛苦，但却不会因此雪上加霜，因为有保险金可以缓冲经济的压力......
保险是您车上的备胎，家里的防盗门工厂里的灭火器，宁可百年不用不可一日不备，一次大的不幸来临，可以造成家庭财务计划延迟数十年，甚至立刻终止，它不但消耗家庭资产，更可怕的是，它还会带走家庭支柱未实现的价值。如果提前买了保险，能够给家人留下一笔可观的生存金，其实相当于将自己来不及实现的生命价值提前兑现。
买保险就是为了对家人的爱与责任
人生是一连串的未知和不确定，有多少人能够妥善地分析人身损失风险，作好保险规划呢？生命中最大的奥秘就在于人的寿命，谁能肯定自己有足够的时间安排好一切？不过有一个花钱买时间的好方法，就是投保人寿保险，保险不是必须品，而是生活的必备品，转移人生风险的工具，更是爱心和责任的体现，人寿保险不是花钱，而是存钱，让你的人生更有价值。
一个真正懂得照顾家人的父亲，必须提供家人万一在失去家庭经济支柱的时候，可以拥有足够的财务安全，每个人一生当中可能都要面对生、老、病、死、残、医的威胁，如果能够在事前做好保险的规划，就可以免于这些突发事件带给个人或家庭的财务危机。其实在300多年前，保障我们生活的金融工具——保险就已经出现。保险是一种既保值又具有保障功能的存钱方式。保险不会改变你的生活，却可以防止你的生活被改变。
