报税季节可能已经结束
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报税季节可能已经结束,但在4月15日这天,国税局(IRS)预计约有1900万人将提交纳税延期申请。如果你是其中之一,并且在提交纳税申报表时遇到问题,你可能会考虑向国税局寻求帮助。然而,国税局建议你在打电话之前先尝试在线查找答案,因为想要打通IRS的电话会需要在线等待很久。

国税局代表拉斐尔·图利诺强调了通过在线资源寻找答案的重要性:“在打电话之前,请首先查看IRS.gov、IRS.gov和IRS.gov。”重要的事情说三遍,哈哈。

国税局在全国大约有600个当地办公室,还有一个免费的热线电话。除了打电话咨询,还可以通过在线资源找到答案:国税局提供了一个叫做“互动税务助手”的工具,它会引导你来解决各种问题,像是:帮助你确定你的收入是否需纳税,你可以申报谁为受抚养人,以及你的申报身份是什么。

如果你想追踪你的纳税退款状态,可以通过访问国税局的网页Get Refund Status工具来查询。建议您在网页上申请一个在线国税局账户,有了账户就可以通过使用该账户获取有关你上一年度纳税申报表的信息。

如果你已经用尽了所有在线帮助,却还是没有解决问题,这时候再通过电话联系国税局或在当地办公室预约面谈。


拨打这个国税局电话来询问税收退款和更多问题

拨打国税局的电话会需要等待很久才可以接通,所以拨打国税局电话800-829-1040之前,一定要确保自己准备好了以下信息来验证你的身份:

●社会安全号码或个人纳税号

●出生日期

●申报身份:单身、户主、夫妻联合申报或夫妻分开申报‍

有特定的税务问题吗?有专门的热线电话

通过拨打针对特定问题的国税局电话号码来节约你的时间。‍

国税局电话号码

●预约国税局 844-545-5640

●查找附近的免费税务所 800-906-9887

●纳税人权益服务 877-777-4778

●西班牙语翻译服务 800-829-1040

●其他语言翻译服务 833-553-9895

●聋人或听障人士帮助 800-829-4059

●国税局灾难热线 866-562-5227

●要求国税局邮寄纸质纳税表格 800-829-3676

●订购税务记录 800-908-9946

●检查纳税退款状态 800-829-1954

●自雇纳税人帮助 800-829-4933

●报告网络钓鱼或税务诈骗 800-366-4484

●遗产和赠与税法问题 800-829-1040

●身份盗窃受害者援助 800-908-4490

●检查修正后的纳税申报表状态 866-464-2050‍


国税局不会在电话上讨论的复杂税务问题

这些复杂的话题包括:

●业务、销售和折旧

●资本收益和损失

●通勤

●公司、免税组织和合伙企业

●教育

●医疗保健

●国际事务

●租赁和住宅

●信托

●特定表格‍

这些话题比较复杂,建议与国税局或者当地会计师面谈。‍

如何预约与国税局代表面对面会谈

国税局在美国各地有许多办事处,以下是如何在您就近的办事处预约会议。

1. 前往国税局纳税人援助工具页面并输入你的邮政编码。点击搜索。

2. 选择离你最近的位置并选择“预约”。

3. 拨打你想要访问的办公室的预约电话。

4. 当你去当地办事处时,请确保带上政府签发的带照片的身份证和你的ITIN或社会安全号码。

家住美国
加州 JP Financial于 2024-05-07 发布
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美国人寿保单的另类使用方法

大约44%的美国投保家庭选择了具有现金价值的人寿保险。人寿保险中的现金价值可供我们提取使用,随着时间的积累,人寿保单中的现金价值数目可观。在日常生活中如果我们遇到一些特殊的情况,那么可以利用人寿保单的现金价值为我们服务。

01从人寿保单中贷款

美国人寿保险公司为我们提供了保单借贷的方法。通常认为,该贷款优于从保单里直接支取资金,因为从保单中贷款不用缴税。

另外,因为是贷款,所以我们可以选择随时还款,如果我们不打算还款,那么当被保人身故后,会从保单的身故理赔金中扣除贷款。

关于保单贷款,保险公司会收取贷款利息。注意:没有利息的贷款,美国国税局不认为是贷款。保险公司收取的保单贷款利息大约4%-8%之间,具体视各家不同。‍

02把人寿保单换成年金保险

国税局允许我们将人寿保单里的现金值转换成年金保险。该过程是免税的,称之为1035 Exchange,也叫保单升级或保单转换。

通过1035 Exchange,原有的人寿保险合约终止,同时,新的年金保险合同生效,该过程不可逆,年金保险可以是不同保险公司的产品。

1035 Exchange好处是,投保人可以获得更多的退休收入。举例说明:人寿保单的现金价值是10万美元,转换成年金保险之后,可能变成12万美元。


03支付长期护理费用

退休家庭面临的主要财务风险之一就是长期护理费用。如果我们打算申请长期护理保险,那么可供选择的方案就是把现有的终身寿险升级为带有长期护理附加条款的人寿保险产品。

04用人寿保单抵押贷款

人寿保单的现金价值是资产,可以帮助我们申请贷款,在一些特定的场合下,人寿保险的现金值可以作为贷款的抵押品。

如果我们的生活一帆风顺没有遇到特殊的紧急情况,那么最好的方法就是一直持有人寿保单。