加拿大固定利率 vs 浮动利率：如何选择？

1. 固定利率 vs 浮动利率：如何选择？

固定利率：

优势：固定利率能为你提供长期的稳定性和可预测性。即使未来利率上升，你的月供也不会发生变化。这对于那些不想面对利率波动带来压力的借款人来说，是一个不错的选择。

劣势：目前固定利率普遍较高，尤其是在房贷利率普遍上涨的情况下。如果你选择固定利率，可能会错过未来利率下降的机会。

浮动利率：

优势：浮动利率通常起步较低，且市场预期未来加息周期可能结束，利率有可能会回落。如果你能承受短期内的波动，长期来看，浮动利率可能会让你节省利息。

劣势：浮动利率的最大风险在于不确定性。如果经济状况突然变化，央行可能再次加息，那么你的月供也会随之上升，可能导致财务压力。

2. 利率走势如何判断？

根据目前的市场走势和专家意见，加拿大央行可能会在未来降低基准利率，特别是如果经济衰退风险加大，央行可能采取更激进的降息措施。根据这些预期，浮动利率有可能在未来一段时间内变得更具吸引力。然而，如果你不希望面临未来利率上涨的风险，固定利率仍然是更稳妥的选择。

3. 短期 vs 长期：

你的财务规划决定选择短期规划：如果你计划在未来几年内卖房或换房，选择浮动利率可能是一个更灵活的选择。浮动利率通常提供较低的起始利率，同时如果未来利率下降，你可以享受到较低的月供。长期规划：如果你打算在现有房子里长期居住，固定利率可以带来更大的财务稳定性。尤其是在当前利率逐步上升的情况下，尽早锁定较低的固定利率将有助于避免未来的压力。

4. 债务压力测试：

能否承担浮动利率的风险？对于任何选择浮动利率的借款人来说，最重要的是要考虑自身的债务承受能力。如果利率上涨，月供随之增加，这可能带来一定的财务压力。如果你的收入比较稳定，且有应急储备金来应对利率上涨，浮动利率可能会比较合适。否则，固定利率能更好地保护你的财务健康。

5. 专家建议：

锁定低于4%的固定利率如果你目前的贷款还在利率较低的范围内，考虑是否可以锁定一个固定利率，特别是如果能获得一个低于4%的5年期固定利率。两年前，低于4%的利率是一个吸引力十足的选择，而现在，这样的利率显得尤为珍贵。