学生贷款大地震！川普签“大而美法案”，数百万学生福利遭重创
根据Forbes报道，众议院上周四批准了川普总统提出的“大而美法案（Big, Beautiful Bill）”，该法案将对联邦学生贷款项目进行前所未有的重大改革。
共和党议员以微弱多数通过了这项法案，所有民主党议员均投了反对票。该法案现已提交给川普总统，并于上周五（7月4日）签署成为法律。
在Forbes的报道中，国会从未通过过如此大规模地剥夺当前学生贷款借款人及计划上大学的家庭的福利和援助的法案。那些正在偿还学生贷款或正在申请学生贷款减免的借款人，以及希望上大学或研究生项目的学生，如今将面临更少的还款选择或债务管理方式。
该法案还将对医疗补助（Medicaid）和营养福利（如粮食券）设置新的限制和文书要求，预计将导致数百万美国人失去医疗保健和粮食援助。
共和党议员认为这些削减是为了应对所谓的浪费和欺诈现象，同时为大规模减税提供资金支持。民主党人则反驳称，该法案将主要惠及最富有的人，抬高其他所有人的生活成本，并因赤字膨胀而危及国家财政健康。
“共和党人背弃了降低成本的承诺，反而彻底改变了美国家庭支付基本生活开支的方式，并削弱了联邦监管机构对大公司公平对待家庭的监督，”学生借款人保护中心执行主任迈克·皮尔斯（Mike Pierce）上周早些时候在一份声明中表示。“这项法案将让患者陷入更深的医疗债务，让借款人背负更多学生债务，也让工薪家庭因支付更高的能源价格、更贵的食品杂货和汽车成本而债台高筑。”
然而，共和党人称赞这项立法。“这项‘大而美法案的法案’是美国人民的一场巨大胜利，”众议院教育与劳工委员会主席、密歇根州共和党议员蒂姆·沃尔伯格（Tim Walberg）上周四在众议院发言时表示。“美国人民在拜登-哈里斯政府荒谬的开支推动下，被迫忍受沉重的通胀压力。更糟的是，拜登-哈里斯政府还花费数十亿美元暂停偿还学生贷款，强迫那些从未上过大学的人为常春藤名校的学位买单。”
以下是学生贷款借款人需要了解的关于“大而美法案”的主要内容及其接下来的影响。
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学生贷款还款与减免制度的重大变更
本周早些时候，参议院以微弱多数通过了其版本的法案，当时还有人怀疑众议院是否会批准它，因为参众两院版本存在显著差异。但最终参议院版本占了上风。
该法案将于2026年7月前逐步取消现行的大多数基于收入的还款计划（IDR）。SAVE计划、ICR和PAYE将不再对任何借款人开放，包括目前正在这些计划下还款的借款人。
从2026年7月到2028年之间，这些借款人必须转入IBR或法案新设的“还款援助计划”（RAP）。对于许多原本处于PAYE或SAVE下的借款人而言，转入IBR可能意味着每月还款金额显著增加。尽管相比IBR，RAP对部分借款人来说更可负担，但其代价是还款年限将延长5至10年，才能获得贷款减免。未能及时选择还款计划的借款人将被自动纳入标准还款计划，这对许多人而言可能难以负担。
已经合并贷款并处于某种收入驱动还款计划下的Parent PLUS贷款借款人可继续使用IBR计划。但其他所有Parent PLUS借款人仅有一年时间进行贷款合并，否则将完全失去进入IDR计划及学生贷款减免的机会。
该法案还将暂停拜登-哈里斯政府推出的新规，这些新规原本扩大了因学校不当行为可获得的学生贷款豁免资格。此外，它还削减了大部分原本分配给消费者金融保护局（CFPB）的资金，而CFPB正是监管包括学生贷款服务在内的金融服务行业的联邦机构。
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从明年开始，学生贷款选择更加有限
对于计划上大学的学生及其家庭而言，“大而美法案”将从根本上改变高等教育融资格局。大学生仍可申请Stafford贷款，但金额受限。Parent PLUS贷款仍存在，但额度大幅降低（终身上限为6.5万美元）。此外，自2026年起，如果有家长已经持有Parent PLUS贷款，再次申请新贷款，可能将完全失去参与IDR计划及任何形式学生贷款减免（包括PSLF）的资格。
对于研究生和职业类学生，融资渠道也将更加狭窄。该法案取消了Graduate PLUS计划——这一联邦贷款项目原本帮助研究生和专业学校学生支付学费。虽然Stafford贷款的借款上限有所提高，但对于研究生设为10万美元，专业学生为20万美元的终身上限，可能仍无法覆盖高额学费。
具体金额如下：
研究生无补贴学生贷款的限额为每年20,500美元，终身限额100,000美元；获得专业学位（例如医生和律师）的贷款限额为每年50,000美元，终身限额200,000美元；
将所有申请联邦贷款学生的终身限额增加到257,500美元；
新法案规定，在联邦“家长PLUS”贷款计划中，家长贷款的限额为每名学生每年20,000美元，终身限额为65,000美元；
批评者指出，这可能迫使学生转向更高风险的私人贷款，或放弃攻读医学或法学学位，从而加剧偏远地区医院等高需求岗位的短缺问题。
此外，自2026年7月起，所有新申请联邦学生贷款的借款人（无论本科或研究生）仅能选择两种还款方式：一是按贷款金额10至25年期限的标准计划：可以选择固定的、标准还款数额；二是选择基于自身收入的RAP计划，该计划需要还款30年才可获得学生贷款减免。
新法案也取消了失业延期和经济困难延期，也就是学生贷款人在经济困难时期不可暂停或延期还款。
同时，该法案扩大了佩尔助学金（Pell Grants）的申请范围，佩尔助学金是一种面向低收入家庭的联邦资助，适用于参加短期、以培训劳动力为重点的学生。
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PSLF学生贷款减免计划目前保留，但前景堪忧
对借款人来说，唯一的好消息是国会暂未触碰公共服务贷款减免计划（PSLF）。PSLF允许在非营利或政府机构工作的人员在10年内获得学生贷款减免。原先法案中拟禁止新入职医生和牙医申请PSLF的条款，已在参议院版本中被剔除，众议院通过了这一修改版。
但川普政府正通过法规制定程序单独推进对PSLF的重大改革，该程序允许教育部修改现行联邦学生贷款相关规定。教育部本周刚完成三天的协商规则制定会议，以落实川普总统三月签署的行政命令。该命令将限制从事“实质非法目的”的组织申请PSLF资格。批评者认为，在未获得国会批准的情况下，这项拟议规则本身就是非法的，并可能被川普政府用来打击其政治立场不一致的非营利组织及州和地方政府。
