2025 年，美国小型企业管理局（SBA）对贷款项目进行了全面改革，旨在恢复传统审查标准、确保联邦资金流向真正符合资格的小型企业。
🔒 恢复传统的承保标准（SOP 50 10 8）
SBA 于 2025 年 6 月 1 日起实施 SOP 50 10 8，全面替代旧版 SOP 50 10 7.1。核心变化包括：
贷款额度大幅下调：原上限 $50 万 ➜ 新上限 $35 万（直接砍掉 30%！）
提高 SBSS 信用评分要求：小额贷款门槛从 155 分 ➜ 提高至 165 分。
强制现金投入：初创企业须至少自筹 10% 的资金。
恢复商业保险要求：贷款金额超 $50,000，必须购买灾害保险。
恢复人寿保险条款：部分贷款人需购买人寿保险。
税务核验回归：贷款需附上完整的税务成绩单。
🛂 加强身份和所有权资格限制
SBA 要求申请贷款的企业必须 100% 由美国公民、美国国民或永久居民（绿卡持有者）所有。不再接受任何形式的外籍持股（包括小额股东）。
不符合资格的群体包括：
外国人
签证持有者（如 H1B）
难民或庇护者
DACA 受益人
无证移民
贷款机构还必须：
核实 81% 或以上的受益所有人身份；
收集绿卡持有者的登记号码；
获取所有者合规声明。
🏢 SBA 地区办公室迁址
SBA 宣布将六个办事处迁出被定义为“庇护城市”的地点（亚特兰大、波士顿、芝加哥、丹佛、纽约、西雅图），以降低运营成本并遵循联邦移民政策。
📘 实施 SOP 50 10 8 的深远影响
该政策是 SBA 回归“统一标准、规范操作”的重要举措。要点包括：
特许经营名录恢复：企业必须列入官方目录，贷款机构才能继续受理申请。
取消“机构自评”承保方式：所有贷款必须使用 SBA 官方标准审查。
风险控制强化：包含灾害保险、人寿保险、税务核实等多个风控措施。
👀 小企业主应如何应对？
面临挑战：
条件更严，审批更慢；
资料需求更细，准备时间更长；
外籍股东企业将完全失去申请资格。
应对建议：
提前筹备完整资料：包括财报、税表、保险单、股权证明等；
尽快调整所有权结构：确保满足身份合规要求；
寻求专业支持：建议联系专业商业信贷机构或财务顾问。
