根据洲际交易所（Intercontinental Exchange）的统计，全美目前拥有房产的人数已达到4800万，房屋净值最近攀升至创纪录的17.6万亿美元，而可动用的净值则超过11万亿美元。
所谓可用净值（tappable equity），是指在扣除“第一胎”房贷后，房主能够申请的“第二胎”贷款额度。以20%的可用净值为例，房产价值每增加100万美元，房主便能再获得20万美元的贷款。
洲际交易所的房贷与房市部主管华登强调，加州依然是房产贷款的核心地区，当前加州的可用净值达到3.269万亿美元，占全美总额的28.1%。洛杉矶县、橙县、河滨县、圣伯纳汀诺县和圣地牙哥县的屋主们，共同拥有1.645万亿美元的可用净值，占全州的50.3%。
在这些地区中，大圣荷西的可贷净值最高，平均每位房主的可用净值为85万811美元；洛杉矶/橙县都会区为63万4893美元；圣地牙哥县为51万3456美元；而内陆帝国地区则为22万6994美元。
洲际交易所还指出，2025年第1季度的增贷需求显著增加，全美贷款总额达到了450亿美元，这一数字是自2022年以来第1季度的最高记录。
根据《橙县纪事报》的专栏分析，尽管增贷能为房主提供更多的流动资金，在真正借款之前，仍需仔细考虑此举的必要性，是出于“需求”还是“想要”（need versus want）。
专家雷泽生指出，“需求”的好例子包括偿还高利率的信用卡债务，或是用于改善房屋及支付租房的首付款，这些都是合理的增贷理由。
房屋净值信用贷款（home equity line of credit，HELOC）也适合用作应急资金，特别是在预期可能失业的情况下，提前贷款显得尤为重要，因为失业后申请HELOC通常会更加困难。
然而，用贷款来度假或消费则不太明智。如果将自家房产视为提款机，这将可能成为一条无法回头的路。
此外，房主在借款前，还应了解可用余额的贷款是否具备抵税资格。目前，抵扣的用途仅限于购买、建造房屋或进行能增加房屋净值的改装。夫妻共同抵扣的总额为75万美元，分开申报时每人可抵扣37.5万美元。该额度包括所有住宅贷款，即购房时的房贷（第一胎）和可用净值增贷（第二胎）。
雷泽生表示，超过60%的屋主的贷款利率都低于4%。鉴于目前30年期房贷利率在6.85%，15年期在5.99%之间，很多人并不考虑增贷，但仍有两类人会考虑此选项：
1. 已有房屋净值信用贷款（HELOC）的人：他们在前十年只需支付利息而不需要还本，而在十年后开始偿还本金，若无力支付则需考虑转贷。
2. 已有房屋抵押贷款（home equity loan，HELOAN）的人：这种贷款一次性借出所有余额，利率固定，每期都需还本付息，期限通常为15、20或30年。
HELOC型的第二胎贷款最高可贷至房价的95%。例如，若一套价值100万美元的房子，第一胎房贷为60万美元，则第二胎还可贷35万美元，两者总和为95万美元，即房价的95%。
而HELOAN型的第二胎贷款通常限于最高90%的房价，留有5%的空间。不过专家提醒，是否能够成功申请贷款，永远取决于运气。
