第一次在美国买房，不少人都会卡在“钱”的环节——首付到底要准备多少？什么时候交？报价时就得拿出全部首付吗？尤其是定金和首付常被混为一谈，今天就用一篇文章讲清楚，帮你理清买房付款的关键节点。

先划重点：报价时不用付首付，但要准备“定金”。很多买家以为一出价就要掏几十万首付，其实完全不用。当你看中房子、提交购买协议时，需要支付的是“定金（Earnest Money）”，这笔钱的核心作用是向卖家证明“你是认真的买家”，相当于交易的“诚意保证金”。

定金金额通常是总房款的1%-2%，不过也有灵活情况，比如在竞争不激烈的市场，500-1000美元可能就够了；但如果遇到“抢房大战”，多付定金能大大提升报价吸引力。身边有位朋友在加州买房时，比对手多交了5%定金，最终成功拿下心仪房源，具体金额建议提前和房产经纪人沟通，根据市场情况灵活调整。

搞懂了定金，再来明确首付的“真面目”。首付是贷款方（比如银行）要求你支付的购房款项，和定金是两码事。它的金额不是固定的，主要和贷款类型、买家身份有关：美国人买房通常首付比例在10%-20%，银行会通过信用分数、收入稳定性、工作年限等维度评估贷款资格；而外国人在美国买房，首付比例会更高，一般需要40%-50%，贷款额度大概在50%-60%，不同银行的利率和申请要求差异较大，建议多对比几家。

那首付到底什么时候交？关键节点是“过户（Closing）”前。在你提交报价、支付定金后，会进入房屋检查、贷款审批等流程，等所有环节都完成，临近过户时，再将首付足额支付到指定的第三方托管账户（Escrow Account）。也就是说，从报价到过户的1-2个月里，你有充足时间准备首付资金，不用一开始就压力山大。

对美国人来说，20%首付也不是笔小数目，他们常用这些方法凑首付：最常见的是“卖旧买新”，先卖掉当前住房换取资金，但这样会面临“过渡住房”问题，通常会和买家协商过户后多住几周；还有一种是“借养老金”，从退休基金中临时借款，等卖房或资金周转开后再还回去，不过借款额度有限制，且要咨询退休计划主管机构，避免违规受罚。

最后提醒大家，定金和首付虽然都是购房支出，但用途和支付时间完全不同，千万别混淆。提前理清这些节点，准备好资金，才能让买房流程更顺畅。如果还有贷款或付款细节的疑问，建议尽早咨询专业经纪人或贷款顾问，毕竟买房是大事，每一步都要稳扎稳打！