房地产公司"Zillow"计算，一个中等收入家庭、估计需花费21年时间，才能支付圣塔克鲁兹县（Santa Cruz County）一间典型住房的头期款。此为美国所有大都会区中第二长的购房准备时间。

旧金山纪事报报导，圣塔克鲁兹是一个驾车可到硅谷的滨海地区，抢房与房价竞争相当激烈，但房屋建设速度未满足需求。根据加州财政部门估计，2014年圣塔克鲁兹大都会区约有10万5100间住房；2024年仅增加2500间、增幅为2.5%。同一时间，湾区房屋库存量增加7.4%。

居住大不易，导致圣塔克鲁兹生活成本比湾区大都会区更贵。圣荷西与洛杉矶大都会区的中等家庭，需20年存款才有能力付得起头期款。Zillow数据显示，旧金山大都会区中等家庭需17年；整个美国来说，买房储蓄准备仅为9年。

Zillow数据假设一个家庭能够将其收入10%用于储蓄、以支付买房所需20%头期款，不包括任何利息。

然而，即使圣塔克鲁兹家庭有能力支付头期款，也须面临湾区首次购屋者常见困难：高额贷款。这对圣塔克鲁兹购房人士来说，负担比旧金山居民更重。Zillow数据表明，截至2024年12月，圣塔克鲁兹大都会区典型房屋价值与旧金山地区大致相同、约为110万美元。但根据人口普查局估计，圣塔克鲁兹家庭收入较低为10万6000美元，旧金山家庭收入为12万8000美元。

圣塔克鲁兹中等收入家庭购房者必须将年收入78%花在住房成本，包括贷款、保险、房地产税与维护等。此一数字高过旧金山大都会区的预估值66%。住房专家认为，家庭在住房支出不应超过收入30%。

当地住房倡议人士表示，圣塔克鲁兹住房负担能力危机影响深远，分析认为，当地是全国房租最难负担的大都会区。2023年报告发现，圣塔克鲁兹县无家可归率为加州最高，很难找到可负担公寓，一些圣塔克鲁兹加大学生只能住在车上或旅馆。

近年来，圣塔克鲁兹县市政府与大学官员尝试加强建设，圣塔克鲁兹加大正在进行第二阶段扩建宿舍，市府也支持市中心高层建筑建设。但相关努力遭到部分社区团体强烈反对，认为变化太快，担心高层建筑阻碍视线并破坏社区特色，引发诉讼；环保组织也针对住房提案起诉市府与大学。

圣塔克鲁兹县住房部门运行主任伊兰（Elaine Johnson）表示，当地住房负担能力危机正在恶化，即使家庭收入六位数仍难以生活。不过，她仍对建造更多房屋表示乐观，指出市府已重画地块，并正收集签名、希望在选举提出提案征税，为圣塔克鲁兹市可负担房屋计划提供资金。