房产和保单这两类产品，一个是砖头水泥，一个是白纸黑字,听起来差很远，但作为资产配置品来说，两者并无太多差别。最重要的是，对于大多数投资者来说，配置房产和保单,也并不冲突。但是如果非要进行一一个资产配置方面优劣的对比，那结果是怎样呢?
以下买房和买保险的对比分析或许能够给投资人一些参考。
首先，一切投资理财行为,最重要的5个指标永远是收益,风险,流动性,税收安排,其他限制。在进行美国的资产配置中，无论选择什么投资品，都要注意分散风险，锁定收益,通过长短周期的控制，完成收益,风险,流动性的动态平衡,达到资产增值的目的。
1.现金支出
买房：
作为外国投资者,大约50万美金可以购置一个独立屋 。受限于外国人身份的贷款批准难度和头款支付问题，比较常见的方式是全款现金买房，我们也是使用的这个计算方式。
买保险：
40岁左右的女性,约$50万美元的投入，可以购置-份保额约300万美 金的寿险保单。我们暂且将保费分为10年付款，每年支付5万元。
结论：
买房支付50万美金, 一次性全款支付。买保险每年支付5万美金，10年付清。在流动性方面，保产品胜出。
2.使用价值
买房：
房屋的属性就是居住。在居住的同时，享受房产增值的预期。在下一节我们会讨论对比投资价报。
结论：
由于两者完全不同的使用属性，所以缺乏科学的可比性。从我们的角度来说，房产更多是物理层面的价值，而保单的价值更侧重于心理层面。
3.交易成本
买房：
全款现金买房的成本大概在房价的1%左右，这些政府费用和文件包括但不限于:
过户公证费
房屋检查费
文件公证费
经纪公司的法律规范监督费
转户费
第一年的房屋保险费$50万的房产，我们计算这个成交的费用为5000美金。
买保险：
只受限于客户是否具备申请美国人寿保险的资格,如年龄。健康,身份许可纯等问题。保险公司只会收取第一年的5万美金保费, 保费里面已经包括每年度的管理费用，并无其他费用产生。而在申请保单的过程中，执业经纪人的保单设计,顾问服务,不额外收取费用。涉级体检的时候，由保险公司安排或提供上i ]服务，且完全免费。
结论：
无论是买房还是买保险，成交成本取决于不同的因素。
4.维护成本
买房：
一幢50万的房子，每年需要指支出的维护费用大概是1万美金不到，包括了1-2%的房产税、物业费、房屋保险和各种房屋修葺费用。
买保险：
您只需要向保险公司每年按时缴纳保费。
结论：
由于保险和房屋具有完全不同的天然商品属性。美国房屋的维护成本不可精确预期，一旦产生,价格偏贵。而保险则没有额外维护费用。
5.兑换现金
买房：
对于房屋而言，最简单的兑换方式就是一卖之,好处在于可以短时间内大额套现，但是同时作为外国人差不多要付出增值部分35%的利得税，同时还要承担6%的中介交易费用。当然，您可以用抵押房屋的形式获取现金,在负担利息的同时也不会失去房屋的所有权。
买保险：
保险兑换现金的方式比较多样化，如果想一-次性大额套现,客户可以选择保单质押的方式。我们更加推荐客户采用按需取款的方式来做子女的教育基金和自己的退休补贴，比如此文中的例子,45岁女性可以在65岁到90岁领取退休补贴，二十五年间共领取100万美金。
结论：
相对于房屋而言，保单产品在领取现金方面更加稳定和灵活，而房屋在大额变现方面更具优势。
6.财富传承
买房：
外国人在美国的免遗产税额度只有6万美金,因此房屋价格超过6万美金的部分,如果要传承给后代，需要缴纳40%的遗产税。
买保险：
人寿保险所留给后代的钱是完全免税的，配合合理的财富配置，可以完全免掉利得税和遗产税。大多数情况下，受益人都是拿到保险赔偿金之后，可以拿钱去付继承其他财产所需要缴纳的遗产税。以文中45岁女性为例，假设在90岁的时候身故，可以给受益人留下完全免税的400万美金。
结论：人寿保险在财富
美国总统退休后都在做什么
美国前总统尼克松有句名言：“世上最艰难的工作，是做卸任美国总统。”
目前，美国有4位健在的前总统：卡特已96岁高龄，克林顿和小布什74岁，而奥巴马59岁。虽然还是那几张名人脸，看起来却有哪里不一样了。
尽管美国总统一职 全球瞩目，但任期一满，总统便需要立即交权，搬出白宫。俗话说，瘦死的骆驼比马大，退休后的总统，收入不低，排场也不小。
例如，受特勤局终生保护，拥有一座以自己名字命名的图书馆，逝世后享受国葬，全美政府降半旗致哀。当然，他的名字也会被载入历史。
奥巴马的“退休”生活，总体还算惬意：为了女儿上学方便，奥巴马一家在首都华盛顿买房置业，“留守”华府。奥巴马还在Netflix的协助下，成立了自己的“高地制片公司”。不仅如此，他的演讲报价更是屡创新高——据称，2019年，奥巴马在哥伦比亚一场商务论坛活动，“出场费”就高达60万美元。2017年，上海第三届全球中小企业峰会火了，因为他们请到了奥巴马。参会者透露的信息，和奥巴马单独合影是要收费的，还不便宜，要20万元-30万元一次。
卸下“第一夫人”的身份后，米歇尔成了“网红”。她常常在INS上分享自己的成长经历和生活经验。不仅谈过流产往事，还透露自己曾“轻度抑郁”。她出版的自传《成为》荣登2018年畅销书榜首，还推出了同名纪录片。有财务专家估计，奥巴马夫妇的“后总统时代”可创收数亿美元。
不过，奥巴马在美国政坛似乎从未真正淡出。奥巴马曾表示，自己卸任后无意“积极参与政务”。但今年以来，美国接连发生新冠疫情、种族运动，一片乌烟瘴气中，奥巴马又从幕后回到台前——一边谴责特朗普所作所为，一边大力支持拜登竞选总统。同时，奥巴马还邀请领英、谷歌等互联网巨头“掌门人”，为拜登的线上竞选工作出谋划策。
小布什退休之后和夫人劳拉定居在得克萨斯州达拉斯市郊区，把小日子过得有声有色。办画展、做慈善、发表有偿演讲、偶尔带保镖跑步锻炼。2014年，小布什还参加了红极一时的冰桶挑战。
在任上曾饱受诟病的小布什，卸任后没有放弃为自己著书正名的机会。在自传中，小布什回顾了那些影响他一生和美国历史的重大事件，并将书取名为《抉择时刻》。不但详细记载了“9·11”恐怖袭击，2000年美国大选等重大时刻，还描述了下决心戒酒，怎样与家人和朋友相处等小细节。总的来说，卸任后的小布什虽算不上富甲一方，但也可以衣食无忧地过完这辈子了。
前总统克林顿夫妇在卸任公职后开始“放飞自我”，在各类有偿活动中赚得盆满钵满。他们的出场费10万美元起步，曾在2001年到2015年期间把1.5亿美金收入囊中。
克林顿《我的生活》一书，被美国克洛普公司买下独家版权，并提前预付了1000万美元。该书发行首日就卖出了40万本，总版税收入接近2400万美元。相比丈夫，希拉里的生活更丰富多彩。继2017年出版了竞选回忆录《发生了什么》之后，她又和女儿切尔西合著《勇敢女性之书》。与此同时，希拉里也保持着政治活跃度，亲自创办了新左翼政治组织“共同前进”。
不过，各自牵涉丑闻的克林顿夫妇，仍被过去的阴影笼罩。希拉里牵涉的“邮件门”至今如影随形，而克林顿曾因莱温斯基案，欠下高达1100万美元的巨额律师费。他还被爆出2002年，曾接受爱泼斯坦案受害者按摩肩膀的“服务“。
尽管卡特现在已渐渐被人们淡忘，但96岁的他已是历史上最长寿的美国总统，他和妻子结婚超过73年，也成为了美国历史上结婚时间最久的总统夫妇。
现在，种种迹象似乎都预示着，特朗普可能要下台了。如果他声称的“选举舞弊”情况是子虚乌有，那么现年74岁的他，任期将持续到明年1月20日。
或许，骄傲的特朗普会选择再次参选，做出和格罗弗·克利夫兰一样的选择——迄今为止，克利夫兰是美国唯一一位离开白宫，在四年后又重返白宫的前总统。又或许，政治生涯落幕之时，恰恰是特朗普疯狂捞金的起点。前脚走出白宫，后脚就踏进企业、出版社，或是真人秀节目。
