一篇看懂，美国社保及退休金福利
每次拿到paycheck，上面一定都会有「Social Security Tax社会安全税」和「Medicare Tax联邦医疗补助税」的扣税，相信一定不少人搞不懂这些东西到底是干嘛，但想避又避不掉。不说你可能不知道，这些其实都是社会安全福利(Social Security Benefits)的一部分，那社会安全福利又是啥？真的用得到吗？我们一起来看看！
认识社会安全福利Social Security Benefits
成立于1935年，隶属于社会安全总署Social Security Administration Office (简称SSA)。此社安福利计划的原意是向退休人士提供经济保障，但至今的社安福利计划已推展至向几乎所有员工提供退休方面的收入，或向某类家庭成员/遗属以及残障人士提供福利。
缴了社会安全税和联邦医疗税后，未来才能享用到相关的社会安全福利，包含「社会安全福利退休金」、「联邦医疗Medicare」、「伤残福利」、「家庭福利」及「遗族福利」五大范围，其中又以前两项为目前美国老年人的主要生活保障。
根据统计，90%的65岁以上的美国人领社会安全金，2/3的退休人员的收入50%来自社安金，22%以上的人完全依靠社安金过日子。从这个数字，可以知道美国人有多依赖社安金。尤其老人医疗，美国的医疗费用高，去一趟医院，可能用掉一生的积蓄，所以65岁以上的人很难买到医疗保险，即使能买，保费也是非常高。老人医疗是我鼓励客户缴社会安全税的主要原因。
Social Security Tax (缴纳社会保障税) 怎么交, 点数怎么算的?
雇员只负担social security tax(社安税)的一半, 雇主需要交纳另一半。如果是自雇个体户(self employed), 自己提交税单时需要缴纳双份(雇主雇员全算了)。美国IRS国税局将向Social Security Administration Office(社会保障署) 通报你的收入情况。
根据 How You Earn Credits 的说法, 2018全年赚大概$5000就可以拿4点了(每年最多拿4点)。You might work all year to earn four credits, or you might earn enough for all four in a much shorter length of time.
挣够40点(也就是在美国工作10年), 是你未来领取退休金的必要条件。年纪较轻的人当他们要领取伤残福利金(disability)或遗族福利金 (survivors)时，分数可适当降低。
Social security是只要你还在继续工作，就在继续缴费。不存在可以不交的情况。但每年social security tax是有上限的。比如说, 2012年, 社安税social security tax只有头$110,000的部分是需要缴税的。
与此不同的是, medicare不但不封顶，而且超过20万美金的部分税率还更高。
如何查询Social Security的点数?
Social Security Benefits (退休养老金) 如何计算的?
工资决定了未来的收入。也就是说，即便两个人都是40点，在领取退休金的时候，根据不同的缴费金额，未来的收入也不同。另外, 退休金随通胀调整，虽然同缴费金额相关，但是收入和回报不是线性关系，据说, 如果两个人目前收入分别是5万和10万，未来领取退休金大约是$1700和$2000多元的区别。
每个人在退休或伤残时，社会保障福利金都不应是你的退休生活的唯一收 入来源。同样，在你去世后，你的社会保障福利金也不应是你的家人的唯一收入来源。你还应该为自己的晚年安排其他计划，比如，养老金计划、存款和其他投资等。低收入的人员所 得到的福利金比例比高收入人员所得到的略高。对于一名普通收入的人员来说，他所能得到的福利金是他的工作年限里的平均工资的40%。美国有专门的机构为国民提供免费的服务，免费评估他们将要得到的福利金数额。
Social Security Card (社会保障卡) 作用是啥?
每个人一生中所能领取的社会保障福利金的数额，是根据他的social security card(社会保障卡)所记录的收入情况来计算的。所以你终生使用一个社会保障卡号码是非常重要的。而且，你 在工作时所使用的名字务必要与你的社会保障卡上的名字相同。如果你更改了名字，你一定不要忘记更改社会保障卡上的名字。美国的这种服务是免费的。而且，你的孩子也将有他自己的社会保障卡。你在填写税单时，在直系亲属这一栏中，也需填上子女的社会保障卡号。
Social Security Benefits (社会保障福利金) 种类有啥?
每个人缴纳了社会保障税后，可以从社会保障福利中享受如下福利：
退休金 (Retirement)
任何人如果挣得了足够的社会保障分数, 也就是40个点数(Credits)，并年满退休年龄后都可以领取退休金(62岁的人员也可以领取退休金，但数量有一定比例的减少)。1938年之前出生的人的退休年龄为65岁，1938年之后出生的人的退休年龄逐渐提高，1960年出生的人(含1960年以后出生)的退休年龄为67 岁。凡是延迟退休的人员，也就是延迟领取退休金的人员，在70岁之前，每月都会挣到特别的分数。
伤残福利金(Disability)
任何挣足了社会保障分数(Credits)，并患有一种严重的身体或精神方面的疾病并导致他们一年以上不能从事固定工作的人；或者患有某种不治之症的人，都可以领取伤残福利金。一般来讲，每月收入达到$800元以上的工作，视为固定工作。
家庭福利金(Family Benefits)
如果符合条件领取退休金或伤残福利金，你的家庭成员也可以领取到家庭福利金。家庭成员包括：
62岁以上的配偶
62岁以下，但需抚养一名16岁以下的子女
18岁以下的未婚子女
子女是19岁以下的在读学生
子女是18岁或大于18岁，身有伤残
★如果你已离婚，你的前妻或前夫也有资格领取此种福利金。
遗族福利金(Survivors)
如果你挣足了社会保障分数(Credits)，在你去世以后，你的家庭成员可以领取到遗族福利金。家庭成员包括：
60岁或60岁以上的遗孀
50岁或50岁以上的遗孀但身有伤残
任何年龄的遗孀，需抚养一名16岁以下的子女
18岁以下的未婚子女
子女是19岁以下的在读学生
子女是18岁或大于18岁，身有伤残
以你为主要经济来源提供者的父母亲
社安福利会不会倒？
看完上述说明，社安福利制度其实就是一种社会保险，现在先付保费(即社安税和联邦医疗税)，未来退休或变成残疾人的话，则自己、配偶、孩子便可使用这些社安福利。
1945年二次世界大战结束后，也是婴儿潮的开始。在1946年至1964年间，美国约有7,600万名婴儿出生，约占美国总人口1/3，当婴儿潮一代的人步入60岁，也意味有大量人开始退休。有媒体报导，从2011开始，美国每天最少有一万名婴儿潮一代的人满65岁，这种情况可能维持到2030年。
根据社会安全总署的说法：社安局初步估计，社安计划全面获资助起码到2034年都无问题。但从2035年开始到2085年的50年间，情况可能就较不乐观。前总统欧巴马也表态社会安全福利制度对美国人民的重要性，因此对于未来可能会面临到的财务紧绷会积极处理。
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真猛！拜登税改，美国30年来最高增幅，高收入税率飙至62%，中产加税躲得掉吗！
坦率说，之前一直不太在意这个涨税。
你懂的，40万年薪，感觉离我老远的距离了。
但是后来一查网上，这个话题早已经在外媒上吵翻了天。
到底拜登的40万加税政策到底是怎么回事呢？
分析显示，根据民主党总统候选人乔·拜登的税收计划，纽约和加利福尼亚年收入超过40万美元的纳税人或面临高达62%的联邦税和州税的合并税率。
40万美元年收入为分水岭
CNBC19日报道，根据无党派人士的分析，虽然根据拜登的计划，平均收入低于40万美元的人将获得减税，但最高收入者的官方税率将面临两位数的增长。
在加州、新泽西和纽约市，年收入超过40万美元的纳税人可能要面对超过60％的州和地方法定所得税率。
根据税收基金会（Tax Foundation）的贾里德·瓦尔扎克（Jared Walczak）的计算，根据拜登计划：
在加州，最高收入者可能面临高达62.6％的州和联邦税率；
在新泽西州，最高收入者合并税率可能刚刚超过60％；
在纽约州，最高收入者合并利率可能达到58.2％；
在该州大多数高收入者的所在地纽约市，州和联邦所得税的综合税率将略高于62％。
根据税收政策中心的说法，根据拜登的计划，收入最高的1％的有效税率将从26.8％提高到39.8％。
这意味着加州和纽约市的最高收入者将支付约53％的州和联邦有效税率，而现在他们所支付的有效税率约为40％。
根据税收政策中心的说法，根据拜登的计划，收入最高的1％的有效税率将从26.8％提高到39.8％。
这意味着加州和纽约市的最高收入者将支付约53％的州和联邦有效税率，而现在他们所支付的有效税率约为40％。
综合税率达30年来最高水平
更重要的是，如果民主党能在参议院获胜并通过立法，取消州和地方税收抵免的10000美元上限，那么最高收入者的州和地方加起来的税率可能更低。
然而，对最高收入者来说，超过60％的官方综合税率将是30年来的最高水平，并且远高于奥巴马政府时期的税率。
拜登计划增加的主要驱动力是将最高边际税率从37％上调至39.6％，以及对年收入超过40万美元的人增加12.4％工资税，并区分员工和雇主。
根据瓦尔扎克的说法，包括拜登计划中的其他条款在内，拜登时期的最高联邦税率为49.338％。
加上加州最高的13.3％税率，收入最高的加州人的最高边际所得税税率将为62.64％。
在新泽西州，年收入超过100万美元的人群的最高税率为10.75％，最高合并税率为60.1％。
在纽约州，合并率为58.2％，在纽约市，合并率为62％。
瓦尔扎克表示，如果将雇主加税的贡献，通常包括转嫁给员工，则综合税率将进一步提高——加州超过65％，新泽西超过62.9％，纽约市超过64.7％。
如果加州和纽约州也提高高收入者的税收，他们也可能会变得更高。
“这些税率将是约35年来的最高水平，并施加了比以前更大的税基。”瓦尔扎克说。
好的，如果上面晦涩难懂或者看着都像高收入者的税率问题的话，没关系，我们看点实际看的懂的。
首先在美国能挣到1%的人，普通的打工族占的比例非常少，换句话说，这些人掌管了美国绝大多数财产，而他们有很多手段去合法避税，这个可以参考共和党候选人现任总统川普之前沸沸扬扬的750税单问题。
虽然川普迟迟不公布税单，大家都知道肯定“有问题”，但是川普有一句话说的狠，我的避税全来自于民主党制定的退税计划。
所以从这个案例可以看出，这些人并不像我们普通打工族一样，能避税的就那点买房地税，孩子送校，401K等等... ...
即便他们申请破产保护，也与我们普通工薪阶层的破产不是一个概念。
而同时，还有一个很现实的问题就是，这些人掌管着美国的上层建筑，他们完全有能力也有手段将自己的损失转嫁出来。
为穷人加税，他真的没钱可以不交。
为中产加税，他仅有的钱必须交了。
为1%阶级加税，他可以花式避税或者成本转嫁给你。
听起来，很过分，你可以骂“为富不仁”，但这或许就是现实吧。
在这一问题上，在万税之国美国成长的网友果真比我这样的新移民老油条。在一个已经回复近3条留言的相关新闻下面。点击最高的一些网友写道：
对于收入在137,000美元以上的家庭，将通过工资税增加税收。乔是彻头彻尾的疯子，如果你认为这不会影响你，因为你不是 "富人"，再想想。我经历过民主党总统的税收政策，不止一次，它们很臭，我也不富裕。拜登要在我们从Covid-19恢复过来的时候加税？回到奥巴马时代的停滞状态。
乔-拜登会从勤劳的美国人民身上偷钱。
任何认为这将只适用于收入超过40万的人的人都是妄想。如果你现在是中产阶级，就要做好成为中低产阶级的准备，一辈子也买不起像样的房子。系好安全带吧。
这么多钱... 62%?! 我甚至不会有动力继续下去，在这一点上。想想也会去哪里... ...
他的商业税计划将迫使我裁员。他要拿走中产阶级的减税政策，祝你在他毁掉401k后，还能用它来储蓄。所有这些都是在我们被Covid重创的时候进行的。
一位美国朋友告诉我，其实也不是美国人老油条，而是因为两党历来将税收问题作为拉拢选票的关键手段，只是以前都用减税来刺激大家，现在觉得减税已经不够力度了，又开始用富人加税，可是大家不是第一天才开始报税的，谁都知道在美国制定税法的人就是那1%，最终不论是减税还是加税，买单的都是中产！
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