我将常见的退休账户按照开户人的资格简单做了一个分类：
任何年满18岁以上的美国人都可以开设的退休金账户：
Traditional IRA Account
虽然此类账户的开设门槛比较低，但是开户人必须要在当年有主动性收入才可以往账户里存钱，主动性收入及通过主动提供劳务获得的收入，比如工资，如果开户人在当年只有被动性收入，比如出租房的租金收入，则不能往该退休金账户里存钱。
Roth IRA
放进账户的是税后的收入，账户允许存入的最高额跟Traditional IRA相同，同理也是需要有主动收入才可以去存，Roth IRA不能帮助纳税人少交当年的税金，但是RothIRA 账户里的本金和由本金产生的收益在未来取出来的时候都是免税的
Self-Direct IRA
延税的原理与TraditionalIRA 相同，只是该账户里除了基金和股票的交易以外，还可以进行虚拟货币的交易
需要有雇主提供支持才可以开设的退休账户
401(k）
401(k) Plan需要雇主提供，其延税原理与TraditionalIRA 相同，但是可以放进账户的税前金额比IRA高很多，以2023年来说，50岁以下的纳税人，最高可以放进401K账户$22500美金，50岁以上，还可以多放$7500美金
Roth 401(k)
Roth 401(k) 同样需要雇主提供，允许存入该账户的金额与401(k）相同，但是跟Roth IRA 一样，由于是税后的金额，所以未来取出来使用的时候，不论是本金还是由本金产生的收益都不再需要缴纳个人所得税了。
403(b）
由非盈利性机构或学校提供给其员工的类似于401(k)的退休金账户
457(b)
由政府机构提供给其员工的类似于401(k)的退休金账户
自雇主（Business Owner）可以开设的退休金账户
Solo 401(k)
适用于自雇主，自己为自己工作，除了放雇员作为401(k)的部分，还可以放雇主净利润的四分之一（2020年的最高不超过$57,000.00）但是该计划仅适用于公司里只有自己或者自己和配偶的时候
SEP IRA
英文的全名为：Simplified Employee Pension, 该Plan 适用于有少量员工的小企业雇主，相比于Solo 401(k) 来说，该plan没有雇员的部分，可以放的金额是雇主净利润的四分之一（2020年最高不超过$57,000）
Simply IRA
针对雇员小于100的小型公司，该plan设立起来相对容易，通常金融机构每年的管理费比401K便宜，2020年最多每位员工可以存$13,500美金，50岁以上，还可以再多存3000美金
需要注意的是，如果纳税人在有401k plan 的情况下，又存了IRA Account,报税的时候需要特别留心一下。Roth IRA 有Income limit, 收入超过一定金额，就不能再在存了。Traditional IRA 虽然可以存，但是收入超过一定金额就不能再抵扣当年的收入了。
以下是这些退休金账户的一些常见好处和短板：
401(k)计划：
优势：
雇主匹配款项：许多雇主提供401(k)计划的雇主匹配款项，这是免费的额外贡献，可以增加您的退休储蓄。
税收优惠：401(k)计划中的贡献是税前的，这意味着您可以在退休时享受税收优惠。
高限额：401(k)计划的年度贡献限额较高，这使得您可以投资更多的资金。
短板：
提前取款限制：401(k)计划通常有提前取款的限制，如果您在退休之前需要取款，可能需要支付罚款和税收。
有限的投资选择：401(k)计划中的投资选择通常受到限制，您可能无法选择您喜欢的具体投资。
个人退休账户（IRA）：
优势：
税收优惠：传统IRA中的贡献是税前的，而罗斯IRA中的贡献是税后的，这使得您可以在退休时享受税收优惠。
灵活的投资选择：IRA账户通常提供更广泛的投资选择，您可以根据自己的风险承受能力和投资目标进行选择。
短板：
限制的贡献额度：IRA的年度贡献限额较低，这可能限制您投资的金额。
早期取款限制：与401(k)类似，提前取款可能会受到罚款和税收的限制。
简单IRA：
优势：
简化的管理：简单IRA相对于其他退休计划来说，管理和运作较为简单。
高限额：简单IRA的年度贡献限额较高，这使得您可以投资更多的资金。
短板：
雇主贡献限制：简单IRA中，雇主的贡献有一定的限制。
早期取款限制：与其他退休计划类似，提前取款可能会受到罚款和税收的限制。
SEP IRA：
优势：
高限额：SEP IRA的年度贡献限额较高，这使得您可以投资更多的资金。
适用于自雇人士和小型企业：SEP IRA适用于自雇人士和小型企业，为他们提供了一种简单的退休计划选择。
短板：
雇主贡献限制：SEP IRA中，雇主的贡献有一定的限制。
雇员贡献限制：雇员对SEP IRA的贡献是有限制的，可能无法达到其他退休计划的贡献限额。
403(b)计划：
优势：
非营利组织的选择：403(b)计划适用于教育机构、非营利组织和宗教组织的雇员，为他们提供了一种退休计划选择。
税收优惠：403(b)计划中的贡献是税前的，这意味着您可以在退休时享受税收优惠。
短板：
有限的投资选择：与其他退休计划相比，403(b)计划中的投资选择可能较为有限。
提前取款限制：403(b)计划通常有提前取款的限制，如果您在退休之前需要取款，可能需要支付罚款和税收。
457(b)计划：
优势：
适用于政府雇员和非营利组织：457(b)计划适用于州和地方政府雇员以及一些非营利组织的雇员。
高限额：457(b)计划的年度贡献限额较高，这使得您可以投资更多的资金。
短板：
提前取款限制：457(b)计划通常有提前取款的限制，如果您在退休之前需要取款，可能需要支付罚款和税收。
有限的投资选择：与其他退休计划相比，457(b)计划中的投资选择可能较为有限。
不同的退休金账户类型适用于不同的人群和财务目标。选择适合自己的退休金账户时，需要考虑自己的财务状况、雇主提供的福利以及个人的投资偏好。
越来越多的美国银行客户的账户在没有任何警告或解释的情况下被关闭，导致他们无法取出自己的钱。
当银行怀疑存在某种形式的银行欺诈时，就会这样做。但专家表示，在大多数情况下，遭到突然关闭的银行账户并没有发现欺诈行为，这让客户感到奇怪，为什么是我？
当记者见到埃拉德·内霍莱（Elad Nehorai）和他的家人时，他们已经在西洛杉矶的一家美国银行（Bank of America）分行待了几个小时，试图取走他们的毕生积蓄。
那天早上，当内霍莱试图登录他的网上银行账户时，他收到了一个警告。他说：“美国银行告诉我账户被关闭了，他们拒绝给我一个解释，他们告诉我，问题解决后我就能拿到我的钱。”
他被告知需要10到20天。内霍莱说：“突然间我发现我破产了，我无法养活我的家人，我无法支付任何费用。”
内霍莱是一名作家，在推特拥有4.3万多名粉丝，他发推讲述了自己的经历。他说：“这只是很多情形中的一种，在这些情形中，你会想如何应对这个庞大的银行，这个你无法控制的巨大权利？”
内霍莱的推文迅速走红。他说：“我很震惊地发现，这种情况实际上是相当普遍的。”去年，CBS也报道了一位同样在美国银行有类似经历的女性的故事。
内霍莱说，当记者到银行外进行采访时，银行的态度很快就变了，银行决定允许他把所有的钱转到另一个账户。
银行专家孔茨（J.D. Koontz）表示，银行关闭账户的原因是因为这些账户被标记为有可疑行为。他说:“不幸的是，当他们试图清除可能造成问题的人时，一些好人和坏人一起陷入了困境。”
银行被要求向监管机构提交可疑活动报告（SARs），2014年，银行提交了约83万份SARs文件，2021年，这一数字跃升至140多万。
孔茨说：“银行总是处于监管机构的监视之下，监管机构会因为银行不尽职或没有保护消费者而对其处以罚款。因此，通过冻结或关闭某人的账户，他们不一定会受到惩罚，所以他们可能更倾向于谨慎行事，不幸的是，这确实给个人带来了困难。”
但银行政策研究所（Bank Policy Institute）2018年的一份报告发现，只有不到5%的可疑活动报告真正值得执法部门跟进。
在与美国银行交谈后，记者得知联邦调查局已经标记了内霍莱的账户。这是在内霍莱说他是“邮件伪装（email masking）”的受害者之后，一个骗子冒充他，并向他的一个客户要钱，他上周向联邦调查局报告了这一欺诈行为。
专家建议把钱放在不同银行的多个账户里，这样如果一个账户被关闭了，你不会完全没钱了。
美国银行在一份声明中指出，它在客户开户时向他们披露的信息中已经告知客户，银行可以随时以任何理由关闭账户，如果他们怀疑有欺诈行为，他们可以冻结你的资金。
