什么是年金？

年金的英文是Annuity，通俗的理解可以是‘年年有金’，即每年都能有钱拿，是美国非常受欢迎的退休金来源之一。它的特点是能够提供Guaranteed Lifetime Income保证的终身收入，让我们的退休生活无后顾之忧，从而解决‘活到老，一直有钱拿到老’的目标。

年金的特点

年金的最大特点是可以Guaran-teed lifetime Income，也就是给客户一个保证，从某一年开始支付，保证一直支付到终身。所以，活得越长，则拿得越多，越划算。这种特质类似于社会养老金Social Security，也是一旦开始领取则一直到终身。当然，美国的社会养老金有每个月支付的上限，且目前预计会在2033年用完，所以需要寻求额外的退休金来源。

年金的种类

MYGA(multi-year guaranteed annuity), 这是一种投入时间相对较短的产品，一般来说4-10年。可以理解成类似固定存款，但是收益率比CD高。适合希望短期存放的客户，也有许多临时决定申请Financial Aid的家长常常会考虑。举例：客户一次性投入$10万，存5年，每年利率保证是5.25%，复利增长，5年后保证$129.154。

SPDA( single premium deferred annuity), 这是一种一次性投入一笔本金，在未来特定时候开始领取的年金。比如，我们提到的Allianz 公司的红利大涨的年金产品，就是这种类型。举例：44岁女客户，把一个401k退休金账户Rollover了$3万来购买年金，决定60岁开始领取终身退休金，可以领取$22732，61岁可以领取$23923，每年增长形式领取，直至领取到身故。

FPDA (flexible premium deferred annuity), 这是一种可以多次缴纳定额的本金（不需要一次性投入一大笔钱），在未来特定时候开始领取的年金。举例：40岁女性客户，每个月投入$1000，连续投入10年。65岁开始每年可以领取$14260直至身故。