美国养老保险——年金
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什么是年金

年金的英文是Annuity,通俗的理解可以是‘年年有金’,即每年都能有钱拿,是美国非常受欢迎的退休金来源之一。它的特点是能够提供Guaranteed Lifetime Income保证的终身收入,让我们的退休生活无后顾之忧,从而解决‘活到老,一直有钱拿到老’的目标。


年金的特点

年金的最大特点是可以Guaran-teed lifetime Income,也就是给客户一个保证,从某一年开始支付,保证一直支付到终身。所以,活得越长,则拿得越多,越划算。这种特质类似于社会养老金Social Security,也是一旦开始领取则一直到终身。当然,美国的社会养老金有每个月支付的上限,且目前预计会在2033年用完,所以需要寻求额外的退休金来源。

年金的种类

MYGA(multi-year guaranteed annuity), 这是一种投入时间相对较短的产品,一般来说4-10年。可以理解成类似固定存款,但是收益率比CD高。适合希望短期存放的客户,也有许多临时决定申请Financial Aid的家长常常会考虑。举例:客户一次性投入$10万,存5年,每年利率保证是5.25%,复利增长,5年后保证$129.154。


SPDA( single premium deferred annuity), 这是一种一次性投入一笔本金,在未来特定时候开始领取的年金。比如,我们提到的Allianz 公司的红利大涨的年金产品,就是这种类型。举例:44岁女客户,把一个401k退休金账户Rollover了$3万来购买年金,决定60岁开始领取终身退休金,可以领取$22732,61岁可以领取$23923,每年增长形式领取,直至领取到身故。

FPDA (flexible premium deferred annuity), 这是一种可以多次缴纳定额的本金(不需要一次性投入一大笔钱),在未来特定时候开始领取的年金。举例:40岁女性客户,每个月投入$1000,连续投入10年。65岁开始每年可以领取$14260直至身故。

家住美国
2023-02-08 发布
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专家支招: 购买人寿保险需要考虑的三大要素

美国电视联播网 CBS2月8日消息, 获得人寿保险可以帮助家人在投保人去世后进行财务管理,但赔付金额会有很大差异。保障水平取决于投保人愿意支付多少保费,保险单的类型,以及人寿保险供应商。有些人可能会购买保额相对较小的保单,如25,000美元,而其他人可能会购买数百万美元的保单。 经验法则是投保人一般需要购买价值约为年薪5-10倍的人寿保险。计算人寿保险范围的三个主要因素是受抚养人的数量,债务情况和遗产规划。受抚养人越多,需要拥有的保险价值就越高。投保人还可以通过购买足够的人寿保险来满足任何债务。最后,投保人还可以把人寿保险作为遗产规划策略的一部分,把钱传给继承人,具体数额取决于投保人税收情况和个人遗产分配愿望等因素。