很多人购买汽车保险时，都会通过降低保额或者提高自付额度来降低保险费用，但其实保费的高低还会受到其他很多的客观因素影响。保险公司会根据各种客观因素来估算投保人的意外风险，了解这些规律，可以让你更清楚怎样做能够降低保费。
年龄和性别
一般来说，相同条件下，年纪越小保费越贵，女性司机的保费要比男性低，尤其是20岁以下的时候，男生的保费可能比女生的高$600/年，但随着年龄增大，两者差价会逐渐减少。
通常25岁以后，保费价格能获得比较大的优惠，能比之前降低20%。而且相同条件下，男性司机的保费可能反而会比女性司机的保费低，因为据统计年纪大的女性司机开车出现小意外的情况会比男性更高。
婚姻状态
性别没法改，年纪只能等待。但是，统计数据认为结婚人士比单身（包括离异及鳏寡）的司机出意外的风险更少，婚后的保费通常比单身时低5%~15%。
尤其是男性司机，如果之前的驾驶记录良好的话，结婚后的车险保费甚至能降一半！
居住地
保险公司会从你提供的地址来判断是否你是否在车祸高危地区，住在人口密集、车流量大的市中心保费肯定会比在地广人稀的郊区贵；另外当地人的失业率、犯罪率、无保险司机比例等也会对保费有影响，因为高危地区的车子被偷被砸的机会也会更大。
信用分数
有不少保险公司在计算保费的时候也会考虑投保人的信用分，有研究数据认为，信用分低的人File Claim（申请理赔）的几率更高，而且更容易会虚报高额数目甚至骗保。
另外信用分低的人士可能也会被要求一次过购买半年或一年的保险，以免拖欠保费。
职业
部分保险公司也会将司机的职业跟意外风险挂钩，比如货车司机或者记者这类经常要在外开车的职业跟飞行员空姐这类开车机会较少的职业相比，遇到意外的几率自然会更高些；又或者警察、医护人员、保险业人员可能会拿到更低的价格，因为从事这类职业的人士会被认为行事更谨慎。
车型
同一个人开不同的车，保险费用也会略有差别。比如说，如果汽车安全级别比较高，那么遇上意外时乘客受重伤的几率就会低一些，那保费自然会便宜些。所以很多时候大车的保费会比小车便宜，大引擎的跑车保费会比一般轿车贵。
另外，汽车的价格、维修需要的费用、被盗率等等也是影响保费高低的因素，有时候即使新车内装有一些碰撞警告系统之类的安全功能，但由于万一要维修的费用也很贵，所以保费也同样会较高。
驾驶历史
不论年龄，缺乏经验的司机开车风险总是较高的，保费自然也更贵。另外，过往的驾驶记录，有没有超速、DUI醉驾等等，或者近期有没有出过意外、申请过保险理赔，这些都会影响保费。
一些小问题的违章，比如超速之类的，可能会令保费上涨20%~40%；如果是DUI这种大问题，保费翻一倍以上都有可能，而且多几张ticket的话，保险公司甚至会拒保。
通常对于一些没有受伤的小意外理赔或者违章记录，可能会影响保费三年；如果有受伤记录的理赔，那保费可能涨五年才能降下来；酒驾记录能影响保费长达10年。
日常使用情况
保险公司也会根据车主的日常使用情况来估算保费，通常如果日常驾驶路程短，那么遇上意外的几率也会相对少一些，保费就能有一定折扣优惠。另外，如果车子平时停在一个比较安全的地方（比如自家车库vs街道上），保费也会更便宜。
有时候，即使居住在比较安全的地区，但如果日常驾驶路程比较远，保险公司可能会判断你需要开车去到其他车流多的高危地区，也会提高保费。
过往保险状况
据统计，连续购买汽车保险的人士开车发生意外事故的几率较少，如果你一直有购买保险，完全没有断开过的话，保费会比近期没有保险的人要低。
如果你有车但是准备一段时间都不开了，那购买一份俗称“Parked Car Insurace”或者“Storage Insurance”的停车保险（相当于只买comprehensive）会更好，这样当你再续买常规保险的时候，保费就不会升高。
如果你已经有驾照但还没有车、或者刚卖了原来的车子还没买新的，也可以考虑购买一份比较廉价的“Non-Owner Car Insurance”（非车主汽车保险），这种保险一般只负责liability部分（BIL和PDL），部分保险公司可能还有MedPay、UMBI和UIMBI的选项。而且保险公司会因为你没有车->开车机会少->比较安全->降低保费。
比如当你开朋友的车的时候出了什么意外，责任在你，虽然朋友有买保险也会保障授权你开车的情况，但是如果朋友的保险保额不够赔，那么你这份非车主车险就能补上。而且拥有非车主车险，以后再买车购买保险的时候，保费也能拿到更好的价格优势。
越来越多的朋友开始关注并购买美国的人寿保险？到底为什么美国寿险开始受到身边越来越多的人的追捧，今天来给大家好好说一说。
1如果你是美国移民，
那你必须要买美国的寿险
根据美国国税局规定，寿险保单内收益免资本利得税，死亡赔付免收入税，不可撤销信托内的保单免遗产税，因此，不可撤销信托+大额寿险保单是美国绿卡、护照持有者以及美国税务居民天然的避税工具。一旦被继承人所投保的保险指定了受益人，被继承人死亡后，保险理赔金由受益人领取，受法律保护，理赔金将不列入被继承人的遗产范围。
对比中国保险，美国对于保险有着非常严格的规定，其中有一条7702的条例就规定了一个人寿保险里，投保人最多可以放一定额度的钱进去进行免税投资。而很多非美国的保险都没有金额的限制，你想投多少就投多少。这就意味着，你放进去的钱很可能远远超过了美国税务局规定允许的最大值，这样的一份保险在美国政府的眼里根本算不上保险，只能称为投资，那避税就无从谈起。保险现金增值部分则不能适用7702条例。到时，每年资本利得部分的股利、利息该交的税一分都不能少。
2如果你不是美国身份，
但是你在美国有资产，
那你必须要买美国的寿险
非美国人在美国的不动产，如果在美国本土被继承，需要缴纳40%遗产税，而免税额仅有6万美金。
美国税务局规定：被继承人身故后9个月，必须file税表706NA，并支付税金，否则继承人无法继承资产。
因此购买与在美资产有可能产生的遗产税等额的美国人寿保险，虽然被继承人无法规避该笔遗产税，但起码在其身故后，其继承人仍可获得被继承人的身故赔偿金用于支付遗产税，
因为美国终生寿险不仅保证一辈子赔付，还具有高达几倍甚至十几倍的杠杆作用，可以用很少的资金获得很高的保额，等同于合理避税。
3如果你需要大额保单傍身，
隔离生意或婚姻风险，
请您选择美国人寿保险
家庭财务与企业财务不分家的模式，在目前中国的中小型私营企业中很普遍，企业主常常把自己所有的身家投入到企业经营，和企业一荣俱荣，一损俱损。而这种模式有相当大的潜在风险，比如企业经营不当、三角债、甚至破产⋯⋯都会连带影响家庭财务影响家庭生活，有违创业的初衷——为自己为家人创造一个优质生活。
在中国，美国人寿保险的现金值都可以不受官司追讨并享受司法豁免的保障。也就是说，哪怕投保人破产或是坐牢了，别人也动不了他保险上的钱。就算是离婚，大额保单也不会被分割。但如果你购买的是内地大额保单，一旦当事人启用司法豁免，必须证明资金来源的清白，如果牵扯上刑事犯罪，法院有权冻结、扣押、查封涉案人的保险。在美国购买的大额保险，受美国保险法案的约束，其他人或者国家都是难以涉及到这部分财产的。
4如果你想做美元资产配置分散风险，
美国寿险也是高净值人群的常用工具
高净值的个人投资者需考虑全球资产配置，把一部分资产分散到海外，不要太多集中在单一资本市场或单一货币里面。越来越多的高净值人群开始配置美元资产，但是每年5万美元的外汇兑换额度，对他们来说是远远不够的，购买美国保险就成了配置美元资产的新途径。
人寿保险业在美国是个成熟而发达的市场，市场充分竞争为投保人带来低成本高服务的好处。美国的保费水平在世界范围内都算便宜的，在相同保障条件下，我们有专门做过比较，发现在美、中国大陆、香港和台湾买同样的保险，美国的保费只有中国大陆的五分之一，香港的三分之一、台湾的二分之一。
美国人寿保险的主要的客户对像是北美居民，而北美地区医疗较为进步，人均寿命长。生命表影响最大的就是以死亡为给付条件的寿险产品。预期寿命的越长，则意味着保险公司赔付期限的延后，保险的成本越低。
例如：35岁的女性，每年只需要花费1万美金，连续缴费10年，即可获得高达100万美金的大额保单，10倍的高杠杆是国内保险，乃至香港保险不能达到的。
5如果你考虑传承遗产规划，
物美价廉的美国的寿险是你的首选。
人寿保险更是作遗产规划必不可少、也是最经济有效的工具。如果你考虑配置人寿保险，目前最先进保费最低的美国人寿保险就是你的首选。
人寿保险指定受益人，法律关系十分的明确，可以避免纠纷。并且利用寿险的高杠杆放大资产为子女创造大笔财富。
购买人寿保险要趁早，购买寿险是需要体检的，年龄越大，身体越来越走下坡路，发生理赔的几率就越大，保险公司需要你缴纳的保费就会越贵。
美国人寿保险不只是保障，它更有转移资产、隐藏资产、规避税务、分散债务危机、保证资产传承等功能。美国有超过1，500多家保险公司，很多保险公司都有上百年的经营历史，极少听到保险公司拒赔的新闻，一旦发生理赔争议，美国法律根据消费者利益最大化的原则，往往站在消费者一方，客户满意度较高。不像国内理赔难等问题使得消费者对于国内保险公司信任度较低，特别是购买大额保单。
并且美国的保险公司重信誉. 当被保险人死亡时（当然头两年自杀除外），保险公司不会出现故意找借口不赔或是故意拖延情况。在免责条款这方面，与国内对比美国的人寿保险是有非常大的优势的，特别大额保单，哪怕是吸毒致死、自然灾害、战乱、酒驾甚至不可抗力情况，都可以获得赔付。
建议您：选保险除了选择保险险种和保险公司之外，搭配此领域经验丰富的经纪人也非常重要，有经验的经纪人可以为你找到最适合你，价格最优惠的产品组合。
