一、美国人寿保险审核的考量因素有哪些?

 1年龄

年龄越大，意味着距离正常寿命的终点就越近，风险也就越高。

2性别通常情况下，女性的平均寿命更长，寿险风险成本比男性低。

3身高体重

根据每个人的身高体重来计算，如果过胖或过瘦，有可能被要求增加保费，甚至被拒保。

4族病史是否有直系亲属在60岁以前因疾病身故，是否有任何直系亲属现有严重疾病等等。

5身体的健康历史至少过往5年的就医记录：是否住过院、做过手术、有任何疾病等，这些都直接影响保费的高低。

6上保原因

保险公司需要知道购买保险的目的：是为提供家庭保障，还是为了资产传承，亦或是规避税务等等。

7职业

对于高风险职业的受保人，例如军官、警察、政府要员、演艺界名人等，不少保险公司是可以直接拒保的，有些保险公司可以在多加保费的情况下进行承保。

8收入

为什么需要考量收入呢？因为保险是用来规避经济风险，而不是用其来投机或牟取暴利的。

9是否已有寿险/面额

 保险公司根据受保人上保的目的、收入、资产，综合考量多少面额的保险可以满足到他/她上保的需求。

10受益人的确定

美国的保险受益人不是法定的，是由投保人指定的，但也不是任何人作为受益人保险公司都可以接受。保险公司需要确认受保人和受益人之间有合理的“承保利益”，也就是“Insurable Interest”。  

如果投保人年纪轻或者保额小，申请表上问的有关健康的问题，只需回答即可，无需体检。

二、外国人和本国人理赔有什么不同?

1美国寿险身故理赔需提供的信息

以下文件快递到保险公司即可，受益人无需飞往美国申请理赔：

理赔申请表

身故证明的官方原件，一般为大陆的公安局开出

身故证明的英文翻译件

翻译件的公证文件

2理赔金额如何支付给受益人?

如果受保人身故时是在美国境外，一般情况下的理赔时间为4-8周。赔付时保险公司最常用的支付方式是开支票寄至受益人指定的地址。

对于理赔金，受益人可以选择存入任何国家的任何银行账户内，也可以选择存入保险公司为受益人开设的账户内。后者的话，受益人可以随时支取部分或者全部金额，如果只支取部分，保险公司将为剩下的余额支付固定利息。

3理赔金额是否免税?

如果保单持有人是外国人，那么无论受益人是何国籍/身份，无论理赔金额大小，保险理赔金是全额免遗产税的。