境外资产配置，美国人寿保险最合中国富人的口味？
美国是全世界一级的发达国家，聚集了全世界的财富及精英。近年来，越来越多的游客来赴美观光旅游。单就美国的未来 Ameirican Future 德州达拉斯来讲，海外游客的接待总量接近3000万人次。越来越多的中国游客将国际旅游的目的地定在美国。赴美旅游的中国游客除了观赏自然风光，繁华的都市，消费时尚服饰，电子产品以及奢侈品之外，趁着来美国旅游的机会，考察投资置业，以及子女的海外留学等已屡见不鲜。特别是房价低廉，经济繁荣，没有州税，富可敌国，GDP占全美10%，世界500强公司全美第二多的德州。越来越多的中国的富豪们近年来开始寻求境外美元资产配置。部分有眼光的富豪把目光聚焦到新的金融理财工具-美国的人寿保险上，将美国高保额的人寿保单作为美元资产配置的首选。
中国大陆保险公司很多，为什么还要专程跑到美国来买保险？美国的人寿保险用于海外资产配置，以及财富传承规划具有以下八大独特优势，可总结为AC6Ps：
1）Asset Allocation 资产配置：只有美国人寿保单能更好地做到财富传承的终极目标，让赚到的能留住、让留住的能传承、让传承的能增值、让增值的能按照自己的意愿来享用；
2）Credibility 值得信赖：美国寿险行业近200年历史、法规完善，全球索赔有效，受美国法律法规保护。美国每个州政府都有保险部门，以及保证金作为额外的再保障。美国则政府规定每个保险公司都必须有保证金，其不能承受的风险要有再保险公司承担。保险业是美国最有保障的金融产业，比部分银行还要坚挺。
3）Privacy 私密：单向透明-未经投保人同意授权，不向任何第三方透露投保人的信息。
4）Protection 财富传承保障：可用10%-20%资产，保证家族世代拥有100%的百万，千万资产(不受任何风险侵犯和税务侵蚀，受美国法律保护)；
5）Product 产品选择齐全：除了中国以及香港所具有的保险种类外，还有指数型万能寿险，其特性是跟随股市指数的变化而收益，股市涨跟着涨（有封顶），股市跌有保本（一分钱不损失）。这种金融产品目前在亚洲市场还未出现，在美国最具竞争力；
6）Price 优等性价比：有人专门做过比较，同等保额的情况下，美国的保费只有中国大陆的五分之一，香港的三分之一、台湾的二分之一；
7）Payment 理赔快捷：若有拖延保险公司必付利息：根据美国法律，颁发超过24个月辩期的保单一般必须赔付，不得以任何理由拒赔。
8）Professionals 专业团队：好的保险经济公司会由寿险理财专家、律师、会计师等量身为投保人打造属于他们自身的计划，而不是像超市里的货物，大家买的都一样。
中国人如何购买美国人寿保险？
美国有6600多家保险公司，寿险公司有近千家，80%以上都是百年以上的大公司。在这些公司中，绝大部分公司都有对非美国本土公民的政策，对身份、签证、资产及与美国的关联都有很多要求。但真正能承保非美国本土公民的保险公司仅有不到1%。
中国人以旅游/出差签证到美国，属于既没有美国身份，也不居住在美国的外国人。以前这种身份是不容易购买到美国的人寿保险的。现在越来越多的大保险公司开始放宽限制，允许居住在中国的高净值中国人购买美国的人寿保险。我们首先争取到300万美元保额的保单以下，无需中美CPA注册会计师出资产证明。如需更大的保额，我们有合作的中美CPA注册会计师出资产证明。我们是业界最有经验的。我们能让客人在一个上午就完成申请签字和美国注册护士上门免费体检。然后客人有2-3月的时间考虑，是否最终接受。要趁年轻，健康时早做，把价格锁下来。
一般要求如下：
●投保人必须持有效护照和签证，合法进入美国 （以前可以在香港做美国保险，我们帮助了很多客人，4/30/2016以后必须来美国本土）
●在美国境内填写人寿保险申请表并签字
●递交申请表后，在美国进行投保所需的免费体检，（抽血、验尿、测身高体重、血压、心电图等根据投保金额不同，所检查的项目也有所不同）, 体检费用将由保险公司支付。
●携带有效证件的复印件（护照、身份证、签证）
●身体健康
●有一定的资产
保费的支付方式
投保人可以从中国银行直接付到美国保险公司账上或美国的银行帐户转账支付保费。保费通常为年度支付，在约定的期限内（如5年、10年）付完保费，有些保险公司提供PDR（Premium Deposit Rider)这是一个保费储蓄附加条款，允许客户一笔支付完所有的保费，还给不错的利息。
中国投保人一旦不在美国境内就很难操作保险事项。因此，在去美国之前，请先计划好自己的需求是什么，尽量和保险经纪人多沟通，准备好需要携带的必要资料。在美停留的日子里，除了完成保单的申请工作和体检，旅游购物，不妨多了解下美国的各种金融产品，为自己和家人的财富做一个更有效，更长远的规划。
汇众保险理财，专业保险团队，为您财富保驾护航！
说到人寿保险，大多数人都会想到是，在人去世之后才有的一笔经济赔偿。这只是美国人寿保险的一个最基本的功能。人寿保险只是一个工具，很多人并没有意识到，我们可以利用这个工具来获得财务和税务上的优势。某些类型的人寿保险账户，可以成为我们额外的收入来源。这个功能可以在退休的时候派上用场。
使用储蓄分红型保险积累现金价值
储蓄分红型保险，英文名称为 Whole Life，是一种类型的终身型人寿保险险种。
储蓄分红型保险，跟定期寿险比起来，保费要贵很多。但是定期寿险通常最多保30年，属于妥妥的“消费品”，没有任何现金价值。而储蓄分红型保险虽然贵，但是存进去的钱，在这个保单账户里进行累计和无风险的增长，我们可以在多年后可以从这个账户里，通过“提取”或者“借贷”的方式取钱出来用。
不同的储蓄分红型保险产品，提供不同的赚取利息，或者保单分红的政策。当保单账户有一定现金值后，我们能以“免税”的方式“借”出现金值。如果我们拿到年度分红，也不用为这个资本利得交税。除非这份分红，已经超过我们支付的保费的总额，我们才需要考虑税务的问题，但这种情况十分罕见。
使用储蓄分红型保险来作为补充退休收入的话，要搞清楚，我们打算到时候借多少钱出来。在保单规划的时候算好帐，就可以使用 Whole Life 这种终身型保险来作为退休时的稳定收入来源。从技术层面上讲，借出来的钱，我们都不需要还。但需要了解的是，当我们身故离世后，任何未偿还的贷款金额，会从受益人的理赔金里减除。
将终身型人寿保险转换为年金
如果我们早些时候申请了终身型人寿保单，临近退休的时候，保单账户里已经成功的积累了大笔的现金价值，那这时我们可以将终身型人寿保单账户转换为年金账户，给自己创造一个固定的退休收入来源。
年金是我们从人寿保险公司购买的一份合约。通常，我们在申请年金时，一次性为年金账户注入一笔钱，然后人寿保险公司在其有效期内（通常是终身时间内），定期向我们支付一笔钱。终身型年金会支付到我们身故离世为止，根据不同的年金类型，即使在我们身故离世后，保险公司可能继续对我们的配偶进行支付。
如果我们要一次性拿出人寿保单账户里的所有钱，这笔收入要被课税。但是，使用标准的1035转化程序，可以帮助我们“免税”地把人寿保单账户，转为年金账户。缺点是我们会失去人寿保险的身故赔偿福利，但优点是立刻得到了现金流。如果我们持有多份保单，也临近退休，需要稳定的退休收入，那么进行1035转化程序，也是一个获取退休金的金融手段选择。
为自己打造稳健的退休收入规划，需要专家对财务状况，储蓄和投资选择进行系统的评估。
