《家住美国》9月19日报道，据美国《CNBC》网站8月27日消息，拥有一套房子是积累财富的关键途径之一。但根据美国抵押贷款数据信息公司LendingTree公司的一份新报告，对于想拥有自己住房的美国黑人房主来说，存在许多难以逾越的障碍。其中之一就是黑人的住房贷款拒绝率是全国平均水平的两倍。
美国在线贷款市场LendingTree公司近期研究发现，在美国最大的50个大都会地区，黑人购房者的抵押贷款拒绝率是借款人总人口的两倍。
报告显示，在申请抵押贷款时，平均18%的黑人借款人被拒绝，而总体人口的拒绝率为9%。
LendingTree的分析基于《2020年住房抵押贷款披露法案》（《2020 Home Mortgage Disclosure Act》）的数据进行分析的。
LendingTree的高级经济学家Jacob Channel认为：“问题确实存在，公司有数据支持这一点。但有其他解决方案，黑人购房者不应该失去信心，否则他们永远无法成为房主。”
全美拒绝抵押贷款的最佳和最差城市
LendingTree公司研究发现，美国黑人借款人的抵押贷款拒绝率与总人口之间比例差距最大的城市是圣路易斯市，黑人的拒绝率为20.73%，而总借款人口的拒绝率则为7.33%，总差距为13.40个百分点。
波士顿和佛罗里达州杰克逊维尔并列第二，因为黑人的抵押贷款拒绝率与总人口的比率相差13.34个百分点。在波士顿，黑人购房者的比例为20.85%，当地平均拒绝率为7.51%；在杰克逊维尔市，这一比例分别为25.01%和11.67%。
三个西海岸大都市地区的黑人购房者抵押贷款拒绝率最低：是西雅图，旧金山和萨克拉门托。
旧金山位居第一，差距仅为2.35个百分点。黑人的抵押贷款拒绝率为11.79%，而总人口的抵押贷款拒绝率为9.44%。
萨克拉门托市紧随其后，差距为4.64个百分点。黑人和全民的抵押贷款拒绝率为13.12%对8.48%。西雅图排名第三，差距为4.83个百分点：12.74%对7.91%。
黑人借款人能做什么提高信用
LendingTree的高级经济学家Jacob Channel表示，尽管美国的监管机构和金融机构在给予有黑人购房者与总体人口更平等的地位方面取得了进展，但进展缓慢。
最近一项针对种族和少数民族的全国调查发现，45%的黑人受访者表示，他们目前居住的房子是自有的，而55%的人表示是租房居住。
美国全国公共广播电台（NPR）、罗伯特·伍德·约翰逊基金会（Robert
Wood Johnson Foundation）和哈佛大学陈氏公共卫生学院（Harvard T.H.Chan School of Public Health）的调查发现，对整个黑人群体来说，由比例低于65%的受访者表示他们住在有人拥有的房子里，与白人和少数族裔（如拉丁美洲人、亚洲人和美洲原住民）相比，这一比率在全美族裔中最低。
“有很多潜意识偏见，我认为人们不一定总是意识到偏见的存在，也不知道如何在第一时间发现它，以及如何防止它。”Channel说。
他说，对于遇到贷款遇到拒绝的黑人来说，重要的是要记住，在美国有数百万黑人房主能够获得贷款并确保拥有住房。要保持充分信心。
如果你觉得自己是种族歧视的受害者，你可以向所在州司法部长或美国住房和城市发展部报告。
对于所有购房者来说，拥有强大的财务状况将有助于提高您获得贷款批准的机会。这包括强大的信用评分、稳定的收入和很少的未付过的账单。
有一些计划可以帮助信用评分较低的借款人，如通过联邦住房管理局贷款，以及州和联邦一级的计划。
Channel最后对记者表示：“一次拒绝并不代表所有贷款人。不要因为有一两个申请被拒绝而放弃希望。可能还有其他贷款人可以与您合作”。
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《家住美国》9月20日报道，据美国《CNBC》网站9月8日消息，目前，美国知名银行花旗银行正在扩大一项鼓励不同社区拥有住房的计划，作为一系列新举措的一部分，以扩大其贷款产品的使用，旨在推动少数族裔的住房自有率。该项目名为Home Run计划，旨在帮助消除美国低收入这拥有住房的主要障碍，特别是在成本和负担能力方面。该计划提供低至3%的首付款，无抵押保险要求，与贷款人支付的援助计划相结合，帮助抵消住房交付成本。
此外，花旗银行还正在启动两个新的试点项目，旨在为信用信用有限或没有信用信息的人提供更多的信贷渠道，并为洛杉矶的小企业主提供资金渠道，重点关注由女性、少数族裔和退伍军人经营的企业。
花旗银行正在扩大一项鼓励不同社区拥有住房的计划，作为一系列新举措的一部分，以扩大其贷款产品的使用。
该项目名为Home Run计划，旨在帮助消除拥有住房的主要障碍，特别是在成本和负担能力方面。该计划提供低至3%的首付款，无抵押保险要求，与贷款人支付的援助计划相结合，帮助抵消交割成本。
此外，花旗正在启动两个新的试点项目，旨在为信用信息有限或没有信用信息的人提供更多的信贷渠道，并为洛杉矶的小企业主提供资金渠道，重点关注由女性、少数族裔和退伍军人经营的企业。
花旗集团（Citi）美国个人银行业务金融包容性和种族平等主管丽莎·弗里森（Lisa Frison）表示，这些举措是对金融包容性和民族平等关注的传统的一部分。
弗里森说：“在所有的举措中，创造进入金融主流的渠道是基础。”“但帮助社区创造资产，这是一种变革，拥有住房是其中目的之一。”她说。
贷款机构希望“更好地服务”多样化社区
花旗银行（Citi ）发布这一消息之际，美国银行（Bank of America）最近也宣布，计划提供新的零首付、零交割成本抵押贷款产品，以帮助以少数族裔为主的社区成员购买住房。
美国银行社区和社区贷款主管AJ Barkley在一份声明中说：“我们提供社区负担得起的贷款解决方案将有助于让更多黑人和西班牙裔家庭实现持续拥有住房的梦想，这是我们对所服务社区更广泛承诺的一部分。”
研究发现，近年来，美国黑人的住房拥有率有所下降。根据城市研究所（Urban Institute）的数据，如果今天的黑人住房拥有率与2000年持平，将有77万黑人住房拥有者。
据美国全国房地产经纪人协会（National Association of Realtors）称，尽管美国的住房拥有率在2020年飙升至历史新高，但黑人的住房拥有量仍低于10年前。研究发现，美国黑人继续面临阻碍他们购买住房的重大障碍，包括高水平的学生贷款债务。
随着抵押贷款活动今年明显降温，这可能会给金融机构开拓新市场的机会。
市场研究公司HSH的副总裁Keith Gumbinger说：“可能这些机构的抵押贷款现在有机会更好地服务于这些社区。”
谁有资格参加花旗的贷款计划
根据美国人口普查数据，花旗的家庭经营社区负担得起的贷款计划适用于美国中低收入借款人。弗里森表示，这通常包括家庭收入低于中位数的借款人。
随着该计划的扩大，花旗正在扩大收入和地域资格。
该计划目前的目标是低收入的美国人，包括家庭收入不到美国中位数80%的借款人，根据人口普查数据，这一数字将增加到家庭收入中位位数的120%以下。
“这真的会让更多的人有机会利用这个机会。”弗里森说。
花旗银行还计划扩大该计划的地理范围，该行实施的HomeRun目前在旧金山、洛杉矶、纽约、迈阿密、华盛顿特区和芝加哥等城市均有发售。
同时，该计划将在美国其他城市提供，包括在亚特兰大、奥斯汀、丹佛、达拉斯、休斯顿、费城和马萨诸塞的剑桥市，特别关注这些市场中的多数族裔和少数族裔人口普查轨道。
弗里森说，以上计划均不需要私人抵押贷款保险，这可以使购房者将他们储蓄的钱用于减少每月抵押贷款或购买更多住房。
它既适用于首次购房者，也适用于那些之前已经购买住房或正在寻求再融资的人。它可以适用于购买一个家庭或两个家庭的住房，以及公寓和合作公寓。
此外，贷款人支付援助计划向符合条件的借款人提供信贷，以帮助支付交房成本。这将从5000美元增加到7500美元。
弗里森表示，为了扩大自有住房的信贷渠道，花旗银行还将研究评估信贷准备情况的其他方法。如果信用评分不可用，那么它将考虑其他因素，如租金和公用事业支出，以衡量申请人偿还债务和成为房主的能力。
此外，花旗还雇佣了一批社区贷款官员，他们将与社区建立联系，包括经济适用房社区合作伙伴和房地产经纪人，特别是各种房地产经纪人协会。
弗里森说：“我们将努力深入社区，确保人们知道这一信息。”
更多金融援助还在出台
与此同时，花旗银行还推出了两个新的试点项目，旨在向被视为“隐形信用”（credit invisible）的低收入人群提供信用卡，以及针对洛杉矶小企业的特殊用途信用计划。
这两项举措计划于2023年初启动，是由货币主计长办公室领导的REACh项目的一部分，该项目通过获得信贷和资本促进扩大金融包容性。
花旗的信用隐形计划旨在为信用不足及无信用的人承保和批准使用信用卡。
同时，该计划将努力确定让那些传统方式申请信用卡未审批的方式获得信用卡。
布鲁金斯学会（Brookings Institution）的研究发现，46%的黑人和32%的拉美裔人没有银行贷款，而白人只有14%。
由于无法获得传统的贷款服务，许多无银行贷款的人转向了发薪日贷款等成本较高的产品。根据2019年圣路易斯联邦储备银行（St.Louis Federal Reserve）的数据，发薪日贷款的平均利率为391%，而信用卡平均利率为17.8%。“从财务管理的角度来看，信用卡是最基本的必需品之一，能够提供这种选择是我们感兴趣的事情。”弗里森说。
最后，花旗银行还将于明年初开始为洛杉矶的小企业主提供技术援助资源和资金，特别关注女性、少数族裔和资深企业主。目标是在未来将该计划扩展到其他市场。
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