人寿保险的用途和福利你知道吗?
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人寿保险是对生命做的保险,是针对投保人的生死作为保险事件,投保人缴纳约定的保险费,如果被保险人在保险期间因受伤、疾病、年老等原因死亡,或活到一定年龄,保险公司将支付保险金。依据不同的寿险类型,人寿保险的用途很多,主要有以下这10点:

1家庭保障父母可以在自己的人寿保单上加上孩子的名字,许多保险公司以低成本和灵活的承保范围提供儿童保护附加条款。这样也是对孩子未来生活的一份保障。

2退休补贴投保人可以将人寿保险视为他们自己的个人养老金,这样他们在退休后也可以获得免税的资金,是退休资金的补贴。

3储蓄用途‍4投资理财相较于购买股票等有风险的投资,购买人寿保单是一种更为保险的理财方式。如果你购买的人寿保单有cashvalue,那么你就可以从保单中取钱。退休人员还可以从保单中获得免税贷款。然后当市场反弹时,投资收益可用于偿还贷款。

5遗产避税规划6儿女未来教育支出使用人寿保险帮助儿童的一种方法是从终身人寿保险单中获得贷款,用于支付学校费用。许多保单政策的利率好于学生贷款,支付的利息最终将回到保单中。

7保障房贷资金来源8医疗护理费用长期护理保险Long-termcareinsurance的价格昂贵,在人寿保险单中添加这个附加条款,你也可以获得部分医疗护理费用。虽然在人寿保险单中增加长期护理保险会产生额外费用,但它比购买两个保单要划算不少。对于想要购买长期护理保险、但不确定是否需要的人来说,这是一个不错的选择。

人寿保险里面有一项被称作是“生活福利livingbenefits”,这个可以允许保单持有人提前预支部分保险金,但不同的保单有不用的条例,要提前跟保险公司确认。

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9丧葬费用10个人贷款一些寿险保单还有隐藏福利,主要有以下这些:1支付长期照护费用在寿险保单附加条款,但若使用长期照护福利,通常会减少死亡赔偿金额。

2若残障可拿钱很多计划的慢性病或重病附加条款规定,若被保险人残障或心脏病发作、中风、罹患入侵性癌症可拿钱。这项福利对于因残疾而无法工作的人来说很重要。

3将退休付税降至最低投保人可把寿险当作退休金规画的工具之一,让退休时有一笔免税收入可使用。

4保险公司会员的特别福利例如一个保险公司会给受保人及家人提供额外的服务,如各类奖学金、孤儿福利、免费的家庭日常财务顾问、免费或优惠的法律服务等。‍

家住美国
2022-07-15 发布
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您知道美国国税局IRS可以对您的房产设定Tax Lien吗?

一对华人夫妇的经历可能给我们很多人提个醒,国税局讨债“十年不晚”,一直幽灵般的跟着您,您要是不理它,它有的是方法让您“还钱”。

刘先生一家遇到的事情,绝非个案,提醒所有华人重视国税局IRS的每一封信件。

若您欠税且不缴纳,美国国税局IRS可以对您的房产设定税收留置权Tax Lien,直到所有税费和/或罚款都付清,追缴期可长达10年。

纽约有一对在皇后区艾姆赫斯特Elmhurst拥有房产的刘姓夫妇,因2009年纳税年度少报一笔8万多美元的收入,2012年被国税局以欠缴联邦税款为由设置了留置权,不过这对夫妻并没把这事当回事。

设置了留置权以后的十年,看似也相安无事,刘先生以为这事就这么”翻篇“了。

现在10年过去,这个潜伏在他们房屋产权之下的留置权地雷,最终爆发了。


纽约南区联邦检察官7月7日对刘先生刘太太他们的物业抵押权人、当前抵押贷款服务商提起民事诉讼,要求强制拍卖、处置掉他俩在艾姆赫斯特的一套公寓。

根据起诉书,2010年10月18日,刘先生为妻子单独报2009年的税。两年后,2012年7月9日国税局评估他们少报了88,159美元的收入,刘先生需补税32,390美元,罚款6,558美元。

这笔钱连本带息到2021年11月15日,已达79,294.92美元(包括税款、利息、留置权的费用等)。

2021年4月13日,国税局为这笔未支付的2009年欠税,在皇后区重新发出一份联邦税抵押权通知书Notice of Federal Tax Lien,提醒刘氏夫妇。

留置权是国税局提出的财产索赔公开声明。“联邦税抵押权”就是在您忽略或未能支付税金时,政府对您的财产提出的法定要求。

按相关规定,留置权通知所需重新申报期一词是指在纳税之日起10年到期30天后结束的一年期。起诉书指出,该案的纳税义务评估时间为2012年7月9日,因此,在评估之日起的法定十年期限内是适时的。

一般而言,税收留置权可以通过几种不同的方式解决。

最简单方法是及时支付所有所欠税款,如果钱不足,也可以和国税局签订还款协议,每月分期偿还债务,直到全额偿还为止。

根据国税局网站,如果IRS认定您无法支付欠缴税金,他们可能会呈报您的帐户目前无法追讨,并在您的财务情况改善之前暂缓追讨。但目前无法追讨并不表示债务取消,而是代表国税局认定您无法目前偿付债务。

接下来,在核准您延迟追讨的请求之前,IRS可能会要求您填写一份追讨资讯说明,并提供您的财务状态证明。延迟追讨期间,您的债务会增加,因为在您全额付清之前会持续累计罚款和利息。

根据起诉书,在国税局发出通知后,刘先生仍然忽视或拒绝全额支付欠税,因此国税局要求法庭判决,允许政府采取措施、执行留置权,处置刘先生的这套三居室公寓,用以付清税单。

欠税人偿还税款后,被出售的资产的剩余资金会被退还。

据信,该物业目前的公平市场价为至少42.5万美元,刘氏夫妇住在纽约州。

刘先生的遭遇并不是个案,如果您留意网上可能很多人经常看到Tax Lien的地产拍卖,这样的房产基本上都是类似于刘先生所遇到的情况。

本来一笔该交的税款,竟然10年影响到了自己的房子被拍卖,刘先生可能体会到了国税局的“黑”。所以奉劝普通打工族,合理避税,也不要像刘先生一样,与国税局“死磕”,结果会很惨。