01什么是犹豫期?
犹豫期是人寿保险投保人可以终止保单而不会受到处罚的时间窗口。每家保险公司都要求提供犹豫期给投保人,但是,每家保险公司对犹豫期的定义都有所不同。
犹豫期的时间长短取决于您的人寿保险公司,一般来说至少有10天。每个州对犹豫期必须持续多长时间都有自己的要求,有些州可能需要长达30天。一些保险公司可能会提供比他们要求的更长的时间。
一些保险公司对犹豫期也有不同的开始日期。例如,一些人寿保险公司在您收到保单文档时就开始犹豫期的倒计时,而其他公司可能在您实际开始获得保单承保之日开始。
02在犹豫期要做什么?
在犹豫期应该花时间仔细查看保单的条款和条件。如果您有任何不确定的地方,这是与您的保险公司交谈并提出问题的最佳时机。您需要确保完全了解您的政策如何运作以及可能被排除在外的内容。
犹豫期还可以让您有一点时间继续查看其他选项。例如,在查看您的保单文档时,您可能会认为保险金额的价格不符合您的预算。或者,您可能决定需要比您购买的保险更多的保险。犹豫期让您有机会再次仔细考虑这些选项,以确保它们是您想要和需要的。
如果您决定要取消人寿保险单,您可以在犹豫期内以任何理由申请终止,比如突然改变主意认为在您生命中的这个阶段不想要人寿保险,或者找到一家更合适且更便宜的寿险公司。在大多数情况下,您必须致电保险公司来取消保单。在犹豫期取消保单的好处是,您可以避免支付退保费或其他罚款。您还将收到您为保单支付的所有初始保费的退款。
03如何取消人寿保险
如果您仍在犹豫期内,只要致电保险公司即可取消保单并获得退款。但如果超出犹豫期,取消保单可能会更复杂一些。
取消保单的最简单方法是停止支付保费。当您不付款时,您的保险单将不再有效。您也可以向您的保险公司发送书面通知,让他们知道您想取消您的保单(此进程最适用于定期人寿保险单)。如果您取消定期人寿保险单,即使已经过了犹豫期,您也不会产生任何费用或罚款。
但是,如果您拥有终身寿险保单,则需要考虑更多因素。终身寿险有一个现金价值帐户,随之而来的是现金退保价值。当您取消(也称为退保)您的保单时,您可以兑现保单的退保现金价值,现金价值减去您的保单可能受到的任何费用和罚款。如果您兑现保单,您的利息收入也将作为收入征税。在某些情况下,如果您停止付款,您的保险公司可能会自动兑现您的整个人寿保险单。
如果您有另一种类型的永久人寿保险,取消保单并不像停止支付保费那么容易。有了万能寿险(universallifeinsurance)和其他一些永久寿险保单,如果您停止付款,保险公司将自动使用您的现金价值来支付保费。这不仅可以使您的保单保持有效,而且还可以减少您在兑现保单时收到的金额。这个过程将持续进行直到现金价值完全为空,此时该保单将会失效。
如果您是因为遇到财务问题才无法继续投保人寿保险,您可以致电您的保险公司,看看是否有其他选择。一些保险公司可能会提供减少缴费的选项,让您暂时停止支付保费,在这种情况下,您将获得较低的身故赔偿金。
人寿保险保单是您和保险公司签署的一份法律合同,一日您在保单上签字,这就代表着您已清楚您的选择,认同这份协议。如果您已经购买了保单,却仍有疑惑。
您的保单是一份有法律效应的文件,里面有许多专业名词。通过本文的学习,我们将帮助你逐渐了解和掌握它。
每家保险公司的保单采取的排版,格式或术语等都可能不同,但核心部分是统一不变的。接下来是本文的知识要点:声明部分保单术语及解释保单保障详情声明部分声明部分也被称为“保单简介”或叫“保单目录”,但它们其实是一回事,这部分概括了您和您保单的重要信息,通常包括以下内容:被保人和保单持有人姓名:这通常是同一个人——您,但您也可以为其他人投保,在这种状况下,您是保单持有人,而对方是被保人。举例来说,比如妈妈作为保单持有人,为子女投保。
保单类型:是定期寿险(Term),还是WholeLife,UL,GUL或IUL等终身寿险。
保单号:标志了您保单生效的号码保单生效日期:您保单激活或生效的日期用户评级或保费等级:保险公司根据您的体检、病历以及年龄给出的保费等级定期保单年限:您保单的时限(只针对定期保险而言)附约(Rider):您所有的附约将在这里列出,然后在保单后面的部分里列出具体详情
保单术语及解释这部分对保单里面用的一些专业名词做出了解释。学习保单里的专业名词,并在此基础上阅读保单内容里面的解释部分,能帮助您弄清楚保单中将会遇到的更复杂的专业术语。
以下这些专业名词,通常都会出现在保单中:死亡赔偿/DeathBenefit:您死亡后赔偿给您的受益人(们)的金额受益人/Beneficiary:您保单的死亡赔偿的接受者。您的受益人可以是一个人,多人或者是一个集体。您可选择您的死亡赔偿的去处和每个受益人受益的比例。
保单生效日期/保障期:您的保单从某一刻正式生效,在保障期内有效。如果您在保单有效期内身故,或触发赔偿条款,那么保险公司会为您支付理赔金。
保投保年龄:保单生效时您的年龄保费/Premium:你为您的保险支付的费日不参与分红/Non-participating:代表您的保单不会收到保险公司的分红保单保障详情这部分也被称为投保协议,本部分会用到上面提到专业名词和定义,来讲解保险公司对您的承诺内容。
保费和付款信息这个部分会列出您的保费。对于保费固定不变的定期寿险保单来说,该部分会包含月费和年费。对作为理财规划目的,保费可能会变动的终生型人寿保单来说,该部分会展示一张随时间变动的保费表。
这部分也包括了关于宽限期(Graceperiod)的信息,宽限期是指一段时间长度。当你在保费账单日后还没有缴费,保单在这个宽限期内依然后效。这部分还可能包括重新恢复生效条款(Reinstatementterms),这部分将解答你在保单失效后如何重新让保单恢复生效。这个部分通会有例外条款,例如自杀条款,用来指出,如果您在保单生效内的两年内自杀,您将不会得到赔偿。
所有权和权利转移本部分会详细解释保单所有权的变更或将普通保单转为终身类型保单的权利,以及终身类型的保单如何从一家公司转换到另一家公司,本节会让您了解您有哪些选择。受益人本部分会列出您选择在您死后接受您的死亡赔偿的个人,多人及集体。它也会为您的受益人提供理赔详情的概要,包含他们可以选择一次性还是分期支付这样的选项。
附约(Rider)这部分详细写明了列在保单说明页上的附约。每个附约都会被完整地列在这里,包含了解释、例外情况和指南,以下是一些可能在您的保单中出现或常见的附约:残疾人收入附约:如果您成为残疾人且无法继续工作,保单会给您提供收入残疾人保费豁免附约:如果您成为残疾人,将豁免你的保费定期寿险转换附约:允许您在定期寿险结束时将其转为终身寿险提前支付死亡赔偿附约:如果您被诊断为患有绝症,保险公司可以提前支付全部或部分死亡赔偿。
长期护理附约:如上一条,如果您是重症病人,保险公司可以提前选择支付全部或部分死亡赔偿以支持您长期护理的开销重大疾病附约:如果您被确证患有重大疾病,保险公司将支付一次性赔偿(从您的死亡赔偿中扣除)。公司转移这部分描述保单如何启动1035交换。1035交换是税法中的一项规定,允许您作为投保人,将资金从人寿保险,转移到新的保险公司,而无需缴纳税款。
