某人因某种原因不幸离世,而你在此之前刚好偷偷为他/她购买了一份人寿保险。这样的一幕你是不是觉得只有在电影才会出现?那你答对了!保险公司通常不会让你在另一个成年人不知情的情况下为其购买保险。
但这并不意味着为他人购买人寿保险是完全不可能的,在某些情况下,为他人购买人寿保险是合法且有意义的,一点也不掺杂任何的不正当手段。图片图片为他人购买人寿保险的条件?你不能为一个陌生人甚至是偶然认识的人买人寿保险。据密歇根州TelosFinancial的创始人DennisLaVoy表示,“你必须在这个人身上有可保权益”,这是为他人购买保险的要求之一,另一个是“同意”。
可保利益:为他人购买人寿保险,你必须向保险公司证明,如果对方去世,你将遭受经济损失。换句话说,保险公司并不想刺激某人提前结束别人的生命,所以他们想看到你能从这个人的存在中获益。
被保人的同意:被保人必须参与申请的全过程,通过承保程序,在大多数情况下,还需要参加人寿保险的体检。此外,被保险人也必须在申请表上签字,除非你是在为一个孩子购买人寿保险。图片你可以为谁购买人寿保险?配偶最实际的原因是,如果一方是养家糊口的人,另一方没有自己的收入来支付保险。“如果养家糊口的人为保单买单,他/她可能也想成为保单的所有人。需要说明的是,在配偶不知情或不参与的情况下,你不能为其购买人寿保险。你的配偶必须通过承保程序,并签字成为被保险人。即使你买的保险不需要体检,你的配偶仍然需要在保单上签字。
商业伙伴商业伙伴通常会签订一份买卖协议,规定如果一方发生了什么事,这个公司将会发生什么。可以把它当作是商业伙伴的婚前协议,通常情况下,如果合伙人之一死亡,人寿保险通常会被用来为买卖协议提供资金。每一方都为另一方购买人寿保险,对方去世后将获得死亡抚恤金。这笔钱可以用来从未亡配偶、子女或其他家庭成员手中购买已故合伙人的企业股份。
公司的关键员工公司的关键员工:如果你有一家企业,你可以为关键人物或员工购买保险,为对企业做出重大贡献的员工投保。如果一个创下大部分销售额的“明星销售”去世,这将对公司的收入带来巨大打击。“为关键人物投保可以在企业主寻找新人选填补这一空位时,承担企业的债务”。据保险讯息协会的说法,通常是企业(而不是企业主)购买保单、支付保费成为受益人。员工必须同意为自己购买保险,并参与承保过程。
孩子如果你是孩子的父母、祖父母或法定监护人,你可以为孩子购买人寿保险,并指定自己为受益人。这样做的目的不是为自己提供一个财务安全网,因为你并不依赖你的孩子获取财务支持。相反,这样做是保证你的孩子在以后的生活中出现健康问题时,也可以获得保险费。为孩子准备的人寿保险是一种永久性的人寿保险,如果孩子们愿意的话,也可以从中获得现金价值。如果孩子不幸离世,保单的赔付可以支付丧葬费。与其他情况不同的是,孩子们不需要进行体检或签署保单,因此给孩子买一份保险既快又容易。但是在购买附加险时,在你自己的人寿保险单上为孩子增加保险可能会更实惠。
前妻/前夫前妻/前夫:实际上,为前配偶购买人寿保险比为现配偶买保险更常见。如果他/她正在领取配偶赡养费或子女赡养费,这将会带来非常有效的保险利益。“在离婚诉讼期间,法院可能会下令你为对方购买一份收入保险”。
父母在很多情况下,为父母购买保险都是明智之举。如果他们自己没有保险,你可能需要购买保险来帮助支付他们的丧葬等费用。如果你是他们任何一笔贷款的共同签署人,为父母投保也有助于在他们去世后帮助你偿还这些债务。“如果你担心你的父母是否有能力支付他们可能需要的长期护理费用,为他们购买一份具有长期护理福利的人寿保险也是不错的选择”。如果你继承了大量需要缴纳遗产税的资产,父母的生存寿险保单可以提供资金来支付税款。
兄弟姐妹如果你的兄弟姐妹在照顾你的父母一方或双方,你可能对他们有保险利益。因为如果他们出了事,而你又无法照顾自己,你就需要雇佣一个人来照顾你的父母。通过为兄弟姐妹投保,你可以将自己指定为保单的受益人,并获得一笔有助于支付你父母护理费用的款项。
在购买人寿保险之前,最好询问自己的财务顾问或律师,看看这样做是否符合你的情况。如果这确实有意义,那就去找一个独立的保险经纪人来为你找到最棒的保单,记得货比三家找最好。
你只有车房险吗?你给你的车子上了汽车保险吗?给你的房子买了房屋保险吗?我相信答案是肯定的,因为这是我们大家的共识——开车要有汽车保险,住房要有房屋保险。
如果你是贷款买房,贷款公司或者银行还会强行要求你购买房屋保险,且保险金额不能低于房子重建的费用,这也叫ReplacementValueInsurance。
这样做,是为了确保房子在遭遇火灾,爆炸或者一些自然灾害等意外时,能够由保险公司来赔付重建的费用。
贷款公司和银行之所以敢借钱给你,是因为你有房子做抵押。如果你还不起贷款,他们有权卖掉你的房子。
但是如果房子在没有保险的情况下,发生了意外且需要重建时,房主可以宣布破产,免去债务,这样一来银行就什么也拿不到了。
如果房子在有保险的情况下发生了意外,保险公司会兑现它的承诺,按照损失的情况赔偿修理或重建房子需要的资金,这样一来银行就没有了风险。
人生漫漫,风险和意外可能随时来临,我们一定要做好最坏的打算,防范于未然。
既然房子和车子坏了有保险公司来理赔,那么我们人如果发生了意外,去世,病了,残了,或者不能工作了,应该怎么办呢?什么保险能够给我们一份安心呢?人生中有哪些意想不到的意外和风险呢?哪些保险又能帮助我们规避掉这些风险呢?图片风险及对应保险解析医疗保险“看病难、看病贵”,相信每个去过医院的人都深有体会。自己或者亲人一旦生病,对整个家庭来说都是一笔不小的经济负担。
如果没有很好的医疗保险,一切费用都得自己承担,很多家庭为了治病甚至要背负债务,真可谓“一人生病,拖垮全家”,那时候再后悔没有及早买保险可来不及了。伤残保险如果自己意外病残,不但无法继续工作,还需要人照顾时,应该怎么办?曾经一个星期内,我听到两个朋友说他们摔倒骨折了。
一个朋友在滑雪时,在最简单的滑道上摔了一下;另一个朋友在家里,不小心被地上的快递绊倒了,两个人都骨折了,可见日常生活中意外无处不在。
这样的伤病如果不能在三个月(90天)之内痊愈,我们就需要DisabilityIncomeInsurance(伤残保险)来保证自己的收入不中断,从而帮助我们支付相应的护理费用。股东保险很多企业家会面临的风险有,投资失败,股东或者合作伙伴去世或伤残,公司财产严重损失,公司倒闭等。
特别是近年来,中美关系恶化,全球疫情肆掠,给很多人的公司都带来了重创。
这时候,一份股东保险(buy-sellInsurance)就可以成功帮助你规避掉公司营业失利和倒闭的风险,甚至在你因为年纪过大,无法照顾自己的投资或房产时,股东保险也能给你保障。责任保险有时候,即便意外发生在别人身上,你也有连带责任。
给大家讲一个真实的案例:有一个人请朋友到家中做客,朋友在吃东西的时候卡住了喉咙,被紧急送往医院治疗。可惜了的,朋友的喉咙还是受到了损坏。
而这位朋友,刚好是一位颇有名气的歌唱家,因为这次意外,这位朋友再也无法再继续自己的演艺事业,请客的主人就必须赔偿他的损失,而这必然是一笔不小的数目。如果这个家庭没有提前购买足够的责任保险(LiabiltyInsurance),可能多年的积蓄将会转眼成空。收入保险因为通货膨胀,以及政府退休金(SocialSecurityBenefit)的短缺,很多人面临的是,工作时没有存够退休金,退休后又没有足够的资金来源,无法维持原有的生活水准。
我有一个朋友,退休金每月2000美金,但却无法在波士顿找到适合的房子,最后被迫搬到了南方居住。
如果我们提前存好足够的退休年金(Annuity)或有购买有现金价值的人寿保险(CashValueLifeInsurance),就可以规避掉这一风险,在晚年仍然保持我们现有的生活标准。人寿保险拥有一份有现金价值的多功能的人寿保险——人生胜利组合,完美配置!妈妈35岁,每年投资3.5万美金,共10年,总投资35万美金。
孩子上大学时,每年提取8万美金作为教育基金,4年共提取32万美金!65岁退休时,每年提取6万美金,取终身!还有200万人寿保险做为家庭保障及传承。
一单搞定重大疾病,慢性疾病,绝症的风险。财富传承最大化随着消费习惯和观念的改变,我们对保险的看法也逐渐发生变化,从一开始的“花冤枉钱”,到现在的未雨绸缪,保险已经成为了人们日常生活的刚需。
我们主动买保险,是为了给自己的人生多加一重安全保障,在遭遇人生的不确定项选择时,能有更多的底气和勇气。近两百年来,美国建立了十分完善的保险系统,帮助人们应对人生中可能会遇到的各种风险和意外。有了具体的保险计划,大家就可以把大大小小的风险转嫁给保险公司,保护个人,家庭以及公司的权益,在意外发生时把经济损失降到最低,合理合法避税,做到财富传承最大化。
