计划老年护理不仅仅是购买长期护理保险。一份完善的长期护理计划会让你在理想的老年居住地点、如何出行以及在丧失自理能力时由谁来监督财务和健康决定等方面，有一个妥当的安排，并且可以避免你不得不临时动用大笔退休储蓄。
如果等到70岁以后才考虑规划长期护理，可能为时已晚。佛罗里达州杰克逊维尔（ Jacksonville）“Life Planning Partners”公司的医生和认证理财师卡罗琳·麦克拉纳汉（Carolyn McClanahan）说，不要等到最后一分钟才行动，开始起草计划的最佳时间是60岁左右。
根据保险公司Genworth的2019年护理成本调查，美国每年在护理设施中一间私人房间的平均费用为102,200美元，因此在规划退休生活时，缺乏深思熟虑的计划可能会造成严重错误。
实际上，并非一定要离开家去获得护理。Genworth发现，美国每年在家中雇用熟练护理人士的平均费用是87.50美元/每次访问。
另一方面，越来越少的保险公司提供长期护理保险单，因此人们需要花更多钱来支付老龄化的费用。
“有很多自付费用。”麦克拉纳汉说。
当亲人经历认知能力下降并需要更多生活帮助时，他们面临的压力也很大。麦克拉纳汉说，2015年有超过3400万人向其他成年人提供无偿护理，每年经济价值为5220亿美元。
麦克拉纳汉说，开始规划人生下半年的最佳时机是60岁左右。
以下是长期护理计划的四个关键组成部分。
1. 生活的过渡
无论你是想在家中度过老年生活，还是打算前往一个提供护理服务的退休社区，都需要与家人讨论你的意愿，并与理财计划师就如何支付这笔钱制定策略。
如果你打算待在家里，别忘了考虑将要出现的生活质量问题：出行有多容易？你可以在附近获得医疗服务吗？
麦克拉纳汉说，孤独感是老年人面临的另一个问题，因此该计划应考虑与他人的互动。
她说，请提前草拟正式协议，尤其是对何时搬到适合老人的房屋做出决定。
2. 驾车过渡
进入老年，需要了解何时开车对自己和别人都是不合适了。
“驾驶对你保持独立性有多重要？”麦克莱纳汉问道。
当你失去安全驾驶能力时，可以考虑其它通勤方式来避免不便，可以包括通过Uber和Lyft服务，或了解当地公共交通选择。
职业治疗师和康复中心还提供300美元至500美元的驾驶评估。麦克莱纳汉说，他们会告诉你是否需要取消你的驾照。
3. 财务管理
麦克拉纳汉说，认知能力下降最早可能在53岁开始，导致人们变得更加冲动、过度自信并发生错误判断。
她说，出现麻烦的早期迹象包括忘记支付账单，支付两次账单以及忘记账户等。
麦克拉纳汉表示，请妥善安排你的授权书，并确保定期进行更新。
授权书授权受信任的个人在你丧失工作能力时监督你的财务状况。
还可以通过限制拥有的账户数量来简化财务。将信用卡数量限制为不超过三张：一张用于公共场所，一张用于自动付款，一张用于在线购物。
麦克兰纳汉说，这样，如果用于购物的信用卡之一被盗用，你将不必更改所有自动付款方式。
此外，每月需要清卡。
4. 卫生保健过渡
起草你的医疗照护事前指示（advanced directives），在其中说明当你无法表达意愿时希望接受的医疗服务。
麦克拉纳汉说，如果没有这份文件，在生命的最后一年平均要自付18,000美元。
如果届时你已经无能为力，请仔细考虑谁应该为你做出医疗保健决定。这个人应该尊重你的意愿，这可能意味着知道何时结束医疗干预。
麦克拉纳汉说：“你的配偶或孩子不一定是最佳选择。请选择一个能兑现你愿望的人。”
2020年爆发的新冠病毒疫情，是全人类面临的一场前所未有的危机。由此带来的动荡，苦难，在人类现代历史留下了一笔沉重的印记。
另外在疫情爆发后的第二年，美元资产的持有者，大部分美国家庭，却成为了金钱数字上的最大赢家。
据估计，由于房价和股票价格在去年的飙升，美国人的银行账户中，堆积了多达$26万亿的额外存款——这笔钱是美国国民生产总值的12%。
大量的资金，超低的利率，或在去年下半年，推高了美国境内的通货膨胀和失业率。
面对通货膨胀，短缺的劳动力市场，高企的房价，美联储一改2021年中的态度，宣布了2022年加息计划。
历史上，美联储每次进入加息周期，很大几率会带来资产价格的衰退，引发房价股价等资产的大幅贬值。
在2022年里，无论是国际投资者，还是国内投资者，作为美元资产的持有者，怎么守护好目前积累的美元资产，如何对现有资产进行保护，实现“不亏钱，不赔钱，稳中求进”的目标？
用于资产保护的人寿保险（简称：资产保险），或将成为2022年资产配置的重要选择。但在和您的人寿保险财务顾问见面，讨论选购资产保护型人寿保险之前，关于“问什么？聊什么？看什么？”，投保人必须要了解一些基本知识。
年化收益保护利率（Floor Rate）是多少？
第一点
不同国家和地区的资险品牌，为投保人提供了不同的“保底收益率”方案。从最常见的0%，到逐渐出现的1%，2%的“保底收益率”，为寻求资产保护的投保人提供了丰富的选择。
在采取行动之前，投保人可以向您的寿险财务顾问了解，不同资产保险收益率策略的优缺点。
有额外的保险分红（Bonus）吗？
第二点
Bonus，中文称为分红，是美元计价的资产保险另一个独特的功能特点。
据评测数据，不同国家或地区的资产保险品牌，分别为投保人的资产，额外提供的从0.25%，0.5%，1.0%等不同的年度分红利率。
该保险是否给予我们年度额外分红？
该保险是从第1年就给分红，还是5年后，10年后才给分红？
该保险的分红历史情况？
稳健的年度收益保护利率（Floor Rate），和持续的分红（Bonus）情况，是评估美元资产保险好不好的两个核心指标。
固定收益利率有竞争力吗？
第三点
对于追求确定性，寻求资产稳健增长的投保人，“年度固定收益率”，是资产保险能提供的另一大优点。
根据不同国家和地区的基础利率情况，不同的资产保险品牌，提供了不同的年度固定收益利率。
定位为“资产管理”的人寿保险，它们提供了年度固定收益率。
截止2022年1月31日，由某社区机构提供的数据显示，某知名资险品牌，为高净值客户的投保资产，提供了 “2%加4.3%” 的组合年度固定收益率Offer，成为了目前全球资险市场上的“香饽饽”。
作为世界公民或高净值群体，在工作，或任职的时候，收入通常都比较高。
这样的家庭往往会考虑，如果我们哪一天不工作了，比如，退休了，那我的收入现金流怎么办？我们家人，子女，是否有足够的资金，在任何意外情况发生后，都足以安享生活？
运行了超过150多年的资产保护型人寿保险，帮助西方家庭，从制度角度实现了，从创造财富，到守护财富的平顺人生转折。
