俗话说得好，保险要趁早，生活更美好。
今天小编来给大家普及美国买保险的基本常识。
美国和中国保险的区别
美国买保险适用于哪些人
美国买保险带来的收益是什么
美国和中国保险的区别？
首先，美国的人寿保险价格相对比较低、保险便宜，保额高。更加有利的是审核条件相对比较宽松，举例来说，控制好的高血压仍有机会可得优等体位，控制好的糖尿病仍可得标准体位。甚至乙肝也有机会获批准，这在中国的保险公司机会就很低了。更让人放心的是，在美国人寿保险受到美国法律严格保护，任何外国人持有美国保单，享受与美国居民保单持有人同等待遇。
美国买保险适用于哪些人？
把已赚到的资产完整地传承给子孙后代。美国的法律条款规定：一旦成为美国公民或拿绿卡，就要申报海外资产，全球追税。做EB-5移民的华人，在大陆大多有大量的资产，面临著缴纳大量的税金给美国政府。
因此造成很多妈妈带孩子来美读书、拿绿卡、等公民；先生不办绿卡，财产权在先生身上，从而避开海外资产税。财产权给了先生，先生又不在身边，这样太太和孩子都缺乏保障。这人世间天有不测风云，就像这两年新冠疫情推倒了多少家庭。先生为了工作和生意满世界跑， 如果先生在美买有了寿险，万一不幸降临先生离世了，在美国的太太可以迅速领到保险理赔金稳定了经济生活， 并继续全心全力照顾培育孩子成长和维持在美日后的稳定生活。这是免税的终身收入！联邦政府没有规定保险公司只能卖给美国人，风险是每个保险公司自己承担的。
美国保险在投保的时候审批严格，既然是卖给外国人，就不会在国外出意外不赔偿。外国人和美国公民赔付的条件是一样的。保单条款是一样的，没有什么特别的。只要前两年不是自杀死亡， 其他意外、各种疾病死亡都可以获得理赔。
美国买保险带来的收益是什么？
美国人寿保险是有价证券，可以抵押保险公司的贷款。这个贷款手续比银行贷款来得容易。另外，美国有越来越多65岁以上的老人，将来需要长期照护，很多人寿保险和长期照护结合在一起，生前用人寿保险来支付长期照护，死后继承人再领剩余的死亡理赔。
美国保险有储蓄的功能，享有税务优惠。后代继承财产， 如果碰到遗产税的问题， 美国税法规定财产拥有者离世，过世后9个月内继承人必须付清遗产税， 继承人才能继承余下财产。这时候现金流就很重要了，保险理赔金就是一场及时雨， 继承人可运用保险理赔金付清遗产税， 避免了在短时间内变卖资产的压力和痛苦了！
都说明天和意外不知哪一个会先来，那么已婚夫妇或同居伴侣，应如何购买人寿保险？它的好处是什么，类型又有哪些呢？
当你意外离世时，人寿保险可以帮助你的家人获得财务上的“安宁”。配偶人寿保险是一种常见的政策，如果投保人的配偶去世，该保单将为投保人支付赔偿金。这项政策的目的是帮助幸存的配偶或其他受益人，弥补已故配偶所提供的收入或服务。那么这种保单究竟是如何工作的呢？它的好处又是什么？
配偶人寿保险是如何运作的？
配偶人寿保险会向未亡配偶支付死亡抚恤金，如果你购买了一份这样的保单，你可以支付保费并成为主要受益人，但你也可以其他受益人，比如子女。一旦有人申请了配偶人寿保险，保险公司将根据死亡抚恤金的金额、年龄、性别、健康因素、生活方式和保险单的类型来确定报价。如果价格可以接受，投保人就需要签署相关文件并缴纳保险费。
配偶人寿保险有哪几类？
定期人寿保险是最便宜的，但只能维持一定的年限。只要支付了保险费，保险范围就会一直持续到期限结束，或者直到你的配偶去世。如果你的配偶并未去世，而是超过了定期保单的期限，那么保单到期后是不会支付任何金额的。
永久寿险，也被称为终身寿险，会为你的配偶提供终身保险。永久保单比定期保单要贵，但也会提供更多的福利。除了终身寿险，它还提供现金价值。当你支付保费时，你的计划就会产生一种“现金价值”，来作为一种投资工具。这种现金可以延期纳税，就像401(k)计划或个人退休账户 (IRA)。虽然增长率较不太高，但它确实超过了很多银行产品的利率。
定期寿险和永久寿险各有利弊，选择哪种还是该取决于你的经济状况、投资策略以及你想要的保险类型。
应该分开买还是一起买保险？
单独的人寿保险是一个家庭保护自己的最常见的方式。如果配偶中的一方没有资格申请独立保单的资格，那联合寿险就会更有利。联合寿险可能提供相同的保护水平，但通常会是永久寿险，但这些通常比两个单独的永久寿险更便宜。
什么是联合人寿保险？
联合人寿保险，也被称为双重人寿保险单，会涵盖配偶双方，通常只提供给已婚夫妇或家庭伴侣。有些联合人寿保险是定期保单，但大多数都是永久保单。如果配偶中有一方难以获得单独保险，这可能是一个好选择。但需要注意的是，联合寿险通常没有单独政策那么灵活。
联合寿险有两种形式：first-to-die和second-to-die。first-to-die的政策就像是单独保单，尚存配偶将在配偶去世后获得死亡抚恤金，但通常费用更贵。second-to-die，也被称为幸存者政策，受益人将在配偶双方去世后获得死亡抚恤金，这一种是为了其他在世的受益人，比如子孙的利益。
如何与配偶一起购买人寿保险？（主要有三种方式）
1.通过雇主购买团体人寿保险
很多雇主会让你购买补充保险。那么什么是补充配偶人寿保险呢？它也被称为自愿配偶人寿保险，是你为配偶或伴侣购买的保险。保额是有保障的，这意味著你不需要参加体检就能获得资格。保险范围的灵活性更小，而且一旦你离开你的雇主，你就会失去这种保险。
2. 配偶附加条款
很多人寿保险公司会允许投保人在现有或新的保单上增加配偶。配偶附加条款在同一份保单下会提供额外的人寿保险。它通常比单独的保单便宜，但保额较低。每个人寿保险公司对于资格和保险费率都有不同的限制。
3. 人寿保险公司
想要为配偶或伴侣找到最好的人寿保险公司，一定要货比三家，获得多个报价。你可能会找到一家最适合自己需求和预算的公司，有些甚至会提供比雇主或配偶附加条款更好的条件。
