“三十岁左右的年轻人，真的需要购买保险吗？”很多人觉得自己年轻，身体很好，没有买保险的必要。
但每次刷到以下这类新闻，又都会说：“哎呀，怎么回事呀，年纪轻轻的。”
然后翻个身继续在深夜里刷手机……
其实，保险做为一种特殊产品真不是你想买就能买的，尤其适合健康相关的医疗险和重疾疾病保险，一旦身体出现状况，轻则加费承保、责任免除，重则延期承保或者直接拒保。
1.那年轻人到底要不要买保险？
对于这个问题，现在很多年轻人会这么想：
①我身体倍儿棒，八块腹肌，人鱼线，马甲线要啥有啥，保险不都是给那些身体不健康的人准备的吗。我不会出问题的！
②我现在收入还不高，哪有多余的钱买保险呀！
总结成一句话就是：我还年轻，没必要买保险吧？
年轻就没必要买保险？
——非也非也，再年轻，也同样面临不同的风险！
2.年轻人同样面对着各种风险
年轻人同样面临着和其他年龄段的人一样的风险——比如疾病与意外。
这是再年轻、再小心也难以避免的。因为我们不能忽视的一些事实：
①疾病年轻化
现在的年轻人工作压力大，加班熬夜是常态，再加上饮食不规律……疾病风险、意外风险一直潜伏在我们身边。根据人民日报的数据显示，目前重大疾病有年轻化的趋势，原本在印象中是“中老年病”疾病，逐渐开始向中青年群体转移。比如癌症在40岁之后发病率就快速提升，一直到80岁时达到巅峰。
②意外不分年龄
无论在哪个人生阶段，意外事故都有可能降临到我们头上。但年轻人的财务结构比较脆弱，一旦发生严重的意外伤害，将会对其财务状况产生重大打击。通过购置保险，为自己建立良好的风险保障体系，对于年轻人而言是十分必要的。虽然年轻人和各年龄阶段人面临同样的风险，但是他们有着天然的优势，那就是趁着年轻投保，保费是“真香”。
3.年轻时投保才是真的省钱
对于一款保险产品而言，越早投保，保费也越便宜，同时核保条件也相对宽松；反之，随着年龄增大，这些条件则会更加严格。
所以，趁年轻做好保险规划，是很值得在这个阶段考虑的事情。保险是每个家庭必须的，只不过是20岁买还是40岁买、能买和不能买的问题。
在年轻、身体好的状况下是需要开始买保险的，如果只是受限于收入，我们可以先购买一个基础的额度，之后随着收入的增长再逐步增加保额，完善个人及家庭保障。
最后
如果觉得险种太多，买不过来，那注意一点即可：保险组合配置可以循序渐进、慢慢补齐。
年轻人在做保险规划时，若暂时经济能力有限，可先购买一些保障性强的险种，比如保障疾病风险的重疾险和医疗险；小保费撬动大保额，杠杆优秀的意外险也不要错过。通过保险来转移这些风险，能让我们更有底气去应对。在事业有所发展、有了一定的经济基础后，再将险种逐次补齐。
Social Security Tax(缴纳社会保障税)怎么交？点数怎么算的?
雇员只负担social security tax(社安税)的一半，雇主需要交纳另一半。如果是自雇个体户(self employed)，自己提交税单时需要缴纳双份(雇主雇员全算了)。美国国税局IRS将向Social Security Administration Office(社会保障署) 通报您的收入情况。
根据 How You Earn Credits 的说法，全年赚$1160可以拿到1点，赚够$4640就可以拿4点了(每年最多拿4点)。You might work all year to earn four credits, or you might earn enough for all four in a much shorter length of time.
挣够40点(也就是在美国工作10年)，是您未来领取退休金的必要条件。年纪较轻的人当他们要领取伤残福利金(disability)或遗族福利金 (survivors)时，分数可适当降低。
Social security是只要您还在继续工作，就在继续缴费。不存在可以不交的情况。但每年social security tax是有上限的，比如说， 2012年，社安税social security tax只有头$110,000的部分是需要缴税的。
与此不同的是，medicare不但不封顶，而且超过20万美金的部分税率还更高。
如何查询Social Security的点数?
关于点数的查询，以前会每年寄信给您，但后来因为缩减开支再也不邮寄了。可以上 Social Security Administration 网站上注册个人账号查询。大概有个link是叫做earning record，点进去后就会看到。
Social Security Benefits(退休养老金)如何计算的?
工资决定了未来的收入。也就是说，即便两个人都是40点，在领取退休金的时候，根据不同的缴费金额，未来的收入也不同。另外，退休金随通胀调整，虽然与缴费金额相关，但是收入和回报不是线性关系，据说，如果两个人目前收入分别是5万和10万，未来领取退休金大约是$1700和$2000多元的区别。
您所能领取的social security benefits是您在工作年限里的平均工资的某个比例。据AARP网页说, Social Security will look at how much you earned during your highest-paid 35 years of work.
每个人在退休或伤残时，社会保障福利金都不应是您的退休生活的唯一收入来源。同样，在您去世后，您的社会保障福利金也不应是您的家人的唯一收入来源。
您还应该为自己的晚年安排其他计划，比如，养老金计划、存款、保险和其他投资等。低收入的人员所得到的福利金比例比高收入人员所得到的略高。对于一名普通收入的人员来说，他所能得到的福利金是他的工作年限里的平均工资的40%。美国有专门的机构为国民提供免费的服务，免费评估他们将要得到的福利金数额。
Social Security Card(社会保障卡)作用是啥?
每个人一生中所能领取的社会保障福利金的数额，是根据他的social security card(社会保障卡)所记录的收入情况来计算的。所以您终生使用一个社会保障卡号码是非常重要的。而且您在工作时所使用的名字务必要与您的社会保障卡上的名字相同。如果您更改了名字，您一定不要忘记更改社会保障卡上的名字。美国的这种服务是免费的。而且，您的孩子也将有他自己的社会保障卡。您在填写税单时，在直系亲属这一栏中，也需填上子女的社会保障卡号。
Social Security Benefits(社会保障福利金)种类有啥?
每个人缴纳了社会保障税后，可以从社会保障福利中享受如下五种福利:
- 退休金
- 伤残福利金
- 家庭福利金
- 遗族福利金
- 联邦医疗保险
▋退休金 (Retirement)
任何人如果挣得了足够的社会保障分数，也就是40个点数(Credits)，并年满退休年龄后都可以领取退休金(62岁的人员也可以领取退休金，但数量有一定比例的减少)。1938年之前出生的人的退休年龄为65岁，1938年之后出生的人的退休年龄逐渐提高，1960年出生的人(含1960年以后出生)的退休年龄为67 岁。凡是延迟退休的人员，也就是延迟领取退休金的人员，在70岁之前，每月都会挣到特别的分数。
▋伤残福利金(Disability)
任何挣足了社会保障分数(Credits)，并患有一种严重的身体或精神方面的疾病并导致他们一年以上不能从事固定工作的人；或者患有某种不治之症的人，都可以领取伤残福利金。一般来讲，每月收入达到$800元以上的工作，视为固定工作。
▋家庭福利金(Family Benefits)
如果符合条件领取退休金或伤残福利金，您的家庭成员也可以领取到家庭福利金。家庭成员包括：
- 62岁以上的配偶
- 62岁以下，但需抚养一名16岁以下的子女
- 18岁以下的未婚子女
- 子女是19岁以下的在读学生
- 子女是18岁或大于18岁，身有伤残
★ 如果您已离婚，您的前妻或前夫也有资格领取此种福利金。
▋遗族福利金(Survivors)
如果您挣足了社会保障分数(Credits)，在您去世以后，您的家庭成员可以领取到遗族福利金。家庭成员包括：
- 60岁或60岁以上的遗孀
- 50岁或50岁以上的遗孀但身有伤残
- 任何年龄的遗孀，需抚养一名16岁以下的子女
- 18岁以下的未婚子女
- 子女是19岁以下的在读学生
- 子女是18岁或大于18岁，身有伤残
- 以你为主要经济来源提供者的父母亲
★遗孀和未成年子女还可以领取到一种特殊的一次性补助，为225美金。如果您已离婚，前妻或前夫也有资格领取到遗族福利金。
