一套完善的信托财产规划需要包括以下这些文件，请您查看一下自己制定的信托都有吗？
Revocable Living Trust
Durable Power of Attorney- Incapacity (conservatorship)
Durable Power of Attorney
Advance Health Care Directive
Advance Health Care Directive
Pour-Over Will
Pour-Over Will
Assignment of Property Personal
Trust Transfer Deed
Preliminary Change of Ownership
一套完善的信托文件需要多少钱？
根据律师的每小时费率，一套完善的信托文件需要至少6-8小时才能够完成，因此市场价格应该是多少，大家心知肚明。当然，有人打“价格战”，然而一分价钱一分货，不用说太多，您自己想。
那么制定信托用Quit Claim Deed 好呢？还是使用 Trust Transfer Deed?
在加州Quit Claim Deed（无偿地契） 是一种特殊类型的契据，用在不保证财产所有权的情况下转让房地产。通过无偿地契转让财产的人对他/她拥有财产的转让不作任何承诺。
Trust Transfer Deed 信托转让地契，这种地契非常明确地告知政府自己拥有的房产被所有人转入了其制定的信托当中了，没有产生任何买卖和任何的盈利或亏损，不需要进行任何的重新估值等手续，地税不会因此而上涨。
市场上，有些律师为客人准备信托选择使用Quit Claim Deed “无偿地契”，但是Trust Transfer Deed 信托转让地契能够更好地保护信托的受益人。
可以使用Grant Deed吗？
A Grant Deed 在加州是特别常用的一种地契形式，也是一种最高承诺的地契，因此，大家可以比较出来了吧，制定信托选择使用“Grant Deed” 、“Trust Transfer Deed” 比“Quit Claim Deed “ 要更好、更有保障。
制定信托最大的好处：可以避免遗产认证
遗产认证是加州法院对去世的拥有遗产的人进行监督清算财产的过程。生前信托是一个法律文件，是去世的人活着的时候和继任的信托管理人达成的一个法律约定，法院没有理由和原因介入其中，因此就不需要遗产认证。
如果信托的制定者是一个生意人，有自己的公司，假如生意的持有人去世了或者大脑无法对生意作出任何的判断了，假如生前信托对此作过规划，那么继任的信托管理人就会按照信托制定者的意愿对他的生意作出合理的安排，公司的营运和管理不会因为其所有人的去世或者变故而产生大的动荡。
当信托的制定人变成无行为能力者，信托会成为一个有效的工具。当财产转入信托，信托的管理人在信托制定人因为出国或者临时无行为能力时，就可以对信托的财产进行管理。
谁需要制定信托？
只要您有超过10万以上的资产包括动产和不动产就应该制定信托。当然，日常工作中选择制定信托的人一般都是拥有了一个住房以上的朋友，也就是说名下至少有40-50万以上的不动产，会考虑和选择制定信托。
单身人士需要制定信托吗？
只要您有财产，不管已婚和未婚，不分性别和族裔制定信托非常有必要。
税务的好处？
如果信托的制定人把子女列为房产的受益人，也就是说当信托制定人去世以后，子女才会继承房产，当子女选择卖房子时，子女可能不用付资本利得税(capital gains).
作者：李红律师
人寿保险保费融资
人寿保险保费融资 (Premium Financing) 涉及通过第三方贷款来支付保单的保费。与其他贷款一样，贷方收取利息，借款人（在这种情况下为被保险人）定期分期偿还贷款，直到债务清偿或被保险人去世，在这种情况下，贷款余额通常用保险收益偿还。这种策略可能对不想清算资产以支付昂贵的人寿保险费的高净值人士 (HNWI) 适用。但这种做法是否可能涉及到一些需要关注或考虑的因素呢？
要点小知识
您的人寿保险单的金额越高，其保费就越昂贵。
保费融资的三个风险领域是资质风险、利率风险和保单收益风险。
可能存在的担忧包括保单的现金价值可能不会像利率一样快速增长。
为什么要进行保费融资？
首先，让我们看看为什么人们需要考虑保费融资。近 55% 的美国人拥有人寿保险，以确保在被保险人去世后，他们所爱的人的财务安全。保费因保单类型、您的年龄、您的健康（和健康习惯）以及保单金额大小而异。
例如，一名 47 岁的不吸烟男性每月只需 19 美元，即可获得 20 年期 10 万美元保额的定期人寿保险，对于 25万美元的保单，保费将上升至每月约 34 美元。然而，富裕人士通常寻求数百万或数千万美元的保险来解决业务、继承和税务问题。为一个人提供 2500 万美元保额的 20 年定期人寿保险每月可能会花费约 2,100 美元，但如果是终身人寿保险的起价将接近每月 15,000 美元。因此保费带来的每年花费 可能高达100,000 美元或更多，因此保费融资是非常有帮助的，因为它允许人们以较低的接近基准短期利率的利息进行借款，同时保留他们本应花在投资上的资金，从而产生更高的投资回报率。
保费融资存在的风险
尽管该策略对部分投资者有很多益处，但也确实需要考虑相对应的部分风险，在做出任何决定之前应进行评估与考虑。这些风险包括（但不限于）：
利率风险
尽管当下利率很低，但不能排除未来利率上升所带来的风险。
资质风险
贷款人通常会对借款人在每次贷款续期时重新进行资格审查，届时将对贷款的抵押品进行重新评估（抵押品可能包括房地产、股票、具有现金价值的保单、其他资产或投资）。如果抵押品的价值低于某个阈值，被保险人可能需要为贷款提供额外的抵押品，否则，贷款可能到期或以更高的利率续期。
保单收益风险
如果保单的现金退保价值表现不佳，贷款余额可能会超过抵押品的价值，在这种情况下，被保险人将被迫提供更多抵押品以避免违约。同样，如果死亡抚恤金没有增长，当贷款最终还清时，该保单的承保范围可能会低于预期。在最坏的情况下，如果身故后理赔金不能偿清贷款，被保险人的遗产将不得不被使用。
