为什么不是美国人也喜欢买美国人寿保险呢?
224阅读0评论美国保险

世界上各国都有卖人寿保险的,但是近些年来,出现很多跨国购买人寿保险的现象,特别是购买美国的人寿保险,并逐渐形成一种风气且愈加盛行。

到底美国人寿保险有什么独特的“魅力”,让非美国的民众趋之若鹜呢?


1、美国的人寿保险是全世界最便宜的

每个国家都有很多不同的产品,而且产品的竞争力也不同,需要通过关税或其他方法来保护本国的产业。人寿保险公司即便是同一家公司,因为注册所在地不一样,在每个地方的价格、产品、税法都不尽相同,而美国刚好是全世界保险最便宜的,而且美国的制度很透明,再加上美国有850家人寿保险公司,所以大家在互相竞争的情况下,在美国比较容易用最便宜的价格买到最好的产品。

2、美国的人寿保险产品早已成熟且具时代多元性

手机当初被发明的时候是为了要打电话,可是当智能手机出来的时候却彻底改写手机史,因为它增加了许多更贴合今天生活方式所需的功能,比如上网、拍摄、听音乐甚至付账,这些功能浓缩了我们生活的剪影,把我们对手机的体验感提升到另外一个Level。人寿保险的发展也一样,最初要做意外身故的保障,可现在人寿保险最大的功能早已超越了保障,成为多方面投资和规划的“香饽饽”,比如免税的退休规划、生前福利、遗产传承等等。另外,人寿保险里面的投资项目越来越进步,从早期的分红保单跟定期保险,变成以利息为主的万能保险,再到90年、2000年变成投资万能,跟基金联合的保险,发展到现在是根据指数拿利息的保险。这种指数型保险的好处是,指数涨得好,利息就拿得多;指数跌的时候,利息不跌,可以有好的成长又不会有什么风险,再加上免税的好处,不受肥咖跟CRS的限制,所以受到越来越多人的青睐。

3、美国人寿保险可以卖给没有美国身份的人

在美国,有些保险公司的保险产品,对没有美国身份甚至没有来过美国,只要第一次到美国来的人都可以买,还可以根据他们不同的情况帮他们做不同的搭配。

以前亚洲人比较喜欢去香港买,但是这几年香港除了一些政治的环境以外,现在因为CRS的关系也受到限制,现在就算转到新加坡或者离岸,将来还是会受到肥咖跟CRS的影响。所以,有美国身份的人住海外的时候,当然更应该回美国买,没有美国身份的人,现在也很多人把保险买到美国来,除了可以搞到好的杠杆以外,最重要在里面赚的钱还可以合法免税,可以做自己免税的退休规划、遗产规划。


4、可以Cover美国房地产投资的管理、提领、房租收入等问题

华人出来投资的时候,都有一个趋势, 一房产、二保险、三其他,因为房产跟保险是大家认为比较安全的,那刚好美国产品的差价这么大,好处又这么多,难怪想要来美国买保险的人越来越多。

5、将来有机会可以解决亚洲的遗产税问题

由于美国人寿保险的杠杆比较高,让大部分现在没有但将来可能会有遗产税问题的人产生浓厚的兴趣。

小结:美国人寿保险有非常多独特的好处,不管是将来退休、投资都是一项不错的规划。

家住美国
2022-01-26 发布
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什么是人寿保险中的生前利益?

人寿保险与很多高科技产品一样,并不是一成不变的,而是随着时代和科技的进步也在不断演变和完善。如同手机一样,现在的手机其功能並不是单一的打电话了,而是可以满足消费者娱乐,社交,通讯和工作等多方面的需求的工具。

人寿保险早已不再是传统意义上的保障而已,而是可以用于解決非常多社会问题的多功能金融产品,除了保障之外还可以用于退休规划,长期护理,税务规划,资产传承,遗产规划和大学教育基金规划等等方面。

人寿保险中的生前利益就是保险业根据社会需求的改变而设计诞生的投保人不必在去世后而是在生前就可以使用的保险福利。


新型保险优点有哪些?

重大疾病赔付

在2007年金融危机之前, 哈佛大学曾经有一个统计数据,大家可以猜下当时美国房屋拍卖和宣告破产者有多少是因为家庭的主要收入来源和经济支柱去世导致?大多数人猜一定很多,但事实是只有3%非常少的。而真正給家庭带来经济上的重创导致破产和房屋被拍卖的62%是家中的经济支柱患有重大疾病而产生难以负担的高额医疗相关费用而导致,而这其中78%的家庭都是有健康保险的,可见只拥有健康保险並不能补偿和緩解因为疾病和健康原因给家庭带来的经济。而如果从人寿保险中可以提前支取部分死亡赔偿用于支付重大疾病包括癌症,心脏病和中风等的医药治疗等健康保险不负担的开销,这对于很多家庭来讲一定是雪中送碳。目前人寿保险中的生前利益就有这个功能可以在投保人不幸患有重大疾病的時候提前向保险公司申请使用部分死亡赔偿金。


长期护理赔付

生前利益的另一大用途是用于贴补和支付长期护理费用。美国长期护理费用非常高,每个州费用不同,加州为例每年费用大约8万-12万左右,而且这个费用以年5%-8%幅度增长。更很多人认为这部分费用可以靠政府社保和福利,但是殊不知需要得到Medicare的赔付条件苛刻,而且批准后也只负担前20天,21天到100天自付额非常高,100天以后就根本没有任何补贴全部自付。

长期护理风险首先对于30-50岁左右的家庭冲击很大,因为这个年龄段的家庭可能孩子未成年,还有房屋抵押贷款未还,大学学费等各种债务,一旦家庭经济支柱发生意外不能正常工作可能没有足夠存款支付额外的看护费用,所以非常需要一份额外的保障。长期看护的另一个事宜群体是老年人,因为现在人寿命越来越长,而人活的越长,年纪越大,不能生活自理,需要人看护的需求机率就越高。很多重大疾病的治愈率和存活率也非常高,而社会老龄化导致对长期护理的需求也随着老龄化群体数量的增加而增长。普通的长期护理保险费用很贵,该类保险每年费用都在上涨,而且购买后不使用如同汽车保险一样不能回本,而人寿保险附带的生前利益功能可以完善为投保人解決这些问题,生前利益赴约免费附带在人寿保单里面,不使用没有任何费用,一旦需要却是可以为很多家庭解决燃眉之急的,可谓是人寿保险业一款非常经济实惠又合理的设计。