所谓的房屋保险费，是广大购房者以房屋为主体购买的保险，主要目的是为了保障房主的房屋受到比较大的损失时，能够通过保险理赔来降低屋主的损失。
降低美国房屋保险费的小窍门
01.提高信用分数
保险公司越来越多使用信用信息来对房屋保险进行定价。
在大多数州，为了保证信用水平，应该按时支付账单，同时避免不必要的贷款并且让信贷余额越低越好。
定期检查信用记录并及时纠正所犯的错误，并使信用记录保持准确。
02.提高免赔额
免赔额(deductible)是依据保险条款，在保险公司开始索赔之前屋主必须为损失所支付的金额。
更高的免赔额意味着你节省了更多的保险费用。现在大多数保险公司推荐至少500美元的免赔额。如果能够将免赔额提高到1000美元，将节省25%的保险费用。
但是，如果居住在灾害频发的地区，保险条款中最好对这些特殊种类的损失有单独的免赔额;如居住在东海岸附近，最好能有一个单独的风暴免赔额;居住在地震频发地区，地震免赔额最好是单独的。
03.安装警报系统
安装家庭用安全警报系统的价格在500美元左右，然而这有机会使得房屋保险费降低10-20%。
04.同时买房险车险
如果有车一族在购买房屋保险，不妨考虑选择将房屋保险与车险打包的保险公司。如果两种保险一起购买，大多公司会有95折到85折的折扣。
05.提高抗灾能力
可以通过增加风暴百叶窗、加强屋顶或者购买更强的屋面材料来节省保险费用。老房子可以通过翻新使它们能够更好的经受住地震。此外，可以通过暖气、管道和电力系统现代化来降低火灾和水灾的风险。
随着拜登总统1.75兆开支法案在众院通过，参院仍未表决。2021年12月2日，参院两党只是短暂「和解」通过临时预算案，为联邦政府提供运作资金至12月3日。拜登的开支法案有望让纽约、新泽西、加州、伊利诺、康州、麻州以及马里兰等「蓝州」的中产阶级从2021起恢复「SALT」扣减至8万元至2030年。这仅是2021年年终税务申报悬而未决的提案之一。可以预计，国税局2021年税务申报的最终版本现在还遥遥无期（已宣布2022年2月4日起接受个人电子申报）。尽管如此，民众还是要做好税务规划。
最终法案条例 难确定
通常国会倾向于在年末颁布税法变更，2017年底近30年最大的税改《减税和就业法案》（Tax Cuts and Jobs Act）出台，2020年底《综合拨款法案》（Consolidated Appropriations Act）出台，《重建更好法案》（Build Back Better Act）已在2021年11月15日签署成法案。
该法案可能影响税务规划的广泛领域：个人所得税、企业所得税、「过渡」（pass-through）所得税、国际税收、退休和遗产。目前国会正在努力将该法案从3.5兆元削减至可能低至1.5兆元，以让民主党可以在参议院预算和解程序下绕开共和党。
虽然无法确定最终法案条例如何，但通常立法中的大多数条款的生效日期都与颁布日期相关，即2022年1月1日或者更晚。一些提案例如提高资本利得率，具有追溯生效日期，届时等到立法通过再进行规划可能已经为时已晚。
个人所得税：对个人增税只会影响收入超过40万元的人，最高个人税率提高到39.6%的提议可能会保留下来，从2022年开始生效。此外，还提议对超过500万元的收入征收3%的附加费。可能受到加税影响的纳税人希望通过加快收入和推迟扣除来扭转通常的年终策略。另外，还有提议提高资本利得税率，提议的生效日期为2021年9月13日，因此在2021年以较低的利率实现资本收益可能已经为时已晚。过渡实体的企业主可能会受到3.8%净投资所得税的扩大适用、合格业务收入20%扣除的新上限以及永久禁止超过某些上限的超额业务损失的影响。还有提议对附带利益的税收进行进一步的修改，包括将要求的持有期从三年延长到五年，以及改变五年期的开始时间。
公司所得税：尽管众议院筹款委员会已提议将最高资本利得率从21%提高到26.5%，但这似乎必须降至 25%才能通过。对企业超过1000万元收入征收3%附加费（最高28万7000元）的提议也可能被搁置。还有建议增加国内股息扣除额。这种变化将使企业审视当前的实体结构（entity status）是否最为省税。
使用终生赠与 可考虑
遗产：该法案确实包括了遗产税和赠与税的回溯豁免金额以及授予人信托和估值折扣的利益的显著缩减。其中一些更改可能自颁布之日起生效，因此考虑2021年使用终生赠与（lifetime gift）可能是个好主意。
退休：提案包括限制对罗斯和传统IRA的捐款如果超过1000万元，对IRA中可以持有的资产施加更大的限制，增加大型IRA帐户所需的最低分配，以及Roth转换的限制。纳税人可在提议的变更生效之前寻找可能的最后机会进行罗斯转换。
国际税收：《减税和就业法案》对美国纳税人的海外活动征税做出了重大改变，《重建更好法案》提议重新制定TCJA中包含的几乎所有内容，包括GILTI、FDII、BEAT和外国税收抵免。一些条款也试图开始适应经合组织正在制定的国际税收提案，尽管此时还未包括企业最低税。
税收减免：还有许多条款侧重于新的和扩大的绿色能源税收减免，拜登关于取消化石燃料税收减免的提议不太可能发生。收入低于40万元的个人通常应该不会受到大多数拟议增税的影响，并且可能会受益于儿童税收抵免、儿童和受抚养人照顾抵免以及低收入所得税抵免的延长，以及对看护人的支持，工作培训，扩大健康覆盖范围和税收优惠。
在美国配置大额人寿保险就是操作简单且务实的税务筹划方式之一。据美国金融咨询网站Spendmenot数据显示，有超过57%的美国人拥有人寿保险。根据白宫发布的财务信息显示，美国总统拜登的家庭持有多份具有现金价值的人寿保单。
在美国，不管是金融大鳄，还是政要高官，亦或是理财高手，你都能看到利用寿险进行税务筹划、资产传承、风险隔离、投资理财，以及家庭保障的影子。那么，美国人为何爱用寿险进行投资？
抛开美国人寿保险的性价比高、保费便宜、杠杆高、功能全面、保障力度强、收益稳健等属性不谈。其中，最关键的因素之一，便是美国法律赋予了美国的人寿保险诸多税务优惠政策。
美国法典U.S. Code 803、101、7702等条例明确规定，人寿保险理赔金免收入所得税，保单内的收益免资本利得税。换句话讲，就是投资保险的收益可以免资本利得税，死亡赔偿金在受益人继承时也不需缴纳收入税。
对于高杠杆且可以用复利积累大额现金价值的人寿保单而言，通过低息贷款的形式从保单中“取钱”，这笔钱可以作为免税的现金流，不用缴纳所得税。
美国法律还规定，人寿保险的现金价值不受官司追讨，享受司法豁免。因此，通过合理的规划，在某种意义上，其实可以规避政治、婚姻、债务等风险。如果资产量足够大的话，还可以配合信托使用，实现资产保护、风险隔离，充分降低和化解税务等风险。
以上便是法律赋予美国人寿保险的特殊属性。在美国，收益高的投资产品并不难找，比如投资房产、投资股市等，但是能够合法、合规的进行税务筹划，享受大额税务优惠政策的产品并不多。而对于众多跨境人士和移民家庭而言，除了房子、车子，美国寿险算是“刚需”产品。不管是养老看病，还是税务筹划、资产传承、风险隔离等，寿险在每个领域都能够发挥至关重要的作用。
