让美国纳税人2022年报税更轻松的简单几步
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美国国税局鼓励纳税人(包括那些已收到刺激计划补助金或子女税优惠预付款的人)采取关键措施,来帮助他们在2022年申报联邦税。

提前作好规划有助于纳税人准确报税,并避免纳税被延时处理从而导致退税延迟。国税局帮助纳税人为即将到来的报税季做好准备,准备了一系列的提示,这是其中的第一项。

国税局在官网 IRS.gov上更新并提供了一个特殊页面,概述了纳税人现在可以采取哪些措施来准备明年提交2021年的纳税申报表。‍

收集和整理税务记录

整理税务记录会让准备完整而准确的纳税申报表变得更加容易。它有助于避免造成处理或退税延迟的错误。纳税人应在报税前准备好所有税务信息,以确保申报表完整准确。如果他们的地址变更,应该通知国税局,并在法定姓名变更时通知社会安全局。

请记住,大多数收入都应纳税。个人记录保存包括

●雇主提供的 表格W-2

●表格1099,来自银行、发行机构和其它支付人(包括失业救济金、股息、退休金、年金或退休计划的分配)

●零工经济中员工的1099-K、1099-MISC、W-2表或其它收入报告

●报告所得利息的表格1099-INT

●其它收入文件和虚拟货币交易记录

收入文件可以帮助纳税人确定他们是否有资格获得税收优惠或抵免。此外,需要核对子女税优惠和保费税收抵免预付款的人也需要相关的2021年信息。那些收到第三次经济影响补助金付款并认为他们有资格获得额外款额的人需要他们的刺激金付款以及附加金额来计算和申请2021年纾困金退税额。

纳税人还应保留年终文件,包括:

●信函6419,2021年子女税优惠预付款总计,以调整子女税优惠预付款

●信函6475,您的2021年经济影响补助金,以确定申领纾困金退税额的资格

●表格1095-A,健康保险市场声明,以调整市场保险的预付保费税收抵免

使用IRS.gov上的在线账户安全访问税务账户信息;帮助提供重要申报资讯纳税人通过访问在线账户,可以安全地进入子女税优惠更新门户以查看他们的付款日期和金额。

纳税人需要这些信息来核对他们收到的子女税优惠预付款与他们在提交2021年纳税申报表时可以申请的子女税优惠额度。

申请2021年纾困金退税额的符合条件的个人可以登录他们的在线账户查看他们的经济影响补助金金额,以便他们在申报时可以准确地申请。

纳税人如果尚未设置在线账户,应尽快创建一个账户。已经设置在线账户的人应该确保他们仍然可以成功登录。

纳税人如果对如何创建账户、或如何重置用户名或密码有疑问,可以在如何注册某些在线自助工具中找到帮助。如果需要创建账户,纳税人现在就应采取行动。如果他们无法在线验证他们的身份,亦可以使用邮件选项,但这需要更长的时间。

拥有在线账户的纳税人可以:

●查看他们的经济影响补助金付款金额

●访问子女税优惠更新门户 以获取有关他们子女税优惠预付款的信息

●批准或拒绝税务专业人士的授权请求

●更新他们的电子邮件地址并选择退出或加入纸质通知选项

家住美国
2022-01-22 发布
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带您认识美国的万能险

美国的万能险(UL)是一种缴费方式灵活,保额可以调节的永久寿险产品,既有定期寿的便宜保障功能,又有终身寿的现金价值功能。该产品自从1978年推入美国市场以来,总体销售一直呈上升趋势,和终身寿一起并列成为美国消费者最受欢迎的两大寿险产品 (统计显示,今年第二季度万能寿和终身寿分别占美国个险市场的37%市场份额,其次为定期寿占21%和变额万能寿占5%)。


美国UL产品主要包括3种产品,分别是传统UL,指数UL(IUL)和有保证的UL(GUL), 其主要区别在于:

传统UL缴费灵活,且可以累积现金价值,被用来作为保单贷款或生前提取,但这种保单一旦发生出现客户停交保费而保单现金价值又不足以抵消保单的保险成本就会失效

和传统的UL相比,GUL只要按时缴费,保单即使在现金值为零时也不会失效。其优点是保单一般比传统UL便宜。可以将GUL理解为长期定期(100岁)寿险保单,缺点是缴费不灵活。以下是一个身体健康的非吸烟男性投保额为50万美金的大致保费金额(月交):

30岁    174 美元

40岁    249美元

50岁    378美元

60岁    611美元


IUL是一种将保单现金值与指数(比如标普500)投资收益挂钩的万能险产品,其特点是保单收益上限封顶,即保单收益随指数增长而增长,但保险公司往往会给保单持有人的收益封顶在一个低于指数增长比例的水平,但在指数出现负增长时,保单现金收益则不会出现负增长,因为保险公司给予保底。IUL是近年来美国市场热捧的产品,也是少数美国寿险公司目前对外国人开放的保险产品。