自2020年新冠疫情爆发伊始，美国几家实力雄厚的老牌保险公司考虑到在美留学生群体的特殊性（大部分留学生在上学期间，除了父母资助以外，并没有其它收入来源或者收入极少），以及申请保障型寿险的困难，便为留学生开通了寿险申请和核保的绿色通道。

允许持有F1签证的留学生独立申请和配置具有现金价值的美国人寿保险，最高保额可达300万美元。符合条件的留学生还可以享受“免体检、远程电子签单”等优享服务。

一些有美国生活经验的留学生家长迅速意识到了机会，纷纷为孩子抢先配置，增添保障。

现在，正值美国院校秋季开学季，大部分留学生已与父母惜别，只身一人远赴万里之外，开启人生新的征程，在陌生的环境中学习、生活，迎接未知的挑战。

出于对孩子的关爱，越来越多的家长开始为持有F1签证的留学生配置美国寿险，为孩子留学保驾护航，增添保障。

其实在入学注册时，美国高校都会要求学生提供医疗保险的证明，才给予注册。通常，美国高校都会和保险公司达成协议，为本校学生提供学生医疗保险（Student Health Insurance）。

一般情况下，持有F、J、 M、Q等签证的留学生都会参加学生医疗保险计划。该计划一般用于学生在校内外就医，如住院，校外急诊，化验检查，专科医生，处方药等。

那么，这些家长为何还要为孩子配置美国寿险呢？其实，主要有以下三个方面的因素：

留学生配置寿险，这是一个绝佳机会

2020年以前，持有F1签证的在美留学生独立申请美国寿险，审批非常困难。因为，与众多国家和地区的寿险公司不同，美国的寿险公司几乎都会遵循“严进宽出”（即核保审核严格，理赔审核宽松）的核保和理赔原则。

通常情况下，美国寿险公司在核保环节都会对投保人进行健康，以及资产和收入审核。这对持有F1签证的留学生而言，极为不利。由于大部分留学生在上学期间，除了父母资助以外，几乎没有其它收入来源或者收入极少，因此很难满足美国寿险公司的核保要求。

在以往操作中，大部分留学生独立作为投保人申请美国寿险都很难通过核保，即使有个别留学生可以通过核保，保障额度也比较低。

此次，保险公司为留学生开通绿色通道，只要年满18岁且持有F1签证便可以借助父母全球资产进行财务核保，核保通过的概率大幅提高。因此，这些精明的家长抢先为孩子进行配置。

功能全面、运用灵活，保障覆盖留学生的一生

家长为持有F1签证的留学生配置具有现金价值的美国人寿保单，既可以为留学生提供人身保障，又可以作为储蓄理财计划，进行大类美元资产的配置。在过往几十年间，年均最高收益可达8.5%（保险公司不同，收益略有差异）。

与此同时，保单中的现金价值（Cash Value）以复利形式累积增长，在短短数年间为孩子积累大量稳健的现金流（免税），用于生活金、应急金、创业金、结婚金等规划，甚至是第三代传承，实现人身保障、投资理财、财富传承、税务筹划，以及养老和教育金储蓄等多功能，多场景运用。

为留学生的医疗保险计划提供医疗补充

众所周知，美国医疗技术全球领先，但是医疗服务费用却非常高昂。

在美国，没有免费的医疗服务，医疗保险便成了一件“必需品”。在没有医疗保险的情况下，看个普通门诊都要上百美金。所以，美国的学校一般都会强制要求留学生购买医疗保险。

一般情况下，在学期开始前，学校会统一向学生发送邮件。这个时候，学生可以选择替换（Waive）学校的医疗保险计划，选择其它保险公司的医疗保险。需要注意的是，美国保险医疗体系非常繁杂，价格差异较大，如果想要了解其它保险公司的医疗保险，可以通过保险公司的官方网站查看Insurance Plan或联系保险经纪选择适合自己的保险。

如果选择学校的医疗保险计划，学校一般会自动将保费附加在学费上。学校的医疗保险一般包含，自付额(Deductible) ，共同保险（Coinsurance）和挂号费（Copayment），依据就医的次数和程度，保费会各有差异。

自付额：投保人需要先支付一部分的医疗费用，保险公司才会承担之后产生的其他医疗费用。一般，自付额在500美元至5,000美元之间。

共同保险：除了事先不可免除的“自付额”之外，需要投保人和保险公司共同承担额外产生的医疗费用，比如手术、检查和住院等费用。通常，双方承担的比例是 80：20（需要注意的是，在保险公司指定的医院就医和非保险公司指定的医院就医，保险公司承担费用的比例也会不同）。

挂号费：每次进行门诊挂号或者急诊的费用，按次收费。一般来说，在学校的Health Center看病是不需要支付额外的门诊费的，但如果遇到紧急情况被转移到指定医院，这时候产生的急诊费就需要自己支付了，不同的保险支付金额也会有差异。

学校的医疗保险虽然可以在学校免费接种疫苗，比如MMR和HPV等，但如果有严重的疾病，就需要通过学校的校医转移至合作的医院才能进行保险报销。

此外，在美国看急诊（Emergency Room）是非常昂贵的，大多数费用都无法报销，需要自己承担。而在常规的医疗保险中都不包含牙科、眼科。

综上所述，我们可以看到，虽然学生医疗保险可以覆盖感冒发烧、头疼脑热、轻度或中度受伤等疾病，但是面对重大疾病和伤害时，就捉襟见肘了。这也是为什么，在有医疗保险的前提下，这些家长还要为孩子选择配置寿险的重要因素之一。

持有F1签证的留学生配置具有现金价值的美国寿险，就可以拥有众多免费的附加福利。常见的有慢性疾病、重大疾病、末期疾病、危重伤害等疾病预支付赔偿金等，只要满足保险公司对以上疾病的定义，便可以将大笔理赔金提前提取出来使用。

例如保额200万美元的保单，慢性疾病最高可领取150万美元，重大疾病最高可领取100万美元，末期疾病最高可领取150万美元，重大伤残最高可领取100万美元。

教育大家陈卫平教授表示“真正精明的家长，给孩子用力的方向，应该是给他看似传统、陈旧，却具备永恒价值的东西，而不是你心目中的新东西。”

在新时期、新格局之下，越来越多的留学生家庭开始为孩子选择更稳健、更全面的留学护航计划。一些精明的家长为孩子配置美国具有现金价值的人寿保单，便可以实现爱的传递，保障孩子的一生。