房屋保险（Homeowner Insurance 或 Hazard Insurance）：一般指买房者为自己房子购买的保险，为最基本的保险。主要保障屋主在房子遭遇意外或突发灾难时，可得到补偿理赔来降低因灾害造成的财产损失。虽然美国的法律并没有要求业主一定要购买房屋保险，但如果你是通过贷款买房的话，银行通常都会强制借款人购买房屋保险，以保障房子不会因突发灾难损毁而导致贬值。买房子毕竟是一笔大的投资而想要保护好这笔财富，房屋保险必不可少。但您知道您所购买的保单都包括什么吗？
美国房屋保险涵盖
1、Coverage A - DwellingCoverage：保房屋主体结构。（对 Condo Insurance 来说，这点不含外墙及公共区域，因为通常那些是 HOA 的责任）
2、Coverage B - Other Structureon Your Property：保房屋主体以外的建筑物，如独立车库、独立工具间等。这部分保额通常是房屋主体结构限额的10%（实际依保单内容为准）。
3、Coverage C - PersonalProperty / Contents：个人财产，如家具、家电、手机、衣物等，若因灾害盗窃等事故造成私人财产损失可获理赔。
4、Coverage D - Loss of Use：因房屋损害或维修，导致投保人无法居住在屋内，所额外发生的住宿饮食等生活开销。通常为房屋主体结构限额的20%（实际依保单内容为准）。
5、Coverage E - PersonalLiability Insurance：若有他人在房屋受伤或发生事故，如在楼梯滑倒、工人作业受伤、小孩在家中玩球砸坏隔壁邻居家玻璃等，被起诉所产生的法律纠纷等费用。
6、Coverage F - Medical Paymentcoverage：房屋造成他人损害但未被起诉的伤者医疗费。例如有人在你的台阶上滑倒但没有起诉你。无论屋主是否有责任，都可要求保险公司依据这一条款赔偿。
房屋保险额外理赔选项
除了以上的项目以外，屋主还可以选择房屋保险额外理赔选项比如：
Water backup coverage：虽然基础的房屋保险会保由于爆水管或家电溢水导致的水害损失，但如果水害问题是由于sewer（下水道）、sump pump等不属于plumbing系统的设备损毁而出现水倒流的情况导致的话，则需要这个额外的水倒流保险来负责。
Scheduled personal propertycoverage：指定个人财产保险，一般如果房屋保险原本的个人财产保额不够高、或者有价格上限限制的话，可以加买这个项目专门保一些价值比较高的例如珠宝首饰、艺术收藏品等的个人财产，需要经过专业估价。
Extended dwelling coverage：很多保险公司也会有额外房屋建筑保险选项，有时候因为各种情况建筑成本可能会增加，如果你原来的保额不够，这个额外保险（通常超出原保额20%~25%）可以填补差额让你不用另外掏钱。
Ordinance or law coverage：建房子或者装修都要符合建筑规范（building codes），一些老房子的结构可能已经不符合现时的要求，当损毁重建的时候就要加钱“升级”，这个条款可以报销按法规要求升级导致的额外费用。
常见问题
1、房子下水道堵塞导致的水害可以要求理赔？
虽然基础的房屋保险会保由于爆水管或突发溢水导致的水害损失，但如果水害问题是由于sewer（下水道）、sump pump等不属于plumbing系统的设备损毁而出现水倒灌的情况导致的话，则需要购买额外的WaterBackup险。
2、房子老旧会理赔到位吗？
建房子或者装修都要符合所在市的建筑规范（building codes），一些老房子的结构可能已经不符合现时的要求，当损毁重建的时候就要加钱“升级” 加上Ordinance or law coverage，这个条款可以报销按法规要求升级导致的额外费用。
3、什么是replacementcost（重建价）和actual cash value（实际现金价值）？
重建价：顾名思义，就是房屋遭受损害后，按同样的材料或市场上相似的材料将其重新修好的价格。实际现金价值：是将重建价减去了Depreciation（折旧）后，所剩的实际现金价值。
美国房屋保险的索赔程序
在与保险公司的理算师打交道之前，请聘请信誉良好的承包商来检查损坏情况，此项检查是代表您关于损害的专业建议，并确定您是否值得提出索赔。
如果要提出索赔，屋主最好尽快申报, 许多保单要求您在损失的一年内提出索赔，有的或更短。您的保险公司将派遣一名理算师评估损失，如果评估结果与承包商的评估结果不同，则最好安排双方见面讨论差异。如果您强烈不同意保险公司的评估，则可以聘请公共理算师为您辩护而得到合理评估。如果对保险公司的理赔有异议，必须在损失发生之后的12个月内提出诉讼。
1.纽约市公校可强制接种疫苗 下周一起执行！
据本地媒体报道，联邦上诉小组于9月27日裁定，纽约市对几乎所有在公立学校工作的成年人的强制疫苗令可以如期执行。纽约市长白思豪(Bill de Blasio)最初命令这个全美最大的公立学校系统中超过15万名教育工作者和工作人员必须在这周至少接种一剂新冠疫苗。后来他表示将把最后期限延长至周五，这意味着该强制令将于10月4日早上生效。
2.严重风暴袭击纽约地区！
据本地媒体报道，纽约及周边地区9月28日可能出现恶劣天气，雷暴和破坏性大风再次威胁三州地区，还有可能会下冰雹。气温仍保持在华氏70多度，但随着冷锋的到来，到整个工作周结束时气温将降至60多度。纽约市北部和西部出现一些阵雨，到中午时分会更加分散。预计下午将有更强的风暴发生。在此次风暴中，阵风似乎是主要问题，同时大冰雹和闪电也是可能的。预计不会出现山洪暴发。
3.纽约地铁高薪紧急招人！
据本地媒体9月28日报道，美国许多行业在新冠疫情期间出现劳动力短缺，除了招工难之外，还有大量在职人员决定提前退休，纽约公交系统就是受影响的行业之一。在拥有超过6.6万名员工的大都会捷运署（MTA），大批员工自疫情开始以来纷纷离职，导致该机构的员工数量减少了约5000人在这5000名退休人员中，大约五分之一的人从事地铁服务，这给纽约市公共交通系统带来了严重影响。“纽约市公交系统急需训练有素、合格的地铁司机。如果你选择申请并被接受，你将被纽约市公交系统暂时聘用90天，工资将高达3.5万美元。”
4.纽约州宣布向无证移民发放救济金！
据本地媒体报道，飓风艾达渐行渐远，但它给人们造成的创伤却绝非一朝一夕就能抚平。纽约的灾后重建中，但凡具有合法身份的民众，都可以按照程序申领联邦补助，并获得相应赔偿。但令无证移民不满的是，这样的待遇把他们这个群体排除在外。如今，这样的差别化对待将迎来改变。纽约州州长霍楚和纽约市长白思豪9月26日共同宣布了一项决定，实施一项专门对无证移民的援助计划，金额为2700万美元。
5.纽约市议员提案 禁房东询问申请者犯罪纪录!
据本地媒体9月28日报道，纽约市议员提出法案，禁止房东与房地产经纪人在协议房屋出租的过程中，询问申请人的犯罪纪录,民主党市议员莱文（Stephen Levin）提出法案（intro 2047），禁止纽约市房东和房地产经纪人在出租、租赁、转租或占用协议过程的任何阶段中，询问申请人的犯罪纪录信息，以阻止住房歧视。该法案引起纽约市小房东的顾虑，担心不能帮其他租户的生活品质把关。目前，该法案被搁置在市议会公民与人权委员会（Committee on Civil and Human Right）。
