新闻报道过：一位中国女孩在斯坦福大学医院做了个有关心脏的手术，术后5天就出院回家。在家人都在庆祝女孩康复的同时，收到了美国医院和医生的两份账单，一共170万美元！
中国人常说，不怕一万，就怕万一，尤其是父母年纪大了，难免有些慢性病，万一在美国期间病倒了，就算是看急症也得立即送去就诊啊！为了避免接到令我们“倾家荡产”的账单，整理了一些过来人的经验谈，并查证了部分内容。
来美短期旅游探亲的外国人是否能购买保险
只能购买美国本土保险公司提供的访问者医疗保险 (Visitor Health Insurance)，或者购买国内保险公司的境外意外险和医疗保险，无法参加美国政府的公费医疗保险，也不能购买仅限于本地居民的商业医疗保险(某些情况例外)。
无论是美国访问者保险还是国内旅游险，绝大多数保险都不包含投保前已存在的疾病(Pre-existing conditions)和相关并发症，例如高血压、糖尿病等。这条不包含Pre-existing conditions被很多人诟病，所以觉得购买Visitor Health Insurance基本上没什么用，很多情况父母就诊的费用都不能报销。
但对于pre-existing conditions的界定好像是很有弹性的，要准备好跟保险公司扯皮。一个朋友分享了他的经历：她的父亲在来美探亲期间去过两次医院：一次是感觉心脏不舒服，留院观察一天，花了一万美元，保险公司给8000，她给2000；另一次是鼻子不舒服，没有住院，花了4000，保险公司全给。从她的经历看来，旅行保险还是值得买的。
还有一个惨痛的经验，一位姑娘开开心心的带着来美看望她的父母旅行，结果途中姑娘妈妈突发疾病，911送去的医院没有相关的手术医生，需要从外面请，联系上的医生询问了病人情况及有无保险后，拒绝了，理由之一是“出于为家属的经济负担考虑”。结果终于等来医生的时候已经太迟了。这个故事太让人震惊了，简直无法相信这样置人命于不顾的事情会发生在标榜着“人权、信仰和大爱”的美国。但它确实发生了，也许只是一个特例，却造成了再也无法挽回的遗憾。
个人觉得还是可以为父母购买个旅游医疗保险，有了一份保险，小病不耽搁，大病有保障（最起码心理上有保障）。
买保险是一种风险管理的方式。向保险公司缴纳一定的保费，当遇到合约上约定的可能发生的意外状况时，就能得到与保险公司约好的赔偿金额。在当下这个风险无处不在的时代，购买保险，对自己对家人来说都是一种可靠的生活保障。
人寿保险就是其中一种，美国定期人寿保险历史悠久，距今已有一百多年历史了。历史的悠久使这方面保障客户权益的法律体系更加完善，监管也更加严格。越来越多中产及以上的家庭开始购买人寿保险作为资产规划的一种方式。
定期人寿保险
Term Life Insurance
定期人寿保险(Term)是一种人寿保险产品，提供一定时期的保障，年份通常为10年、15年和20年。人寿保险保单（policy）上都有被保人（insured）、受益人（benefidiary）和持有人（owner）三项。一旦保单的期限到期，保单持有人可以终止保单、续签另一份定期寿险保单、或转换为终身人寿保险保单。如果被保人在保单期限的时间内身故，并且保单是有效的，或者说是生效的，那么保险公司将支付给受益人约定好的赔偿金额(Coverage)。
简单来说，定期寿险就是消费型的保险（除了可退还保费型的定期保险，顾名思义就是期限到了保险公司会将付掉的保费除去保单费用外全额退还给持有人）。其他种类的定期寿险就像汽车保险一样，出事故了才可理赔。
了解种类
01保费固定的定期寿险产品
保障期通常为20年。每月缴纳给保险公司固定金额的保费，如果保险被保人在保单期限内身故，保险公司将支付给受益人确定的赔偿金额。这一类产品是也是最常见的寿险产品。
02每年可续保的定期寿险产品
每过一年，定期保险就会被续保，但保险保费不再固定。由于投保人年龄大了一岁，所以保费会不一样。随着时间的推移，保费会逐渐增加。总体来说，每年可续期的定期保险价格比固定保费的定期寿险贵。好处是，保证每年都能得到批准，比较适合需要非常短期保障的客户。
03保额递减的定期寿险产品
保额递减的定期寿险产品。保单的保费不变，但是赔偿金随着时间推移而减少。其目的是使保单赔偿金的减少与投保人未偿还的抵押贷款的减少相匹配。这种产品背后的想法是，如果你的抵押贷款债务减少，你就不需要那么多的人寿保险赔偿金额度。总的来说，比普通保费固定的定期寿险便宜。比较适合有一段特定时期债务的客户，比如20年房屋贷款。
04可退还保费的定期寿险产品
这类产品给活过了保单保障期的客户退还保费。相当于没怎么花钱还获得了一段时间的保障。保费固定，但是通常保费比不可退款型高出许多。
这种较新型的可退还保费的定期寿险产品，多数人觉得可退还保费比较划算，期限到了就可以把去除了保单费以外的保费要回来，万一保障期限中身故了，家人还能理赔到一大笔保险金额。
