人寿保险最大买家不是个人，而是银行。银行作为金融机构，一直在说服我们将钱存在银行，而银行自己却是把钱投资于人寿保险公司具有现金价值的寿险保单。
事实上，银行大量购买具有现金价值的人寿保险已有近40年的历史了，由于银行购买如此众多带现金价值的寿险，它被赋予特殊的名字BOLI (Bank-owned Life Insurance)，即银行持有的人寿保险。
尽管金融监管当局对银行持有人寿保险的监管越来越严格，仍有越来越多的银行金融机构将BOLI作为其资产分散化投资的重要策略。根据Equias Alliance/Michael White BOLI Holdings Report，截止2019年3月，有近64.1%的银行和储蓄机构拥有BOLI资产，而在2013年这一比例为54.8%。
众所周知银行业是高利润的行业，尤其是投资银行业，财源广进，为什么银行还要大量购买具有现金价值的人寿保险呢？
1.寿险公司的投资更分散，更注重长期效应，不利用杠杆，因而比银行投资更稳定。2008年金融危机，美国有上万家银行破产倒闭，但在保险公司投资的资产绝大多数都是安全的。美国银行2008年在保险公司持有的人寿保险现金值就达190亿，至少这些资产是安全的，可以救急。
2.人寿保险保单内的投资增长是延税免税的，通过合理的安排，可以利用保单贷款为员工福利和退休计划提供稳定免税的资金来源，保单投资现金价值只增不减，提升了资金的安全度，保障了资产最低限度的收益，这应该是银行购买大量寿险的根本原因。
我们个人购买具有现金价值的寿险也是基于与银行相同的原因，资产配置多元化，投资免税增长，资产有最低限度的保障。我们每天都面临许多不确定性，健康、财富和生命都不能完全在自己的掌控之中，我们能够做的就是尽可能地转嫁风险，而保险公司的存在及其提供的完整商业模式为我们提供了风险转嫁的最好途径。
我们常说的穷人思维和富人思维，其实关键就在于对金钱的态度，前者习惯于用来消费，后者则用长远的目标。
九十年代，香港悍匪张子强绑架了李嘉诚的儿子李泽钜，勒索赎金10.38亿。在支付全部赎金之后，李嘉诚叫住了要走的张子强，对他说：“我建议你，用这笔钱去买我们公司的股票，我保证你们家三代人也吃不完。或者，将这笔钱拿到第三国去投资，要不就存在银行里，它都能保证你这辈子的生活无忧。”
对于李首富的建议，张子强只回答了两个字：呵呵。
在李嘉诚眼里，钱是用来生钱的，而在穷人出身的张子强看来，钱是要用来潇洒的。后来的结局大家都知道了。
这个故事说明了一个道理：穷人得到一只鸡、会把鸡炖着吃了，富人会让鸡生蛋，蛋再孵鸡。
有调查显示，一般富足的美国家庭只有20%的收入来自投资活动，而超级富豪的收入有43%来自于投资活动。
与穷人相比，富人更喜欢留意未来有可能发生的变化，他会未雨绸缪，在别人暂时看不到的机会中，大把挣钱。
在别人失去理智时，他们想方设法把极端不确定性的风险覆盖住，然后再去积极的投资和开创事业。
李嘉诚曾经说“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是给我自己和亲人买了充足的保险。”
事实上，一个人真正的安全感不是来自于现在拥有的满足，而来自于对未知风险的预知和把控。
因此，富人都很有意识的积极配置保险，而穷人都觉得保险是骗子。
穷人和富人都需要保险
2015年4月28日，《福布斯》中文版联合宜信财富发布了《2015中国大众富裕阶层财富白皮书》调查显示，参与调查的大众富裕阶层，有68.9%的人拥有保险。个人可投资资产规模在300-600万的受访者中，拥有保险的比例高出个人可投资资产规模在60-300万受访者7.3个百分点，达到了72.4%。
那么，穷人和富人谁更需要保险？
在回答这个问题之前，先来做一个“晦气”的假设，如果一个富人和一个穷人同时得了重病，他们分别会面对怎么样的情形？
富人，他可能会对医生说：给我用最好的药，最先进的仪器，只要能治好，不差钱。
穷人，他可能会对医生说：拜托，能不能别用自费药，家里已经没钱了，不能再拖累家人……
那么，我们是不是可以得出答案，穷人更需要保险？
保险，究其本质是保障。购买保险就是为了买经济上的保障。所以自然是谁更需要保障，谁就更保险。而这其间，又关穷富什么事呢？
穷人需不需要保障？当然！正如前文所述，他们本来就家底薄弱，一旦天有不测风云，很有可能病无所医，老无所养。所以，他们应该买一份保险！
富人需不需要保障？可能有人说他们家产万贯，生病住院对他们来说完全不值得一提。但是，你可曾想过，富人根本就没想用自己的钱来应对风险。而且越是富裕，越是对医疗品质、医疗体验有高要求。同时，他们还比穷人多了一些多财富保值增值的焦灼感。所以，他们也有保险需求，而且理论上会更多。
