Variable Universal Universal Life Insurance是一种建立现金价值的人寿保险单。保单中累积的现金可以通过多种不同方式进行投资。投保人根据其财务目标和风险承受能力选择投资。
可变的普遍政策不同于终身政策，因为没有““赋”年龄。age赋年龄（通常为100岁）是保单持有人的年龄，在该年龄，保单的现金价值将完全等于规定的身故赔偿金额。
概括：
可变万能寿险（VUL）是一种建立现金价值的保单。
VUL保费非常灵活，范围从最低每月还款到最高允许每月还款。
可变的万能寿险政策具有多种税收优惠的优势，但管理成本较高。
投资型万能寿险如何运作？
“通用”部分表示保单持有人可以灵活地付款，保费范围可以一直到美国国税局允许的最高限额。每月保费的唯一要求是要达到维持保单生效所需的指定最低金额。
如果保单中有足够的现金价值来支付所需的每月最低保费金额，则被保险人根本不需要付款。最低付款额将仅从保单的现有现金价值中提取。（这与终身人寿保险形成鲜明对比，后者需要支付固定保费，以便保单不会失效。）
名称中的“可变”部分是指保单持有人可以投资于股票和债券等多种工具的事实，因此，投资收益会且将会发生变化。有些保单提供30多个单独的子帐户，用于投资几乎任何类型的资产类别。
VUL保险的结构
更简单地说，可变万能寿险既是储蓄要素又是死亡抚恤金。VUL策略提供了更大的灵活性，因此可以更轻松地进行管理。保费支付到储蓄部分。储蓄部分本身被进一步细分为子账户，如上所述，这些子账户可以投资于多种资产。
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VUL保险的税收优势
可变的万能寿险政策具有若干税收优势。实际上，税收优惠是选择VUL保单而非其他人寿保险选择的主要原因之一。以下是VUL政策提供的主要税收优惠：
被保险人可以免税形式从保单贷款中提取资金（最高为保单累计现金价值的总额）。
对保单投资收益的税款将递延至保单持有人提取其退休时的现金价值。
支付给被保险人受益人的身故抚恤金无需缴纳所得税（尽管在某些州可能需要缴纳遗产税）。
VUL保险的缺点
尽管可变万能寿险保单提供灵活性和显着的税收优惠，但保险公司帮你投资，需要支付一定的费用。
在疫情中您将竭尽所能保护您的亲人，因为没有一个人敢说在疫情中不会感染上病毒。人寿保险将会是一种明智的选择。无论您是要寻找临时保险，还是要终身保险，您的家人即使在失去你后，也会有保障。
人寿保险是一种保障：
保障因被投保人身故而造成经济损失。若您不幸去世，人寿保险可以帮您的受益人缴付房屋贷款，或是提供丧葬费、遗产税等大笔开销。有现金价值的终生人寿保险可以在您健在时，让您借用其中累积的现金价值（但需缴付利息）作为紧急用途。
人寿保险是一个承诺：
保险契约的一种，在保险生效和收到保费之后，保险公司会承诺支付一笔保险金给您的保险受益人。
以下几种资料可以帮助您进一步了解各类人寿保险。
传统定期人寿保险
Fully Underwriting Term Life
分为10, 15, 20 和 30 年的保费持平定期人寿保险。这类非永久性的保险是让投保人在有限的预算下，获得一定的人寿保障，其特色是：
保费低廉：适合短程的目标，例如用以偿还房屋贷款，学生贷款等，或是在孩子幼小时，为家庭提供额外的保障。特别适合45岁以下，保险预算较少的人群。
允许续保，允许转换。AFLIC的定期人寿保险通常是可以转换的。在允许转换期结束前，您有权将定期人寿保险转换成终身人寿保险，不管您现在的健康情形如何，是否有投保的可能性，第一个月终身人寿保险免费。
传统储蓄分红终身人寿保险
DreamSecure Whole Life
永久性的人寿保险，只要您健在，而且定期继续缴付保费就有保障。终身人寿保险保费不变，具有现金价值，是储蓄手段的另一个好选择。担保的现金价值在日后紧急时可以提供不时之需，在退休时，您可以通过每月付款提供额外的收入。其特色是：保费通常是固定不变，可选择有折扣的一次性付清，保证在10 或者15年内付清。
有弹性的终生寿险
DreamSecure Flexible Life Insurance
它也具有现金价值，保费持恒，但相对传统的终生人寿保险而言，它提供具弹性的保额和保费。适合于生活上的变化， 用以满足人生不同阶段的不同保护需要。保费具有弹性：投保人可以视当时的经济情况，弹性地支付保费，甚至于在觉得必要时，停止支付，保留小额度的终生人寿保险。
