全美放贷机构趋谨慎!房市愈来愈热,房贷愈来愈难....
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全美放贷机构趋谨慎!房市愈来愈热,房贷愈来愈难....

全国房市热络,房贷市场放款总额也逼近历史纪录,但是在热络的表象下,一般民众可能反而会发现,自己要取得贷款愈来愈困难,原因是2008年金融风暴的殷鉴不远,让放贷机构愈趋谨慎,全国房贷借款人逐渐集中于信用非常良好,且有能力付出巨额头期款的民众。

华尔街日报(Wall Street Journal)报导,房贷银行家协会(Mortgage Bankers Association)的数据显示,衡量机构放款意愿的“可获信贷指数”(Mortgage Credit Availability Index)骤降35%,到今年2月仍较去年同期低31%,持续徘徊在2014年以来的最低水准。

纽约联邦储备银行(Federal Reserve Bank of New York)的数据则显示,2020年全国70%的房贷流向信用分数760分以上的民众;2020年第四季获得房贷的民众,其信用分数的中位数为786分,高于2019年同期的770分。

提供较低收入民众房贷的联邦住房管理局(Federal Housing Administration),其获得房贷民众的信用分数中位数,也从2019会计年度的666分提高到2020的672分。

由于2008年金融风暴正是由次级房贷违约所引爆,因此机构现在在疫情期间审核趋严。


来自明尼苏达州的葛里芬(Jeanne Griffin)向华尔街日报表示,虽然她的信用分数达713分,但是她的学贷因疫情得以暂停还款,却成了当地信用合作社拒绝贷款的理由;信用合作社还表示,如果是疫情前的话就不会如此。

此外,房价快速上涨、速度为15年之最,全国房价首次突破30万元,也影响到房贷,让全国房贷借款人逐渐集中于信用非常良好,且有能力付出巨额头期款的民众,影响到其他本可取得贷款的人。

家住美国
2021-05-12 发布
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在美国贷款买房前,需要问清楚这几个问题

在美国贷款买房前,需要问清楚这几个问题


房贷利率的类型?

相信大家在贷款前对房贷利率都有一定的了解,固定利率,浮动利率等。为了更好的比较各贷款机构利率的区别,一定要询问年固定利率(APR Annual percentage Rate),这一利率通常比机构的报价要高。

交易费用是多少?

大家可以看之前介绍过的买房的所有交易费用具体都涉及到哪些,这里指的主要是贷款初始费用。贷款方必须在三日内出具书面的手续费用估算清单。

锁定利率的费用是多少

为了避免在交易过程利率会突然发生变化,贷款方可以要求贷款机构在锁定期内锁定利率,锁定期一般在9-15天。一般来说 锁定期越长,费用也越高。

如果想提前还清贷款是否需要违约金

在贷款前一定要先搞清楚提前还清贷款会到的风险和限制,也问清楚是否会有低利率的优惠。

最低首付款是多少

首付金额在一定程度上决定了贷款利率和其他贷款条款。对于美国当地居民查收入贷款,通常最低首付款在3%-20%。有的时候可以通过提高首付款金额为杠杆来降低贷款利率或拿到更优惠的贷款条款。

需要满足哪些条件

贷款的资格指引与贷款申请人的收入,职业,财产,债务和信用记录等。例如军人的贷款条件比其他职业就宽松许多。贷款申请审批需要多久?这个问题一般因时而异,比如现在贷款利率史低,贷款申请人特别多,这个时候贷款审批时间就相对较长。只有贷款机构给出这个预估时间才能知道锁定利率需要的时长。


哪些情况会延迟申请的审批

如果你提供的文件和信息齐全,审批的时间一般就会与预期相符,如果你提供的信息发现问题,比如信用记录有问题,就会延迟审批时间。所以一定要确保所提供信息的准确性,如果有什么问题,一定及时与贷款机构沟通。