树立理财目标很重要
家庭理财最重要的一点是要树立理财的目标，不论是扩大收入来源、减少支出、增加储蓄，首先要明确这一切的目的是为了什么，而不是单纯考虑如何来做到这一切。当家庭理财的目标确立后，不论收入高低、建立消费计划就成为家庭理财的一个重要方面。
量入为出是理财经典之语
生活上量入为出似乎是美国理财的经典之语，赚得多花得多，结果可能是所剩无几，赚得少花得多，最后只能成为债奴。在美国一个四口之家，如果年收入只有4万美元，日子一定过得很贫寒。但一位普通的教师就只靠这些收入却让家庭生活过得很舒适，其中的奥秘就是不和有钱人攀比，在满足家庭基本生活之需后，不去欠债提升生活水平，这也就是人们常说的知足者常乐。
增加收入减少债务
与增加收入相对应的理财之道是减少家庭债务，负债消费源于美国，现在也在中国开始流行。特别是信用卡的普及，花银行的钱来让自己活得潇洒似乎是很时髦。在家庭所有债务中，信用卡债务最为危险也最容易让人成为卡奴。美国人在理财上特别强调要减少家庭债务是有血的教训的，不少家庭为了享受，超越自己的收入线依赖借债过日子，结果是日子过得很舒服，该享福的享了，该乐呵的乐了，最后的结果是哭鼻子，因为债不饶人，欠钱绝没有不还的道理。
明智投资分散风险
美国精明投资人的投资哲学是鸡蛋不要装在一个篮子里，讲的是分散投资风险。如何减少投资风险，这里不讲具体的方法，而是要谈谈投资的心理。作为投资人每一个人都希望投资利益最大化，如何实现投资利益最大化是一门科学，短期行为、暴富思维都不是投资哲学，如果投资股市每一个人都可以暴富，那么全世界的富人绝不止今天这些。投资讲究的是稳定地获利，而要想稳定获利，分散风险就是诀窍。
节省开支大有学问
美国人在经济不好的时候首先是减少下馆子的次数，这样的结果是饭没少吃，钱却没多花。而且在理财规划上还有一条，那就是不论是家庭主妇还是家庭主男，最好有一个人能做个好厨师。做厨师不是为别人烧饭，而是要让自己享福。既然自己在家都可以当上个名厨，何必把钱花在外头的厨师身上。
避免盲目消费攀比消费
中国人喜欢攀比，而消费中的攀比是家庭理财上的大忌。由于国外的高档消费品价格比国内要便宜许多，因而很多人出国都在血拼，名包、名表、名货，似乎中国人出国就是为了购物。在购物上美国人相对比较实际，普通人并不看重名牌而是注重实用价值。美国人购物的旺季是在感恩节到圣诞节之间，因为这时商家为了促销会对销售的商品大大地打折。聪明的家庭主妇会利用这个机会将家中需要的物品列出清单，采取全家出动的方式扫货。就这么突击下来，家庭的基本生活用品一年就可以节省出千八百美元出来。
过节俭的生活不丢丑
过节俭的生活似乎是穷人的标签，而有钱人的生活在外人眼里则往往是花天酒地。其实这只是人们的一种错觉，节俭生活是一种人生观念，节俭不意味着不会享受生活，节俭的含义也不是要做一个"葛朗台"。节俭生活的真正含义是不挥霍、不浪费，而是将金钱变成生财的工具，在生活上满足需要即可。美国有很多富人是靠节俭生活起家，他们开着普普通通的汽车、自己动手修理庭院、甚至自己剪发，即使成为富人后他们依然保持这种节俭的风格。
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自从美国1930年代的大萧条以来，全美国房价只下跌过一次，那就是在2008年的次贷危机。Zillow的数据显示，在触底仅仅8年之后，在经历了一次强劲的复苏之后，受新冠病毒影响预计今年全国房价将再次下跌2-3%。
ZILLOW公司指出，其预测是基于专有数据和基准预测，即2020年美国国内生产总值（GDP）将下降4.9%，2021年随后将增长5.7%
该公司还预测，房屋销售量将快速下降50-60%，到今年春天末将触底，到2021年，每月将以10%左右的销售量复苏。
Zillow首席经济学家古德尔（Svenja Gudel）说：“美国房地产基本面很强，远比导致经济大衰退时强得多，这对房地产总体来说是个好兆头。”“尽管困难重重，但我们看到一些迹象表明，目前仍有大量的住房需求，买家、卖家和代理商越来越愿意在可能的情况下推进交易。”
古德尔（Svenja Gudel）指出，在冠状病毒大流行的情况下，快速发展的技术正在帮助购房者在远处购买和完成交易。
相比之下，根据标准普尔Case-Shiller指数显示，在次贷危机的经济大衰退期间，全美国国房价从2006年的峰值下降到2012年的低谷，降幅略高于27%。在美国一些最大的城市，房价下跌的幅度更大。到今年2月，房价比2006年的峰值上涨了15.5%，比2012年的低谷上涨了59%。
Zillow的预测包括一个更为悲观的情景，即价格将下跌3-4%，直到2021年底才会复苏。他们认为有25%的可能性。然而，其他人则认为悲观的情况更有可能发生
3月下旬，资本经济公司（Capital Economics）的经济学家预测，到2021年初，房价将从峰值到谷底下跌4%，今年剩余时间房价将趋于平稳。
“我们预计，随着经济开始好转，下半年房屋销售将反弹，这也将阻止房价大幅下跌。但家庭收入和储蓄需要时间才能恢复。”Capital Economics公司房地产经济学家马修·波顿（Matthew Pointon）认为。
与此同时，美国房地产经纪人协会（National Association of Realtors）首席经济学家劳伦斯·云（Lawrence Yun）预计，2020年房价根本不会下跌，但“很可能在2020年挤出涨幅，创下新的历史新高。”
云说，随着当地市场的变化，今年的价格将上涨1.3%。他指出，高端市场将出现价格下跌.
同时，支撑房价的待售房屋的严重短缺。待售房屋的上市量在大流行爆发前就已经大幅下降，现在已经跌至历史新低，因为潜在卖家推迟上市，而那些已经上市的卖家也纷纷撤出上市。
据Redfin上周发布的一份报告显示，目前销售用房供应量每年下降22%，新上市房源下降约40%。然而，市场上的那些公司并没有降价。上周市场上仅有3%的住宅价格出现下跌，与去年同期持平，低于1、2月份4%的平均水平。
历史上，价格跟随销售，滞后了几个月。今年春天销售量将大幅下降，但已经有迹象表明，买家将重返市场。房地产网站的网络浏览量正在上升，几家房屋建筑商表示，仅在过去几周内，需求就有所增加。当然，这在很大程度上将取决于整体经济复苏，以及消费者信心持续下降的难度和持续时间。
（文章来源：2020年5月4日《www.cnbc.com》网站，由川锐传媒原创翻译，如需转载需获得川锐传媒授权。）
