疫情期间，美国看病详情攻略!
大家都知道在美国看病贵，也不是那么随意。新型冠状病毒疫情全球肆虐的情况下，每个人在做好防护措施的同时，一定要了解如何在美国看病。生病了，到底是去专家诊所、家庭医生还是急诊中心呢？需要买什么样的保险去看病呢？我们一定要购买医疗保险吗？今天我们为大家一一解答。
美国医疗保险计划的种类
指定家庭医生的HMO
无须指定家庭医生的PPO
指定医疗网的EPO
了解了你的计划之后, 我们来看看这几种计划要如何预约看诊。 这几个计划之间的主要区别是保费，医生网络的规模，看专家门诊的能力以及网络外服务的覆盖范围。
当您选择一个计划时，您应该考虑您的总医疗保健费用，而不仅仅是您每月要支付给保险公司的月度保费。保费很重要，但其他一些金额有时会合计为“自付费用”（out of pocket cost)，会影响您在医疗保健上的总支出，有时甚至会超过每月的保费。 要考虑的“自付费用” 成本包括自付额 (deductable)，共付额 (copayment) 和共同保险 (coinsurance)，以及计划中是否有“自付费用”最大（out of pocket maxium)。
美国看病流程HMO保险 - 保费较便宜
HMO (Health MaintenanceOrganization)健康维护组织：这是最常见的计划之一。必须指定一位家庭医生，即PCP，每次看诊要先去看你的指定医生, 如果要看专科的话，必须先由家庭医生允许，开具转诊单Referral(急诊与妇科可以直接就诊，不需要referral),才可以去挂号专科医生, 而这些专科医生都必须是网内的（In-Network）。 挑选家庭医生，有时候其医术本身并不是选择的第一要素，美国的医生都受过医学院训练，拥有博士学位，通过严格的职业资格考试，经过多年的实习，方能独立执业看诊，医术都是极好的。挑选医生的时候，往往是通过一家诊所和医生的“软实力”来决定。对于人生地不熟的新移民，诊所或者医生的一些细节更加重要。
美国国立卫生研究院（National Institute of Health, 简称NIH），面向年长人士发布了一份《与医生交流指南》(https://www.nia.nih.gov/health/doctor-patient-communication/talking-with-your-doctor) ，列举了在选择医生和面谈医生时候的一些注意事项。对于初来乍到的新移民，这份指南巨细靡遗的态度，也十分适用。
美国看病流程PPO保险 - 保费比HMO计划贵
PPO (Preferred ProviderOrganization) 优惠医疗机构：这种计划灵活性较高。不用指定单一家庭医生即PCP，可以直接预约任何家医科或是专科。虽然自由性高, 但是要记得最好选择医疗网内的医生及医疗机构( in-network)才可以得到你保险公司给你的最好的保障, 如果选择网外医生(out-of-network)医疗费用会比网内(in-network)医生来的高。
EPO (Exclusive Provider Organization)指定医疗服务机构: 这种类型的计划只能去指定的医疗网路内(in network)的医生医院, 除了急救( Emergency room)之外, 保险公司只理赔网路内的医生医疗机构。用法跟PPO很类似, 可以直接预约你想要的家庭科或是专科看诊, 但前提是要在指定的医疗网内的医生医疗机构。
值得一提的是, 如果临时预约不到家庭医生,但想尽快得到医疗服务,可以直接去紧急护理中心(Urgent Care), 此医疗机构有医生可以做诊断治疗, 费用也比去急诊室便宜,但是如果是有生命危急, 千万不能等就要直接去急诊室
(Emergency Room)
紧急护理(UrgentCare)即普通的加班诊所，能应付一般突发不涉及生命危险的身体状况。比如感冒发烧，偏偏家庭医生约满，或者超过了家庭诊所的营业时间，那么可以寻求紧急护理中心的医生。通常排队病人较多, 等待就诊时间较长。但是费用方面比起去急诊室(Emergency Room)费用较低,但是比一般家医科贵一些。
急诊室（Emergency Room）是24/7开放，位于医院内，并排有专业救护车。通常都是有生命危急的病人，如车祸、意外、呼吸困难、大量失血等等。进ER之后你会收到很多医疗费用的帐单, 包括急诊室,当天看诊的医生, 如需住院, 住医院每天的费用, 化验检查, 救护车, 等等。没什么紧急的大病，尽量不要去急诊室，不然账单来了，肯定被它吓一跳。
另外，在决定选择医疗保险计划之前，请确保您首先查看您居住的网络内提供医生的列表。您还应该切实地衡量自己的收入，检查居住地的HMO可用性，并考虑在来年是否需要找专家。谈到医疗保险，最常见的问题就是——“我可以不买保险吗？”说实话，健康保险并不便宜，尤其是对于身体健康，经济状况又不是特别好的年轻人，每个月高昂的费用，会让很多人都思考自己是否真的需要医疗保险。如果只是小病小闹，你可以不用太担心高昂的医疗费用，然而如果不幸患有严重疾病，意外事故或持续的健康问题，那医疗账单可能会让你破产。截至2019年，如果您没有投保，将不再需要缴纳申报表支付罚款，因为特朗普上台后，联邦政府取消了强制购买医疗保险的规定。（但是在今年2020年, 有个别州还是会罚款, 例如California, Massachusetts, New Jersey, Vermont）不过宏盛小编认为，其实罚款不是最重要的，而看病时的花费才是最重要的。一个人生，老，病，死是必经阶段，每个人一定要有防患意识，不要为了省小钱，而耽误更重要的事情。根据《平价医疗法案》（ObamaCare），2021年，奥巴马医改健康计划的公开招募期限( open enrollment date )开始于2020年11月1日至2020年12月15日, 计划最早于2021年1月1日开始。
巴菲特：保险越多，亏损越小！
众所周知，巴菲特的一个著名投资理论就是将保险公司看做是“永远不死的奶源提供者”，保险越多，亏损越小！
“如果西班牙女王不支持哥伦布航海，而将3万美元以4%的复利进行投资，到1962年是2万亿美元，到1999年是8万亿美元，相当于当时美国的全年GDP，那么世界上最强大的国家可能是西班牙。”——巴菲特
人生就是一场投资，任何赌注都可以下，前提是你要输得起。积累了一生的财富，被熊市一扫而空，最后跳楼殒命，这赌注有些大，大到生命无法承受。
在当今经济新常态下，人们的财富管理理念也正在悄悄地发生着改变。闲置资产正在从房地产市场流向金融理财工具、保险正在变成家庭财富保障的必备选择，对于理财产品超高收益的追求越来越回归理性。
财富积累需求对理财工具的要求有三共同的特点：安全性、收益性、稳定性。即资本金的安全是基础，收益是的积累财富的基本要求，其来源的长期稳定性是保障。
众所周知，保险具有强大的复利增值功能，但是却很少有人发现并运用。保险理财在这一要求面前具有天然的优势，它对于养老金和教育金的筹备有着专款专用、本金安全的特点，在财富的传承和避免遗产缩水的过程中更是发挥着难以替代的作用，而随着保险产品功能的日趋丰富，资金的灵活性也成为了保险的创新属性。因此，在中长期投资日益占据主角的当下理财市场，保险理财也将发挥更加重要的作用。
长久以来，每一个投资保险的人，最担心的就是时间太长，钱会贬值。深怕将来辛辛苦苦投资所积存的保单现金价值与保单积累红利，承受不了物价波动，纸币贬值所造成的损失。
但是实际上，银行的利率主要用来调节货币供应量。物价稳定，币值和利率就会稳定。当物价上涨，纸币贬值，国家必然会通过货币政策进行调节，避免恶性通货膨胀的产生。
依照保单分红公式，寿险保单的分红参考利率，也将随银行存款利率上升，保险公司资产运作投资回报率增加，从而调高保单的分红利率。
对于房地产，完全依赖于人口的多寡。虽然我们国家的人口有13亿之多，但是人口红利已经消失，也就是劳动力在下降，而我国也将迈入老龄化国家。
人口老龄化对于房地产的影响是十分巨大的。对于年轻一代，需要赡养父母，所承担的压力也是十分巨大的。不排除那些人口净流入城市，在未来是否会有一大部分人选择回到故乡，所以房产投资具有不确定性。尤其是中国住房库存量过剩，房产投资是否会导致一部分人破产，在未来也是一个未知因素。
所以相比于房地产，保险的投资价值一点也不差，而且保险分红还会随着经济的发展以及国家政策自行调节。所以对比之下，当前情况下甚至在未来5-10年，投资保险要优于投资房地产。
1、安全性：一、人寿保单不纳入破产债权《公司法》；二、受益保险金不用于抵债；三、保单是不被查封罚没的财产；四、不存在争议的财产分配；五、不需要纳税且不能随意质押；六、人寿保险公司不得破产解散。
2、持续性：人生有很多不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到子女教育、养老、财富的传承。所以可以在顺利的时候拿出年收入的20%作为抵御风险的资产。一方面不妨碍80%的资产继续投资，另一方面20%的防御性资产可以在不好的时候作为应急的资金来进行运转。
3、灵活性：保险交费灵活，满足不同年龄、收入群体的需求。保险资金并不会停滞在保单中毫无用处，保单还有贷款的功能，资本市场好的时候可以通过保单贷款出资金进行再投资，而保单收益不会受到影响。
4、保障性：保险是花小钱办大事，它除了有储蓄的功能外，还有应对风险的功能。当发生意外时，小钱买的保险带来的是几十倍甚至几百倍的回报。
5、确定性：保险合同可以约定未来若干年乃至终身的利益，其他金融工具一般只能确定中短期利益，无法锁定几十年后的利益，比如银行存款或国债，最多约定五年内的本息，股票、基金只反映历史交易情况，无法预知未来。
6、保密性：法定继承和遗嘱继承，要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场，而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人及监护人，不会通知其他任何人到现场。
7、时效性：传统继承的时间长，从身故到葬礼，再办继承权公证以及过户，一切顺利至少也要折腾半年。但保险公司理赔很快（受益人，身份证，死亡证明）就可以到保险公司领钱。
总之，保险不会让你一下子赚很多钱，但能管住现在的钱，挣到将来的钱，保证一辈子都有钱。
