双十原则
保险的“双十”原则，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的10倍。一般而言，用十分之一的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10年的收入可以帮助一个家庭渡过可能的危机。
先保大人，后保小孩
“优先考虑孩子的保障”是很多客户初次购买保险常犯的错误。其实对孩子而言，父母才是他们最好的保障。如果父母发生风险，收入中断，没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。所以就科学的保险规划而言，应该先保大人后保小孩。
优先考虑保障型保险
保险工具分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，消费者就可以选择消费型的定期寿险，用以保证在遭遇损失时，有足够的财务保障。
意外险、健康险和定期寿险等都是最具有保障意义的险种，所以投保人在保费预算有限的情况下，应优先满足意外险、疾病险和定期寿险类保障需求。如果客户经济状况较好，可在完善家人保障的前提下，再考虑投资型保险产品。
保额至重，保费合理
在国外，保险都讲究保额制，即保额至重，保费合理。保额的标准最好是如果有风险发生的话，保险公司支付的理赔金额可以完全覆盖掉风险带来的损失。要知道，作为必要的风险保障额度，购买得太少，起不到保障家庭的作用；购买得太多，则会影响到客户的生活品质。
在满足客户家庭必要的保障额度的前提下，客户家庭保费的支出则可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式。比如，消费型产品与返还型产品的选择、保费交纳期限长短的选择、保障型产品和投资型产品的选择等。
产品不重要，解决方案才重要
在一份保险规划书中，保险产品不是最重要的，因为某些明星产品，基本上每个保险公司都会有涉及。相反，最重要的是解决方案。对保险代理人而言，提供的解决方案要根据客户的财务需求以及潜在需求，使用保险产品的组合，来实现客户的理财目标。考验一个保险方案是否合理，有两个标准：一是看这个方案是否经得起风险的考验；二是看这个方案是否经得起时间的考验。
先满足人身险，后考虑财产险
现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却往往忽略为自己投保人身保险；也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。人是财富创造者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因此，人的保障永远都比财富的保障更为重要。
在许多女人眼里，保险是女人最放心的依赖，是一位从来不会背叛的情人。她从来不会像负心的男人一样，扔下女人不管，风风雨雨中总是静静地陪着，永远是一个温暖的怀抱照顾呵护着你。所以说，保险是一个可以依靠的男人。
保险是女人提高身价的资本
女人最大的幸运是长寿，任何一个女人都有比男人多活8至10年的概率，女人最大的不幸也是长寿，任何一个女人都有当8至10年寡妇的可能。当男人自然离开你的时候，只有保险将成为男人的续影和最好的朋友，而且一直陪伴你到终生。一份保险，是女人陪伴终生的朋友。
有了保险的女人总比没有保险的女人贵重，在平时拥有保险的女人在与老公生活在一起时，好象总有另一个情人陪着；一旦因意外或重病改变生活（个人或家庭）的时候，保险给你带来的是身价和尊严，给你带来的是更多的选择和主动，拥有保险的女人更是女性能力和地位提升的体现。保险，是女人一项提高身份的资本。
保险是女人一辈子忠诚的伴侣
女人与男人结婚是两个主体的结合，虽然有了一本结婚证明作保证，但是这份保证是不牢固的，会因一方的违约而中止合同。而保险与女人的结合完全不同，保险自始至终是忠诚的，是一个永远不会违约的一方，或许不是所有的女士都知道：如果女人是保单持有人，任何婚姻的改变都改变不了保险合同的内容。
在女人眼里，化妆品是青春的代名词，但这只是女人皮肤以外的美丽，而保险给女人带来更多的是安心和无忧，充足的睡眠和愉悦的心情，更能体现出女人皮肤以内的美丽，这份美丽更长久，更动人，更可爱！保险是女人一份保持青春的礼品。
保险是女人智慧的象征
在中国台湾女人对自己个人金融资产投入的兴趣比例为：购保险56％，存款18%，投资26%。在日本聪明的女人选择男友的时候要“三高”：一要学历高，意味小伙子会读书智商好；二要身材高，意味着将来的后代先天比较好；三要保障高，也就是买的保险多、保额大，意味男朋友家庭有钱又有爱心和责任，并且他本人健康。因此，保险是一个女人智慧的象征。
保险在女人眼里最实在，平时可当作强制性储蓄，把钱管牢；一旦生病住院时可以报销医药费，减少家庭损失；万一发生意外时，大笔按揭贷款有人偿还；投资保险可以获得稳定的收益，不会有半点损失，而且免缴所得税，这种满足感，是对女人最大的诱惑。保险，才是一份实实在在的保障。
经常会听到“娶了媳妇忘了娘”、“久病床前无孝子”，因此，一份充足的养老保险或重大疾病保险比亲生儿子还要孝顺，他一定不会忘了给您养老金，不会在母亲久病时不耐烦或不闻不问。不需要担心他是否会生病？是否学习好不好？是否会学坏？是否会生他的气？只要付出少少的对自己爱心，也就是先付出保费，得到的将是加倍的孝顺和回报。做为受益人的儿女，会希望您活的越久越好，会对您孝顺依旧，因为您的长寿不会给他的小家庭增加经济负担，如果不孝顺，反而会有改变受益人的可能。保险是一个保证会孝顺的孩子！
