美国正常退休的退休年龄是67岁，提前退休是62岁。
美国鼓励延迟退休，如果你选择在70岁或70岁以后退休，那么你每个月能拿到132%的退休金。
美国的退休制度设计具有一定弹性，不少老人选择延迟退休，只要你还干得动丶老板也愿意雇你。
如果你在美国旅行，留心观察一下就会发现，旅游丶餐饮等各类服务行业中都有不少老年人在工作。
美国的退休政策分三个层次
提前退休：年满62岁就可以开始领退休金，但要打7折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。
正常退休：根据出生日期的不同，美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄。
比如1937年和1937年以前出生者，退休年龄是65岁，1943年到1954年间出生者，退休年龄是66岁，1960年和1960年后出生的人，退休年龄是67岁。
在正常退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。
延迟退休：选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits)。
如果你的正常退休年龄是66岁，你选择在67岁退休，那么你每个月能拿到108%的退休金，如果你选择在70岁或70岁以后退休，那么你每个月能拿到132%的退休金。
这种以自愿为原则丶渐进式的退休制度设计，让人们可以根据自身情况进行选择，而拉开档次的退休金获得比例，特别是对于延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延迟退休。
在美国，人们选择延迟退休的理由很多，有的人是喜欢工作丶愿意发挥余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安定丶富足的晚年。
美国劳工局的数据显示，2013年，65岁以上的美国男性之中有24%的人仍在工作，65岁以上的女性中有15%的人仍在工作。
美国社会保障局的年度统计报告也显示了同样的情况。
以男性数据为例，2000年时，有41.6%年满62岁的美国人选择申领退休金，到2012年，这个比例下跌到37.2%;2000年时，有31.7%达到正常退休年龄的美国人开始申请退休金，到2012年，这个比例为31.5%。
美国现行的渐进式退休制度是1983年国会通过的相关法律规定的，在一段时间内有效缓解了上世纪70年代社保资金缺乏的困境。
然而到2010年，美国社保项目出现1983年改革以来首次入不敷出的局面，预计到2033年，还将面临“社保破产”的窘境，为此美国也存在着是否要“提高退休年龄”的争论。
美国退休金知多少
美国普通民众的退休金是SocialSecurity Retirement Benefits （社保退休福利），平时工作要交社保税，个人交收入的6.20%，公司也交同样的比例，如果是自雇的话，个人要交12.40%。
美国现在正常退休年龄是66岁，但1960年后出生的是67岁。获取退休金必须积攒40点，每1130收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。
如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金。
如果配偶死亡，配偶对方（必须到退休年龄）以及未成年的孩子也会享受社保，那就不叫退休金了。
退休金如何计算
第一步，取最高35年的年收入总和（经过通货膨胀调整的，1980年赚5万当然比2010年赚5万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现值），如果没工作35年就取所有工作年份的收入。
第二步将总收入除以35，再除以12得出平均月收入。
第三步是计算正常退休年龄下的退休金（以2012年为例）：头767折算90%，从767到4624区间算32%，之后是15%。
比如某人平均月收入4762，那他的退休金就是：767× 0.9 + （4624 － 767） x 0.32 + (4762 － 4624) x 0.15 = 1945。
那么看各种收入段的美国民众在正常退休年龄的退休金是多少：
1）底薪如售货员，饭店服务员等，时薪8到10元，假如平均月收入1400：
工作10年的话，退休金是360
工作20年的话，退休金是701
工作35年以上，退休金是892
2）一般收入如办事员等，月薪2000到3000，假如平均月收入2500：
工作10年的话，退休金是643
工作20年的话，退休金是902
工作35年以上，退休金是1245
3）全职工作中位数收入如小学教师，记者等，年薪四万到五万，假如平均月收入3500：
工作10年的话，退休金是765
工作20年的话，退休金是1084
工作35年以上，退休金是1565
4）高薪工作如职业白领等，年薪6万到10万，假如平均月收入6000：
工作10年的话，退休金是993
工作20年的话，退休金是1542
工作35年以上，退休金是2131
5）顶薪如管理层等，超过11万社保最高限，即平均月收入9166：
工作10年的话，退休金是1283
工作20年的话，退休金是2017
工作35年以上，退休金是2605
这样说退休金的上限是每月2605，现在美国人领取社保（2014年3月份）平均社保金是1185（这包括所有领取社保的人，大多数人是退休人员，他们平均退休金是1298）。
如果提前退休，最早在62岁可以领取，但只有全额的75%，以后会降到70%，延迟退休有奖励，退休金会涨，这里就不讨论了。
美国的双轨制
联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退休金计划（pension），一般是按工作年限，一年累计1%到2%。
退休金按最高收入3年或5年平均为基准，乘以累计值。如果工作35年，累计了70%，最高收入平均是6000每月，那么退休金就是4200，远大于社保的 退休金。
美国政府雇员总数是两千多万，占劳动力人口的15%，加上政府雇员中高薪的比例不少，造成退休金巨大的差距，一直被社会舆论批评。
最近几年由于政 府退休金开支越来越大，已经入不敷出，有些部门如邮局放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。
401K退休计划
除了社保外，美国还有401K或类似的计划，这种补充退休金计划，主要是自己存钱，国家对这部分收入暂时不征税（社保税和老年医疗税不能免），另外公司也 可能往里投点。
到了60岁后可以取出来，但要交收入税，但老了收入低，税率会变少。
美国不少小型公司根本不提供401K，即使提供401K计划的公司只有 60%给员工出点钱，常见的公司匹配是给员工工资的3%。
但美国人能有钱投401K的不多，一般是往401K投工资的5%到7%。
美国超过1.56亿的劳 工，只有5100万往401K投钱，截至2012年九月底，401K计划总价值3万5千亿美元，相当于每人6万美元（参加的人平均，如果算所有工作的，大约2万2）。
有统计显示36%的有工作的和退休的美国人所有存款和投资（包括401K）不超过一千块钱，同时56%即将退休的美国人所有存款和投资不超过2万5，所以绝大多数美国人退休还只靠政府的退休金。
盖洛普最近的民意调查显示美国人最大的担忧就是退不起休，占59%。
接近退休年龄，许多员工都渴望通过多年的职场努力换来休闲舒适的退休生活，但过早退休可能是一个重大的财务失误：
如果你退休后没有足够的退休资金维持你的生活，要么不得不另找一份工作，要么降低你的生活水平。
这里有一个简单测试，可以用来看看你是否有足够的退休储蓄，以满足退休生活的需要：
1、估算退休后的年度开支
如果你已开始记录每月的开支，这很容易计算，目前的每月开支再加上退休期间可能增加的一些额外退休活动支出（如豪华游轮旅行等），再乘以12，这就是你退休后的年度开支预算。
如果你没有额外的退休活动预算，那你的退修年度更好计算，虽然可能会枯燥一点，只需根据你的退休生活计划列出一个百分比，用目前的收入乘以这个百分比就ok了，比如，
如果你没有住房开支（即房贷已还清或你和孩子住在一起等），你期望的生活也很简单，那你只需要70%就够了。
但如果你计划把退休生活花在周游世界上，那你就可能需要工作收入的100%或者更多！。
但要记住，退休期间可能增加的一项费用是医保费用，比如平均65岁在2016年退休的夫妇将需要准备26万美元作为医疗费用，因此，每个人可根据自己的病史获得一个更具体的开支数额。
2、把其他退休收入来源加起来
大多数退休人员可获得社会保障福利。
根据年度社会保障声明，你可以列出确切的资金数额，也许你可以使用计算器来估算一下其他潜在的收入来源，包括养老金、房屋租金，企业股权等等。
在计算潜在的可变收入来源如物业租金时，应保持最低标准，因为未雨绸缪总是最安全的。
把所有这些收入来源都用它们的年度总数加起来，然后把这个数字写在“年度支出”的数字下面，旁边写着“其他收入”。
3、计算你退休储蓄最低收入
从“年度支出”中减去“其他收入”，其结果就是你的退休储蓄账户中产生的最低收入。把这个数字写在前面两个数字的下面，旁边写着“所需最低储蓄收入”。
4、把你目前的退休储蓄加起来
包括所有已存入退休账户中的资金（如IRA，401（k）S等）。
如果你有HSA帐户的钱，也可以列入这一点，一旦你达到官方退休年龄，你就可以提出这些钱用于任何目的，包括医疗费用。
5、设定提款率
专家们在很长一段时间都一致认为，每年取出退休储蓄帐户总投资的4.5%可以无限期地维护这些退休帐户。
然而，这个百分比可能有点高，恐会产生新的问题，特别是如果你打算提前退休的情况下。
如果你想在65岁退休，你可能需要选择提款的百分比为3%，以保持您的帐户可用一辈子。
如果你打算推迟到70岁退休，你的提款百分比应设为5%，甚至6%。选择一个合理的百分比，会让你高枕无忧。如果你是一个小心谨慎的人，最好选择一个更保守的百分比。
在“当前储蓄”下面写下你选择的百分比，使用十进制形式（所以3%将是0.03，4%将是0.04等等），旁边写上“提款率。”
6、计算你的年度提款
用你的“当前存款”乘以设定的”提款率“，这就是你每年可以从你的退休储蓄账户中取出的钱，把这个数字写在“年度提款”旁边。
7、对比你的需求和现实
看看你刚刚写下来的“年度提款”数字，把它与“所需最低储蓄收入”进行比较。如果它低于“所需最低储蓄收入”金额，那则说明你没有得到足够的储蓄，可能难以满足你的退休需要，如果低的差额很小，你可能仅需要稍稍调整一下数字。
例如，可以选择退休后生活得更节俭一些，或在最初的几年里你可以去做一些工作，而不是完全退休。
也许你会发现，如果你把退休推迟几年，你就能轻松地为你的退休需要创造足够的收入，一旦你知道将需要多少额外的收入，你将有机会建立一个新的战略，那你的退休生活仍充满希望。
印度出生的开发商印度裔美国人迪利普.巴罗特（ Dilip Barot ）清楚地记得他第一次学会冥想的那一天。从那一天起，他开始明白留心和现世的意义。
迪利普（Dilip Barot ）在印度西北海岸的古吉拉特邦长大，他和父母以及七个兄弟姐妹住在一间300平方英尺的小公寓里，公寓位于一座印度教寺庙上方，隔壁有一个图书馆。当时，迪利普5岁。
这位现年63岁的房地产企业家回忆道：“我母亲每天早上都会送我下楼去寺庙，让我在印度湿婆神（冥想之主和邪恶的毁灭者）的雕像脚下一次放上5000片叶子。一开始，我不知道重点是什么。但随着时间的推移，我开始明白它的价值：我母亲在教我冥想。虽然很多人都认为‘冥想’是双腿交叉、双目紧闭地坐着，但我母亲教我‘运动中的冥想’——也就是说，学会睁大眼睛享受和体验每一刻，同时尊重和品味身边的一切。”
经过了近60年和建设了2000万平方英尺的房地产之后，迪利普.巴罗特（ Dilip Barot ）接受了冥想、正念、运动和健康的早期教育，并将这种理念包裹在位于大西洋海滨上、有7.5英亩面积的价值数亿美元的豪华楼盘上，该项目就位于佛罗里达州的辛格岛（Singer Island）棕榈海滩以南的阿姆利特海洋（Amrit Ocean）上度假公寓。
对迪利普和他的女儿沙玛和尼拉来说，他们和他们的父亲都是这个项目的共同创始人。14年前，Amrit度假公寓是一个基于五大健康支柱的愿景，这五大健康支柱源于古老的印度科学，五大支柱包括营养、健身、正念、放松和睡眠。现在离开业只有几个月的时间，它将成为美国最具综合性的以健康为中心的建筑和度假村之一。
“Amrit度假公寓诞生于这样一个愿景，即创造一个以个性化的幸福和奢华为中心的地方，不仅在身体上，而且在哲学上。”Amrit最初的创世人的迪利普解释道：“我们一开始的目标是将东方的做法与西方的奢侈品相结合。但随着我们对这一概念的进一步研究，我们意识到，真正的机会是将古代智慧与现代技术结合起来，为我们的居民和客人提供他们所需的工具、资源、便利设施，使他们生活得更健康、更快乐、更长寿。对于我们来说，健康房地产是一个身体、心理和情感健康与便利设施、技术和设计生态系统相结合的地方，以创造无与伦比的生活体验。”
在新冠疫情开始流行的时候，迪利普.巴罗特（ Dilip Barot ）的考虑是，富有的、渴望海滩的旅行者和从纽约市和加利福尼亚州新迁移到南佛罗里达州的移民将寻找并为下一个绝佳居住地买单，以维持良好的生活和最佳的健康，这是再合适不过的时机了。
自从新冠病毒疫情开始流行以来，房地产、旅游和酒店业已经动摇了它们的根基。商业办公空间、娱乐和商务旅行等行业，特别是在已经围绕预先组织起来的大城市地区，在未来几年仍可能受到影响。
然而，自从去年疫情第二次爆发以来，国内旅游和独户住宅，尤其是在那些能接触自然的热宽滨海豪华楼盘一直开始火爆，而且看不到明显的结束吉祥。
对疫情流行的“安全空间”和注重健康的场所的狂热需求的理念也蔓延到了酒店，四星级和五星级度假村以及Acqualina和Montage等精品品牌报告说，今年冬天入住率稳定在85%以上，特别是在佛罗里达、德克萨斯等较为温暖的地区，亚利桑那州也避免了大范围的封锁和对餐馆、博物馆和室内集会的限制。
迪利普.巴罗特的女儿沙马说：“这场流行病从一开始就坚定了我们的信念，即人们想要一种注重幸福的生活方式。”“这也向我们展示了沟通的重要性。现在，人们比以往任何时候都更加了解自己的社区，虽然我们非常强调健康的五大支柱，但安姆利特还有第六个未提及的支柱，那就是人际关系。我们真的相信，积极的，志同道合的人有助于发挥彼此最好的一面。这就是为什么我们创建了像“Satsang”这样的日常健康节目，在这里，客人和居民聚集在一起反思一天，享受彼此联系的疗愈体验。健康不再只是在大堂里泡温泉和喝饮料。”
毫不奇怪，自流新冠病毒疫情爆发以来，阿姆利特（Amrit）的住宅预售和高级度假村预订量猛增，与此同时，对健康和康乐设施的需求复苏，加上南佛罗里达州的重新复兴，使迈阿密、劳德代尔堡、博卡拉顿和棕榈滩等城市转变为一些新兴城市成为美国最热门的豪华房地产市场。
“自新冠病毒疫情流行以来，我们的销售速度翻了一番。”莎吗说。“在新冠病毒大流行之前，我们70%以上的买家是在海滩上寻找第二套住房的当地佛罗里达人。而现在，我们的买家比例最高的是来自美国东北部，我们现在预售了50%。没有人能够预测这场流行病，也没有人能够预测它会对房地产和旅游业造成什么影响，但它改变了人们看待空间的方式、空间的使用方式以及他们想要的生活方式。我们恰好在正确的地点，做正确的事，在正确的时间。”
除了作为品牌整体健康理念核心的五大支柱之外，阿姆利特的美好生活方式还围绕着一种压倒性的平静感，这种平静感首先植根于人类与自然的直接联系。
沙玛告诉我说：“我们想在一个地方建立我们的下一代健康度假村和住宅，加强我们关于用心生活的基本理念。”“1964年《纽约时报》称辛格岛为‘佛罗里达东海岸未受破坏的度假胜地’，半个多世纪后，这个地区仍然相对未受影响，有数英里安静、原始、白色的沙滩、公园和开放空间。作为墨西哥湾流中佛罗里达州的最东端，我们也受到大自然的祝福，因此我们的海滩每年都在生长，而不是在气候变化的时代，你通常看到的海洋。”
在内部，安利特的楼盘还通过其技术、规划和设计，开拓了豪华健康房地产和酒店空间的新领域。
“同时，该楼盘正在开创一种全新的健康生活方式，这在当今世界上是独一无二的。”莎玛说，她脸上带着明显的微笑和自豪的神光，我可以透过她的面具感觉到。“我们致力于改变个性化的健康生活方式，为有眼光的买家和旅行者提供个性化的奢华体验，为他们提供更美好的生活。”
莎玛解释说，这是由Amrit正在申请专利的个人健康支持系统，该系统通过一对一的支持、培训和咨询，以及独特的整体健康体验组合，帮助住户和客人实现并保持更健康、更快乐、更长寿的生活，旨在丰富身心。
“对健康有一个整体的看法。”迪利普说，“是至关重要的，因为它考虑到我们生活的所有部分：我们的身体，我们的心理健康和认知，我们的情感健康和精神存在。除非我们同等重视所有这些问题，否则我们永远都不会真正好起来。”
建筑理念的核心是阿姆利特的4层10万平方英尺健康水疗中心，包括艾尤斯水疗、补充水池、桑拿和蒸汽房、冥想工作室、放松休息室、吸入室，以及著名ESPA创始人苏珊·哈姆斯沃斯开创的按摩疗法，特别设计来增强循环、解毒、感官刺激、呼吸和压力释放。
阿姆利特的住宅和度假村客房还融入了微妙的笔触，旨在提升身心，例如内置的香薰扩散器可增强情绪，昼夜节律照明可改善睡眠周期，和私人瑜伽露台，使身心健康更实用和方便。
迪利普说：“安瑞特对健康的关注不仅仅是另一种‘便利’。“照顾自己才是最奢侈的。新冠疫情流行让人们意识到这也是必要的。人们意识到，如果没有健康，就没有财富，健康和奢侈并不是相互排斥的。事实上，在很多方面他们现在是不可分割的。我们的目标一直是创造一个空间，人们可以感到被精心的呵护，同时也感到鼓舞和鼓励采取健康，他们的感觉，并实现他们的潜力正念到下一个层次。
尽管迪利普和他女儿Shama选择Amrit的时机似乎是偶然的，考虑到这场流行病的广泛，以及目前房地产和旅游时尚的流行趋势，他们都很快注意到，它的出现并非没有高度的风险和承诺。
无论基础理念和便利设施多么可靠，Dilip和Shama操作的房地产规模都是不确定的未来赌注。像Amrit这样的大型奢侈品开发项目，不包括土地征用、许可、设计和政治活动，需要数年的时间来构思和实现。数以亿计的美元（通常）其他人的钱处于危险之中。对于有限的买家来说，竞争非常激烈，尤其是在南佛罗里达州。
但是迪利普和萨玛对阿姆利特的意图以及它对人们生活的影响总是远远超过钢铁、玻璃和瑜伽组成的豪华建筑。
迪利普说：“对我们来说，行善比赚钱更有启发性。”“我和沙玛希望展示一个能帮助他人的愿景和项目，同时为我们开创的健康房地产、健康酒店和生活便利设施带来规模经济和效率。我觉得上帝给了我美好的生活和想象美好未来的能力。在创造Amrit的过程中，我可以回报我的人类责任，回馈和分享。这一直是我们的主要目的：行善与行善并举。”
在海岸线不远处，距离阿姆利特以南大约60英里的95号州际公路，就在迈阿密市中心和美国第二大总体规划社区迈阿密世界中心的中间，资深开发商丹·科西，皇家棕榈公司的创始人和首席执行官，他正在展示自己对健康和健康房地产的重新定义的愿景，称为Legacy Hotel&Residences，像Dilip和Shama开发的项目一样，从他多年前开始设想的一场意外的时机成熟的赌博中获益。
这个50层楼高的项目将于今年春天开始动工，是迈阿密市中心最令人期待的新开发项目之一，其中心任务是成为豪华酒店和高层住宅设计的典范，以便在未来的健康大流行期间保持开放、安全和全面运营。
Legacy的核心是首家以科学为基础、以医学为基础、耗资6000万美元的健康中心，名为“健康+绩效中心”（CH+P）。Legacy的10万平方英尺CH+P将为酒店的客人、会员和业主提供一个综合的、整体的医疗中心，同时还提供一切随之而来的还有医生和从业者团队、现场实验室、药房、全套诊断中心和配备医用气体和呼吸机功能的房间，这将使酒店在未来大流行期间保持运营，并最终成为旅行者和业主的避难所以及迈阿密社区的资源。
“这种类型的酒店模式在一个更重要的时刻到来了。”丹.柯西说。“Legacy将是这样一个地方，在最美好的时光里，我们的游客、居民和会员将能够体验迈阿密市中心真正的奢华生活方式酒店，享受附属于最先进的预防性医疗和健康中心的优惠，在这里，医生认识你，你可以进入一些公共场所提供最先进的健康服务。在最糟糕的时期，Legacy将成为未来流感大流行期间您可以躲藏的最干净、最安全的建筑之一，您可以使用医疗保健专业人员、手术功能、全天候健康监测、非接触式食品递送服务等。”
从一开始，CH+P带给柯西和他的世界级建筑师、工程师和设计师团队，始终是一个展望未来的机会。柯西在纽约的技术合作伙伴Cactus的创始人兼战略主管Noah Waxman说：“健康+性能中心是一种全新的环境，它结合了世界一流的酒店设计、尖端技术和创新的健康和保健产品。”“这确实是对未来的一种展望。该中心的个性化体验旨在通过实时跟踪和分析客人的各种健康数据，为客人提供最佳的健康状态和幸福感。”
Legacy的基本架构还将包括医疗级空气净化和过滤系统、抗微生物和耐化学腐蚀的表面和材料、声控电梯、非接触式房间钥匙通道、机器人控制的紫外线消毒清洁和高流量区域的卫生程序，和应用程序保持联系，24/7医务人员，护士和营养学家。现场还将有专门的诊断测试、手术和门诊康复室，并配有内部MRI、CT、乳房X光、X光和超声波功能。在需要隔离的情况下，Legacy还将设计内置的气密隔离分区和外壳。
Noah Waxman说：“新冠疫情的众多影响之一将是一个更加消息灵通和极度谨慎的旅行者，他们将寻找优先考虑健康和安全的酒店和度假屋，而不会牺牲他们习惯的奢侈生活方式体验。”。“Legacy正在迎合新一轮的消费者，他们在未来的旅行或房地产决策中，将越来越多地投资于自己的健康。”
到目前为止，看起来柯西也下了正确的赌注。Legacy的住宅单元，包括其创新的微型豪华住宅，现在的预售速度比以往任何时候都快。
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