不少人听到人寿保险，就觉得是骗钱的。确实国内保险市场不够规范，某些保险公司不那么诚信，部分保险从业人员素质较差。我以前也有这种感觉，直到接触了美国的人寿保险，才改变了我的看法。美国保险市场成熟规范，寿险产品性价比高，而且有其他诸多功能。今天就说说美国人寿保险有些什么用途。

1. 人寿保险的首要功能当然是身故保障。永久性人寿保险是唯一肯定会得到理赔的保险，因为人总是要死的。如果不幸身故，能留一大笔钱给家人，至少也是一种安慰。人寿理赔金可以保障家人的生活品质，对被保险人而言，也是一种责任。

2. 人寿保险还可以作为孩子的教育基金储备。中国家庭在孩子的教育上大多不吝投入。现在孩子的教育支出越来越高，如果今后要出国留学的话，所需费用更不是小数目。如果提前规划买一份人寿保险，等孩子读高中或大学的时候，可以从保险账户中提取现金，作为孩子的教育基金。

3.  人寿保险可以用于规划退休收入。大部分人退休以后收入会下降。虽然有养老金，但要保持原来的生活品质，养老金往往是远远不够的。如果退休前买一份人寿保险，等退休后从保险账户里每年免税提取一定金额，作为退休收入的补充，想干嘛干嘛，岂不乐哉？

4. 美国人寿保险还可以提供生前福利。什么是生前福利？就是人没有死，但是生了重病大病，可以把部分或者全部保额提前取出了用，类似我国的重疾险。生前福利一般是作为美国人寿保险的免费附加险带的。

5. 人寿保险还可用于遗产规划。如果你有房产或其他资产要传给孩子，要先缴纳遗产税。美国的遗产税率是40%。中国虽然还没有开征遗产税，但是这是迟早的事。如果继承人没有能力支付遗产税，就只能变卖资产。你知道在急需用钱的时候，资产是卖不出好价钱的。所以高净值人士会买一份人寿保险，死亡理赔金用于支付遗产税。继承人就可以没有负担地继承遗产了。

6. 美国人寿保险的另一大好处的税收缓免。保险账户所有投资收益是延迟缴税的。也就是说你现在赚的钱不用缴税，一直到死亡。死亡以后如果理赔金一次性支付给受益人，也是全部免所得税。略知投资的人都知道，税收对投资回报率的影响是巨大的。

7. 人寿保险不仅是一种保障，也是一种长期投资。由于美国金融市场发达，保险产品费率低，杠杆高，是不错的长期投资工具。尤其是指数型万能险，保底锁利，年化收益率可达6-7%，基本上每十年本金可以翻一翻。

8. 美国人寿保险是全球资产配置战略。今年以来疫情肆虐，国际形势突变，数字货币横空出世。。。谁都不知道未来会发生什么。鸡蛋不能放在同一个篮子里的道理大家都懂。如果能把部分资产配置成硬通货的美元资产，对资产的保护和传承是很有必要的。