GoBankingRates最新发布的全美前50个最富有退休城镇榜单中，加州以13个城市名列其中，其中北加州的萨拉度加（Saratoga）荣登全美榜首。该市的家庭收入中位数为24万1348美元，65岁及以上人口占比为25.9%，宜居指数为81，成为理想的退休地。
南加州也有多个城市上榜，华人聚集的派洛斯福德斯牧场（Ranchos Palos Verdes）和喜瑞都（Cerritos）等五个城市入选。派洛斯福德斯牧场排名全美第三、加州第二，65岁以上人口占26%，家庭收入中位数为17万5307美元，宜居指数为58。拉古那滩（Laguna Beach）排名全美第九，65岁以上人口占27.8%，家庭收入中位数为14万508美元，宜居指数为66。而喜瑞都排名全美第12，加州第五，65岁以上人口占25.3%，家庭收入中位数为13万3953美元，宜居指数为74。
该研究基于美国人口普查局的美国社区调查数据，筛选了142个符合条件的城镇，这些城镇总人口超过1万5000人，65岁以上人口占比达到25%或更高。研究还收集了每个城镇的家庭收入中位数、65岁以上人口比例以及宜居指数等数据，最终根据家庭收入中位数进行了排名。
除了南加州的多个城市外，北加州的核桃溪（Walnut Creek）和费尔欧克斯（Fair Oaks）也榜上有名。核桃溪排名全美第11，65岁以上人口占29%，家庭收入中位数为13万5665美元，宜居指数为77。沙加缅度县的费尔欧克斯和林肯（Lincoln）也分别以11万1332美元和10万8108美元的家庭收入中位数位居榜单上，宜居指数分别为57和67。
此外，加州的Pacific Grove、Los Osos、Arroyo Grande和Cameron Park等城市也因其适宜的生活条件和较高的退休生活质量，榜上有名。
这些城镇的共同特点是为退休人员提供了理想的居住环境，既有高收入，也有丰富的社区服务和设施，成为越来越多退休人员的理想选择。
人生中有些原本明智的决定，因形势变化可能需要改变，比如购买年金后，遇上突发情况需要退保。这时很多人会发现，除了退保费，还有一个市场价值调整额（MVA）。这个关键因素，知晓的人甚少，甚至不少经纪人都不太清楚。
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MVA 是年金领域的重要术语。在购买年金产品后，若在合同初期退保且提款超过免费提款额度，MVA 就会起作用。年金收益与市场利率波动、保险公司资金运作成本密切相关，MVA 作为平衡保险公司与投保人利益的调整机制，能依据市场变化合理调整退保金额。
MVA 的计算通常很复杂。一般是将加权平均 MVA 因子乘以退保的累积价值金额。加权平均 MVA 因子的确定，涉及保费支付日期的 MVA 参考利率（反映购买时市场利率基准）、退保日期的 MVA 参考利率（体现当下市场利率状况），以及从退保日期到退保费用期结束的完整月数（考量时间跨度对资金价值的影响）。这些因素共同作用算出 MVA，其可能是加项也可能是减项，但存在减项风险。
不同公司 MVA 计算过程不同，较为繁琐。以一份 2024 年 12 月购买的 50000 美元指数型年金为例，第一年退保费 4050 美元（8%），MVA 为 2148.2 美元，退保总共要扣 6198.2 美元，最终只能拿到 43801.8 美元。
购买年金前，一定要问清楚 MVA 相关事宜，多了解反悔成本，才能做出更明智的决策。
