购置房产，您后续的养房成本有哪些？
美国生活环境佳，地广且房大，重点是房价又比亚洲相对便宜(好多)，因此越来越多人选择在美购置房产，殊不知，美国买房贵不是贵在房价，而是贵在后续的养房成本。在美国买到房子后，每月/每年所需支付的常态费用，购买房子前，千万别忘了将这些成本也考量进去，并评估自己的付款能力。
一、房产税
对于许多有美国房产置业需求的买家而言，房产税应该是一个老生常谈的话题。生活在没有房产税的中国（以后可能会有），在完全没有体验过每年都需要为你的房子花一笔不菲的费用（大约1-3%）之前，接触到房产税肯定是难以接受。但是当我们真正理解房产税作用以后，才会感叹美国人的公平原则已经渗透到了生活的方方面面。
如果要用一句话诠释房产税，那么最准确的莫过于取之于民，用之于民。人们总是想要生活的更好，环境宜人，治安优良，拥有更完善的公共服务设施，子女享受更优质的教育。
在美国这一切你都可以办到，不需要搬家，只需要缴纳房产税。房产税最主要的作用是增加地方政府的财政收入，相对于涸泽而渔的卖地建房，这是一块非常长期稳定的收入，也是社区建设的主要资金来源。
房产税的用途多种多样，市政、绿化、图书馆、学校、治安维护等等公共服务，都会用到。你所缴纳的房产税越多，那么这些公共服务建设的也会更加好，你的生活品质也会更好。当然，你会说想要提升生活品质直接搬家不就好了吗？当然这是最快的方法，但是你要考虑到房价，工作，生活等诸多问题，即使是习惯迁移的美国人，也不会愿意频繁的换久居的地方。
当然，你不用担心自己缴纳的房产税是不是真的用到了钢刃上。每年都会有非常详细的税单寄到各家各户，能够很明确的了解到政府的当时结余、开销、以及资金是怎么花费的。美国各州各地区的房产税都不同，是由各州及地方县议会根据本地财政需要各自制定，政府会对每个房子做评估价，然后根据评估价计算税额。美国房产税基本上是房价的1%-3％不等。
二、房屋保险
美国是一个对于风险把控非常严格的国家，尤其是次贷危机以后。保险行业也发展的非常成熟，住房保险是美国大多数家庭都会办理的保险。住房保险种类繁多，涵盖了美国房产市场中的各种角色，可以根据房屋类型分，比如说公寓险等。也可以根据办理的角色分，可以分为租客险和房主险等。
一般基础保险可以保护房屋免受除了战争、核灾、水灾、地震、地陷以外的几乎所有内容的费用，保险费用视地区不同在800-1600美金之间。那么究竟保赔的范围有多广呢？
举个例子，在美国由于拥有土地所有权，所以当有路人在房子的室外意外滑倒，你也要赔偿相应的费用，而这个时候你的保险就可以起到作用了。根据你的保额，你将会免去一大笔费用。不过有一点要注意的是，有部分保险的项目需要你自己缴纳一部分金额后，才会进入保险的理赔范围。
三、社区管理费
屋主协会(HOA)＝居委会+业委会，成立者是开发商，当开发商卖出了社区所有房屋后，协会所有权就被移交给业主。这笔费用和国内收取的物业费用类似。主要是和业主委员会所提供的服务相关，一般的物业服务包含公共设施维护、垃圾维护、房屋外立面维护等，每年的物业费用在数百美金至数千美金不等。一些豪华公寓社区，不仅社区内拥有会所、健身房、游泳池等服务设施，同时也会提供保安巡逻、大厅门童等额外服务，因此物业费用也比较贵。
当然，有些独立的独栋别墅，没有统一的住宅区，也不存在业主委员会，因此并不需要缴纳物业费。但这样的房子，许多养护工作就需要业主自己完成，包括草坪修剪、房屋外立面修理，以及屋顶的维护，往往比较麻烦。
四、其它开支
除了上述的房产税、房屋保险费用和社区管理费外，此外还有房屋养护费，主要是用于维护房屋结构、屋顶、草坪、消防维护的费用。
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美国的退休金和退休时间是怎么计算的
美国的退休制度设计具有一定弹性，不少老人选择延迟退休，只要你还干得动丶老板也愿意雇你。如果你在美国旅行，留心观察一下就会发现，旅游丶餐饮等各类服务行业中都有不少老年人在工作。
美国的退休政策分三个层次
提前退休：年满62岁就可以开始领退休金，但要打7折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。
正常退休：根据出生日期的不同，美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄，比如1937年和1937年以前出生者，退休年龄是65岁，1943年到1954年间出生者，退休年龄是66岁，1960年和1960年后出生的人，退休年龄是67岁。在正常退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。
延迟退休：选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits)。如果你的正常退休年龄是66岁，你选择在67岁退休，那么你每个月能拿到108%的退休金，如果你选择在70岁或70岁以后退休，那么你每个月能拿到132%的退休金。
这种以自愿为原则丶渐进式的退休制度设计，让人们可以根据自身情况进行选择，而拉开档次的退休金获得比例，特别是对于延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延迟退休。
在美国，人们选择延迟退休的理由很多，有的人是喜欢工作丶愿意发挥余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安定丶富足的晚年。
美国现行的渐进式退休制度是1983年国会通过的相关法律规定的，在一段时间内有效缓解了上世纪70年代社保资金缺乏的困境。然而到2010年，美国社保项目出现1983年改革以来首次入不敷出的局面，预计到2033年，还将面临“社保破产”的窘境，为此美国也存在着是否要“提高退休年龄”的争论。
美国退休金知多少
美国普通民众的退休金是SocialSecurity Retirement Benefits （社保退休福利），平时工作要交社保税，个人交收入的6.20%，公司也交同样的比例，如果是自雇的话，个人要交12.40%。美国现在正常退休年龄是66岁，但1960年后出生的是67岁。获取退休金必须积攒40点，每1130收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金。如果配偶死亡，配偶对方（必须到退休年龄）以及未成年的孩子也会享受社保，那就不叫退休金了。
退休金如何计算
第一步，取最高35年的年收入总和（经过通货膨胀调整的，1980年赚5万当然比2010年赚5万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现值），如果没工作35年就取所有工作年份的收入。
第二步将总收入除以35，再除以12得出平均月收入。
第三步是计算正常退休年龄下的退休金（以2012年为例）：头767折算90%，从767到4624区间算32%，之后是15%。比如某人平均月收入4762，那他的退休金就是：767× 0.9 + （4624 － 767） x 0.32 + (4762 － 4624) x 0.15 = 1945。
那么看各种收入段的美国民众在正常退休年龄的退休金是多少：
1）底薪如售货员，饭店服务员等，时薪8到10元，假如平均月收入1400：
工作10年的话，退休金是360
工作20年的话，退休金是701
工作35年以上，退休金是892
2）一般收入如办事员等，月薪2000到3000，假如平均月收入2500：
工作10年的话，退休金是643
工作20年的话，退休金是902
工作35年以上，退休金是1245
3）全职工作中位数收入如小学教师，记者等，年薪四万到五万，假如平均月收入3500：
工作10年的话，退休金是765
工作20年的话，退休金是1084
工作35年以上，退休金是1565
4）高薪工作如职业白领等，年薪6万到10万，假如平均月收入6000：
工作10年的话，退休金是993
工作20年的话，退休金是1542
工作35年以上，退休金是2131
5）顶薪如管理层等，超过11万社保最高限，即平均月收入9166：
工作10年的话，退休金是1283
工作20年的话，退休金是2017
工作35年以上，退休金是2605
这样说退休金的上限是每月2605，现在美国人领取社保（2014年3月份）平均社保金是1185（这包括所有领取社保的人，大多数人是退休人员，他们平均退休金是1298）。如果提前退休，最早在62岁可以领取，但只有全额的75%，以后会降到70%，延迟退休有奖励，退休金会涨，这里就不讨论了。
美国的双轨制
联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退休金计划（pension），一般是按工作年限，一年累计1%到2%。退休金按最高收入3年或5年平均为基准，乘以累计值。如果工作35年，累计了70%，最高收入平均是6000每月，那么退休金就是4200，远大于社保的 退休金。美国政府雇员总数是两千多万，占劳动力人口的15%，加上政府雇员中高薪的比例不少，造成退休金巨大的差距，一直被社会舆论批评。最近几年由于政 府退休金开支越来越大，已经入不敷出，有些部门如邮局放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。
401K退休计划
除了社保外，美国还有401K或类似的计划，这种补充退休金计划，主要是自己存钱，国家对这部分收入暂时不征税（社保税和老年医疗税不能免），另外公司也 可能往里投点。到了60岁后可以取出来，但要交收入税，但老了收入低，税率会变少。美国不少小型公司根本不提供401K，即使提供401K计划的公司只有 60%给员工出点钱，常见的公司匹配是给员工工资的3%。但美国人能有钱投401K的不多，一般是往401K投工资的5%到7%。美国超过1.56亿的劳 工，只有5100万往401K投钱，截至2012年九月底，401K计划总价值3万5千亿美元，相当于每人6万美元（参加的人平均，如果算所有工作的，大约2万2）。
有统计显示36%的有工作的和退休的美国人所有存款和投资（包括401K）不超过一千块钱，同时56%即将退休的美国人所有存款和投资不超过2万5，所以绝大多数美国人退休还只靠政府的退休金。盖洛普最近的民意调查显示美国人最大的担忧就是退不起休，占59%。
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