屋主自售、等候旺季、标价太高、拒不更新、保留旧物、不做维修、不愿宣传、不让看房、不愿谈价和感情色彩，是卖房中应避免的10个误区。
一，屋主自售
卖房时不请房地产经纪人作为代表虽可省下佣金，但也得不到经纪人的市场知识、渠道和帮助。除非自己有房地产经纪许可，否则聘请经纪人对卖房很重要。
屋主自售的房子往往是低价卖出，资料显示，中位价为20万元的房子是屋主自售还是经纪人帮助，结果大不一样，屋主自售的价格是20万元左右，而由经纪人卖出的中位价则是28万元。如果想按市场价卖掉房子，更需要通过专业人员的帮助来实现。
二，等候旺季
春天和初秋是卖房的最佳季节，但并不意味着只能等到春秋季再卖。除了12月和8月的房屋交易少外，其他月都有交易。
事实上2月是房屋上市的最佳月份，包括在冬季较长的芝加哥和密尔瓦基，因为与其他月相比，人们在2月较少会分散精力。
三，标价太高
人们总想卖高价，但房屋的价值和买主如何看待才是现实。在上市第一周的房子中，57%是以全额求售价卖出，但上市四周后，全额卖出的房子降到32%，八周后降到18%。如果房子的标价太高，最终往往是降价，却错过了交易高峰期。
四，拒不更新
除非是要把房子卖给要做大翻修的投资人，否则按原样出售不会卖出好价钱。如今的买房人是期待交钥匙即可入住，因此卖主要更新家用电器、喷涂墙壁和去掉旧地毯。
五，保留旧物
把旧物扔掉很难，但要是每个房间都有明亮的空间，就意味着要把许多旧物扔掉。除了不需要的物品外，还应处理掉过大的沙发和其他大家具，要清理壁柜，把室内太多的装饰撤掉。
六，不做维修
撤掉旧地毯和墙壁喷漆相对容易，此外还要对房子进行维修。地基裂缝和屋顶漏雨可能因费用高而不愿做，尤其是维修费不能从房子的售价中拿回来的时候。但上述问题最好是由屋主解决，而不是买房人要求降低售价，以便把减价部分用做将来的维修。屋主修理后，可向买房人表明维修工程的费用是多少。
七，不愿宣传
买房人第一次看房可能是网上的图片，在网上看房的人中，87%认为房子的照片很有用，因此卖房人应重视图片宣传。
八，不让看房
房子上市后会有人看房，如有人来电约看房时间，屋主就应安排，包括在节假日。如果买房人想趁感恩节看房，屋主就应在其他地点安排家庭的感恩节大餐。
九，不愿谈价
如果对方提出的价格不符合自己的期待，就要协商。如果想把对方的出价抬高，可答应在房子检查员发现的问题上给予让步。
十，感情色彩
屋主对住了多年和将要卖掉的房子怀有情感是自然的，但卖房毕竟是商业行为，如果买房人表示将来要对房子进行改造，那不是对屋主的不敬，而是因为他们的偏好不同。越是把卖房当做一个商业行为，交易就会越顺利。
人寿保险在日常生活中非常常见，也有很多消费者一直持观望态度。尤其今年的新冠疫情让许多人的“风险意识”提高了不少。
今天就来为各位深度解读一下人寿保险（life insurance）。
人寿保险对于家庭的重性？
在漫长的人生旅途中，人们不免会遇到这样那样的风险，如生病、伤残、死亡等等。人寿保险（Life insurance）虽然不能阻止风险的发生，但能够在人们最需要帮助的时候，雪中送炭，雨中送伞。
也就是说，最主要功能是给你的家人或指定的受益人提供经济保障。所以，在条件有限的情况下，建议最好首先给家里的“经济支柱”买一份，因为明天和意外，你永远都不知道哪一个先来……
有些公司也为员工提供人寿保险，但是公司提供的人寿保险通常有两个不足。一是保额不是很高，一般只有工资的1-2倍；另一个就是续保不方便，如果你换单位的话，通常需要重新买。由于人寿保险的保费是随着被保险人的年龄增长而增长的，所以当你因为换工作而重新购买人寿保险，保费会涨不少。
哪些人需要买人寿保险？
◆家里有未成年孩子的：如果父母中任何一方甚至双方突然发生意外去世的话，寿险赔付的金额可以用来支付孩子的养育费用，为孩子的生活提供经济保障；
◆家里孩子有“特殊情况”：比如孩子有先天性残疾、智力发育迟缓等情况，寿险也可以在父母去世后为孩子提供一份经济保障，保证孩子的生活；
◆有房贷或者其他贷款的家庭：万一夫妻其中一方发生意外，寿险赔付的金额可以帮助另一方继续偿还贷款，不至于对生活造成太大的影响；
◆遗产比较多或者是有避税需求的家庭：寿险理赔的金额一般是可以免交遗产税的，如果是投资型的寿险产品，大部分产生的收益也是可以免税的；
◆想在去世之后给家人、孩子留下一笔钱的，都可以买寿险的。
人寿保险的类型？
美国人寿保险的类型也是有很多种不同类型的，比较常见的是下面这几种：
1、定期寿险（Term Life）
定期寿险顾名思义就是保一定年限的，一般有5年、10年、20年、30年这几种可以选择。定期寿险最大的好处就是价格很便宜，条款也比较简单，而且对于大部分家庭来说也够用。
定期寿险是不带有现金价值（Cash Value）的，也就是说你交的保费都会给保险公司，不具备储蓄功能，也不能给你带来投资收益。
定期寿险到期之后一般也都可以续保的，当然续保时的保费跟20年之前第一次买的保费可能就会不一样样了，一般是被保人的年龄越大，续保的费用也就会越高。也有的保险公司在满足一定条件下，可以把定期寿险转换成终身寿险。
2、终身寿险（Whole Life）
终身寿险自然就是保一生的，保险的有效期直到被保人死亡为止。与定期寿险不同的是，终身寿险产品通常都是有现金价值（cash value）的，不仅可以提供身故赔偿，还有投资功能，可以获得分红收益。
一般我们买普通的保险产品，就是把所有的保费直接交给保险公司，然后出了事故保险公司就会给赔偿。
而如果是买带有现金价值的保险产品，我们交的保费相当于会分成两个部分：一部分是交给保险公司的，另外一部分会放到“投资账户”里面去做一些低风险的投资，比如国债，这部分投资产生的盈利最终就会返还给我们。
P.S.投资型保险产品的收益率、然后投资收益怎么返还，可能都会不一样，买的时候注意看条款或者是问保险经纪人就可以。
因此，相比于定期寿险来说，终身寿险的保费也会贵很多，一个是因为它的保障期限更长，另外一个就是保费中的一部分钱其实是要那去做投资获取收益。
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3、万能寿险（Universal Life）
万能寿险的保障期限也是终身的，大部分也都带有cash value。但是它和上面两种保险有一个最大的区别，就是保费和身故赔偿金是可以灵活调整的。
我们可以把定期寿险、终身寿险理解成“一锤子买卖”，每个月/每年要交的保费和身故赔偿金在第一次买的时候都已经固定好了。但是万能寿险的话，并不会固定你要交的保费，想多交或少交都可以（只要达到最低交费水平就行），超过最低保费的部分就会放到“投资账户”里继续投资。
万能寿险又可以细分成好几种不同的类型，大家买的比较多的是这几种：
3-1 Guaranteed Universal Life（保证型万能寿险）：不带有投资功能，跟Term Life其实更加相近，可以理解为是带有终身保障性质的定期寿险，但是它的保费通常又会比Whole Life终身寿险要低。
3-2 Variable Universal Life（投资型万能寿险）：有投资功能，可以选择各类不同的基金产品进行投资，收益上不封顶，完全跟市场挂钩，但是风险也会比较高。如果发生亏损的话，那么投保人就要交更多的钱才能维持保险的有效性。
3-3 Indexed Universal Life（指数型万能寿险）：有投资功能，可以选择投资固定收益率的产品，也可以选择投资到股票指数上，比如标普500、纳斯达克100等。Indexed Universal风险比Variable Universal要低，能够保本，一般不会出现亏损的情况。
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