现在到海外买房置业的人越来越多，人们对美国房产也有了一定的认识。那么美国的房产怎麽加孩子的名字呢？這也是常被中国客户问到的問題。在美国通常有几种做法，下面給大家介紹两种常见的。所有的解释及建议不具备任何法律效力。只为帮助在美国买房的朋友了解一些当地常识。
如何在房产证上加孩子的名字？
做法1：房契上只写大人名字，去世後留给孩子。
做法2：房契上同时写上大人和孩子名字 (联权共有 Joint Ownership with Rights of Survivorship)。大人逝去後，孩子承继房产的权利高於其它任何亲属或债权人。
做法3：还有就是仅写孩子名字。在美欧，18岁以下未成年人无权签署任何法律文书，只能靠父母或监护人代理，当父母或代理人无法继续代理时，必须准备代理人"後备军"…… 所以问问律师就会了解这个方法有多麻烦！
主要举例比较一下常用的(做法1)和(做法2)：
(1)房契上只写大人名字，去世後留给孩子。
有一個人现在以个人名义买了80万的房子，三十年後他/她去世後，孩子才继承，孩子以後卖房付税的计税底数(Tax Basis) 是父/母去世那一天的房屋市价(假设120万)，如果孩子马上以120万卖掉房子，收益所得是零(120万售价－ 120 万计税底数= 0)，不需付任何收益所得税(capital gains tax)!
(2)房契上同时写大人和孩子名字 (联权共有Joint Ownership with Rights of Survivorship)。
父母买了80万的房子，马上就把孩子的名字同放在房契上，这在美国算作是赠予孩子一半产权，孩子的计税底数(Tax Basis)会是父母买价80万的一半，即40万。等三十年过去，父母去世了，父母那一半由孩子继承，计税底数(Stepped-up Basis)是父母去世那天房屋市价120万的一半，即60万。再加原先孩子受赠那一半的计税底数40万，总计税底数为100万。孩子若马上以120万卖房。收益所得是120万售价－ 100万计税底数= 20万，孩子需要为这20万收益纳税 (如果这不是孩子的主要居所 "Primary Residence")！
可以看出，联权共有增加了孩子的纳税负担。
联权共有还有不少隐患--如果将来有一天因某种原因父母急用钱，非常需要卖掉这个房子。父母肯定是非常痴爱自己的孩子，可谁也不能担保孩子也爱您爱得全无保留。万一孩子在这紧要关头阻拦卖房，父母可是一点办法也没有！
--如果孩子有税务问题，会有税务留置扣押权 "Tax Liens"绑"在房子上。如果孩子申请破产，即使父母有一半产权，房子仍可能被强制卖出。
--如果孩子被起诉承担车祸责任，受害人要求赔偿金额巨大时，房产也会被牵扯到。
--而且，前面说过，和孩子联权共有房产在法律上算为父母赠送一半房产给他，如果房价超过$26,000，父母需申报联邦赠与税 Gift tax。
联权共有房产还会影响到申请低收入医疗福利Medicaid。
美国联邦的 Medicaid 计划是针对低收入人群，为其提供免费或减费的家庭护理等必要医疗服务。申请时，政府会调查申请人有没有通过转移财产，使自己成为低收入後以骗取福利。把孩子名字加进房契被认为有转移财产嫌疑。
听起来有点复杂。通俗一句话吧 ---大部分情况下，从税务和法律角度看，联权共有不太划算。
随着保险的普及，越来越多的人意识到保险的重要性，主动要求投保的人越来越多，但同时，保险也是一门科学，买错保险比不买保险更痛苦！那么，如何才能合理配置一个家的保单呢？可牢记以下几点：
01、投保越早越好
首先年龄越小保费越便宜。别小看年龄的差别，一般相差1岁，每年保费就少缴2%左右，因此，投保人选择生日前几天投保与过了生日再投保，保费都是有差别的。
其次年龄越小健康状况越好。要知道，在投保健康险、寿险等人身保险时，保险公司对于被保险人的身体状况审核是很严格的，一旦有问题，很可能被延期承保、除外责任、加费承保甚至被拒保。
再次越早投保保障期限越长。正如这样一段话：1岁办保险保一辈子，30岁办保险也是保一辈子，1岁比30岁多保30年，且每年还便宜3000多元，20年就便宜大概6-7万！既然任何人都逃不开生老病死，躲不过意外或疾病，保险迟早都要办，为啥不趁年轻、趁健康尽早办？
02、先大人后孩子
首先需要明确的是，很多父母早就习惯了把最好的留给孩子，但在“买保险”这件事上，绝对不能把孩子放在第一位，而对自己不管不顾，这是绝对的不负责任。
要知道，假如小A有一个幸福的家庭，爸爸妈妈和他/她。万一很不幸，小A得了一场大病，这时候，是不是还有爸爸妈妈可以为他/她挣钱去治病？是不是还有爸爸妈妈可以陪护、照顾？可如果是爸爸妈妈有个什么闪失呢？小A能做什么？如果没有充足的保险保障帮忙度过难关，小A的将来是不是会比较艰难？
03、依挣钱多少依次购买
家庭“顶梁柱”作为一个家庭的主要经济来源，不仅需要为前途努力拼搏，还要赡养老人、恩爱夫妻、教养子女，面临巨大的生活压力。
当他们身强力壮，有赚钱能力时，他们是家庭的保护伞。但如果有一天不幸降临，家庭“顶梁柱”倒了，这可能就是一个家庭的“巨灾”，一个家庭的命运可能随着被改变，由谁来承担房贷、车贷、养老费用、医疗费用、教育基金等各项支出，由谁来保证家人的生活不被改变？
04、先保障后理财
依照科学的保险规划，应该先购买意外险、健康险（含重大疾病、医疗险）、寿险，接下来才考虑教育金、养老险、分红险等险种。
都知道，在所有的投资理财中，保本是最重要的，但你知道什么才是最根本的吗？人！
而意外险、健康险、寿险等就是为最主要的“人”服务的，它可以确保在意外、疾病甚至离开后，有一笔钱可以给到当事人或者家属，让其病有所医、残有所靠、走有所留。保险不会改变现在的生活，却可以保证将来的生活不被改变。
05、先买保险再买房
试想，买房、买车后，你需要在一定期限内按时还贷，以现在的行情来看，一般房贷会还上10年、20年甚至30年，这就意味着你一直都没有“闲钱”，而一旦此时遭遇意外或疾病，急需一大笔医疗费，谁来为你买单？会不会因此而拖累家人？
而且，最极端的情况，一旦提早离开，剩余的房贷谁有能力偿还？是靠爱人的一己之力？还是让年迈的父母、年幼的子女去分担？
06、年轻人也要买保险
重大疾病已越来越年轻化，意外更是毫无预兆。保险产品往往越早购买越省钱，且容易被承保，年轻一族宜尽早做好保险规划，不要等到保险挑你的时候才想起挑保险。
07、动员亲戚朋友都要投保
想象一个现实，如果你最好的朋友或者最亲的亲人里面，有一个人患了重病或者发生意外，需要50万现金，周围这几个朋友知道你手头有50万现金，只有你拿出来才可能解决问题，这50万虽然是你多年积蓄，但是我相信很多人最后还是会选择拿出来，至少会拿出一部分；假若你真能忍心见死不救，那么以后的人生，巨大的愧疚感可能会不停折磨你的心灵和身体！
而如果你劝他们现在都买了保险呢？一旦有什么不好的事情发生，有保险顶着，是不是不论是亲戚朋友还是你，都比较好过？
08、按时对保单年检
由于保险产品期限通常较长，许多人买后往往将保单束之高阁，久而久之，甚至忘记了已购保单的保险责任，以至于重复购买同类型保单，或者没有及时调整保额。对自己保单的这种不清不楚，可能直接影响到保单的效力、理赔、以及保单收益等一系列保险权益。
那么保单“年检”该如何着手？业内专家建议，保单“体检”可根据家庭总体收入情况，从基础信息、保障范围、保障额度、保障权益四方面入手，每年至少对所持保单作一次检查，以便充分了解自己的保险权益，并根据家庭情况的变化进一步完善保险方案。
